2-184/2023
55RS0№-89
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 марта 2023 года <адрес>
Калачинский городской суд <адрес> под председательством судьи Ивановой Е.В., при секретаре ФИО2, помощнике судьи ФИО3, рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № – 184/2020 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, суд
УСТАНОВИЛ:
В Калачинский городской суд обратилось ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 с вышеназванным иском, в котором указали, что 31/07/2015 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(5041937986), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 207011 руб. под 38.00% годовых по безналичным/наличным сроком на 1152 дней, что подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла 01/10/2015, по состоянию на 23/01/2023 задолженность составила 426 144 рубля 82 копейки, в том числе просроченные проценты 221 222 рубля 69 копеек, просроченная ссудная задолженность 204 922 рубля 13 копеек, банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое не исполнено, просили взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 426 144 рубля 82 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7 461 рубль 45 копеек.
В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомлены о времени и месте рассмотрения дела судом, не явились и представителей не направили, ПАО «Совкомбанк» представили суду заявления с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя, в связи с чем суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц в соответствии со ст.167 ГПК РФ.
Ответчик ФИО1 в представленном отзыве не оспаривая обстоятельства заключения кредитного договора, его условия, указала о прекращении платежей в счет возврата, просила применить исковую давность, полагала о пропуске истцом срока исковой давности по всем платежам, поскольку ДД.ММ.ГГГГ кредитор направил досудебную претензию с информацией о намерении обращения в суд, тем самым в одностороннем порядке изменил срок возврата кредита, заявив требование о единовременном возврате задолженности, однако отметила о возможности взыскания по просроченным платежам, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
Исследовав материалы дела, суд находит требования подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
Исходя из положений ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Под письменной формой сделки статья 160 ГК РФ понимает совершение сделки путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Названной нормой предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 433 ГК договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Как следует из приведенных выше норм гражданского законодательства, возможны три варианта заключении договора в письменной форме: путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицами, совершающими договор; путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий. Таким образом, заявление, переданное заемщиком банку (или посланное, например, по электронной почте), будет считаться офертой, и если банк предоставит (перечислит) денежные средства по указанному в ней (или согласованному заранее) счету, это будет считаться заключением договора в письменной форме.
Как следует из обстоятельств, установленных по делу ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования №(5041937986), в котором указала индивидуальные условия кредитования: кредит наличные жизнь, срок возврата кредита 84 месяца, сумма 207 011 рублей, погашение кредита ануитентными платежами, под 38% годовых, дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ год, окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ год, дата платежа 31 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса 7 076 рублей, ПАО «Восточный экспресс банк» акцептовал оферту ФИО1 путем перечисления на указанный в заявлении счет 207011 рублей, которыми ФИО1 воспользовалась, что подтверждено выпиской из лицевого счета № (л.д.10), то есть между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №(5041937986).
В соответствии с условиями Договора Заемщик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.
Проставлением своей подписи в?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?????????????????????????????��?????????J?J?J??�??????J?J?J??�??????J?J?J??�??????J?J?J??�?????????J?J?J??�??????J?J?J??�?????????J?J?J????�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�����?������?���
14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В нарушение условий договора потребительского кредитования ФИО1 обязательства исполнялись несвоевременно и ненадлежащим образом, просрочка платежа допускалась с ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчета, предоставленного истцом задолженность ФИО1 на состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 426 144 рубля 82 копейки, просроченные проценты 221 222 рубля 69 копеек, просроченная ссудная задолженность 204 922 рубля 13 копеек (л.д.7-10).
В соответствии с кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся на него процентов, неустойки.
Не оспаривая факта заключения кредитного договора, его условий, ответчик ФИО1 заявила о применении исковой давности.
По правилам ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о взыскании долга, уплата которого в соответствии с условиями кредитного договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока уплаты очередного ежемесячного платежа по кредиту.
Как следует из п.2 заявления-оферты обязанность заемщика погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование займом определена исходя из графика путем осуществления ежемесячных фиксированных аннуитетных платежей 31 числа каждого месяца.
В соответствии с установленным сроком исковой давности, ПАО «Совкомбанк» вправе требовать взыскания с ответчика задолженности в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.
Пунктом 18 названного Постановления предусмотрено, что начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу ст. 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
ДД.ММ.ГГГГ мировому судье судебного участка № в Калачинском судебном районе <адрес> поступило заявление ПАО «Совкомбанк» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 426 144 рубля 82 копейки.
Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен, в связи с тем, что должник направил в суд заявление об отмене судебного приказа (л.д.31).
Данное исковое заявление, направлено в Калачинский городской суд, согласно почтового штемпеля ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32).
При таких обстоятельствах, суд полагает обоснованными требования истца о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ, а в отношении предшествующего периода следует применить к требованиям ПАО «Совкомбанк» исковую давность на основании п. 2 ст. 199 ГК РФ.
Доводы ответчика о необходимости исчисления начала срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ, с которым ответчиком связывает получение уведомления от кредитора досудебной претензии, суд признает необоснованными, поскольку исходя из текста претензии кредитором заявлено о наличии у должника просроченной задолженности на сумму 39894 рубля 03 копейки в срок ДД.ММ.ГГГГ, решение об изменении в одностороннем порядке срока возврата кредита в полном размере, составляющем на указанную дату согласно графика по основному долгу 204178 рублей 1 копейка, в уведомлении не содержится, оснований для вывода об изменении кредитором существенных условий договора в части срока его исполнения у суда не имеется.
При определении размера задолженности по основному долгу, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из того, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (согласно графика) задолженность по просроченной ссуде составила 145 914 рублей 93 копейки, просроченным процентам 94609 рублей 97 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, тем самым, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы в сумме 5605 рублей 30 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №(5041937986) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме просроченной ссуды 145 914 рублей 93 копейки, просроченных процентов 94609 рублей 97 копеек, судебные расходы 5605 рублей, итого 246129 рублей 90 копеек.
В удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Калачинский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированной части решения.
Судья Е.В.Иванова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.