Дело № 2-749/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 октября 2022 года г. Курчатов Курской области
Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Шашкова А.С.,
при секретаре Городенской Т.И.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 02.05.2012 между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства, однако не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 99 399,78 руб. за период с 02.02.2014 по 17.07.2019. 17.07.2019 банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 02.02.2014 по 17.07.2019, ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 17.07.2019, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с 17.07.2019 по 06.06.2022 ответчиком денежные средства не вносились, в результате задолженность составляет 99 399,78 руб. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта банком оферты. Составными частями кредитного договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, Тарифы банка, Тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, Анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Заёмщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств ООО «Феникс» просил взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся за период с 02.02.2014 по 17.07.2019 включительно в размере 99 399,78 руб., в том числе: 31 755,59 руб. – основной долг, 67 313,16 руб. - проценты на просроченный основной долг, 331,03 руб. – штрафы, а также госпошлину в размере 3 181,99 руб.
Представитель истца - ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал и просил применить срок исковой давности.
Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.
На основании статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что 02.05.2012 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит с процентной ставкой 42% годовых, тарифный план «ТП 74/1». Согласно тарифному плану – ТП 74/1 максимальный кредитный лимит по карте – 300 000 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в банкоматах банков партнеров за счет собственных средств клиента, в банкоматах и отделениях других банков – 1% от суммы операции, но не менее 200 руб.; комиссии за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в банкомате банка, в банкоматах банков партнеров за счет собственных средств клиента, в банкоматах и отделениях других банков за счет предоставляемого кредита – 3,9% от суммы операции, но не менее 200 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в кассах банка за счет предоставляемого кредита – 7% от суммы операции, но не менее 200 руб.; минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж – 5% от кредита, граница минимального платежа – 100 руб.; льготный период кредитования (кроме операций по снятию наличных денежных средств) – до 55 календарных дней; за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по договору, штраф – 750 руб.; продолжительность платежного периода – 25 календарных дней.
В соответствии Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) клиент обязан погасить немедленный платеж незамедлительно по его возникновении. В случае нарушения данного обязательства банк вправе досрочно расторгнуть договор о карте, потребовав досрочного погашения кредита в соответствии с настоящими условиями (п.4.4.13.1.). Клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж (п.4.4.13.2.). Если клиент не осуществлял обязательное для него погашение любого платежа в соответствии с настоящими условиями, банк по своему усмотрению вправе взимать с клиента штрафные санкции, предусмотренные тарифами по картам; направить клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте (п.4.4.24). Клиент обязан полностью вернуть кредит и погасить задолженность перед банком в полном объеме (п.4.7.1.2.). Банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать возврата кредит и полного погашения задолженности без объяснения причин, в т.ч. в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств по договору о карте, при прекращении действия карты, в иных случаях, направив клиенту соответствующее требование (п.4.7.2.).
Банком взятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнены, что подтверждается выпиской по лицевому счету, а также платежными ордерами №№1-14 от 31.05.2012, 30.06.2012, 31.07.2012, 31.08.2012, 30.09.2012, 31.10.2012, 30.11.2012, 31.12.2012, 31.01.2013, 28.02.2013, 31.03.2013, 30.04.2013, 31.05.2013 и 31.07.2013. В свою очередь, ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по данному кредитному договору, в результате чего в период с 02.02.2014 по 17.07.2019 включительно образовалась задолженность в размере 99 399,78 руб., в том числе: 31 755,59 руб. – основной долг, 67 313,16 руб. - проценты на просроченный основной долг, 331,03 руб. – штрафы.
ФИО1 получение кредитной карты и задолженность по ней в судебном заседании не оспаривал.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В статье 384 ГК РФ указано, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Из материалов дела следует, что 16.07.2019 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил ООО «Феникс» право требования, в том числе по договору № от 02.05.2012 в размере 99, 399,78 руб., что следует из договора уступки прав (цессии) № от 16.07.2019 и акта приема – передачи прав (требований) от 17.07.2019. Уведомление об уступке права требования было направлено ФИО1
Как следует из расчета задолженности, а также выписки по лицевому счету, дата последнего погашения ответчиком – 31.03.2014. На данную дату имелась общая задолженность по основному долгу в сумме 31755,59 руб. До 30.04.2015 производилось начисление процентов на просроченный основной долг, сумма составила 67313,16 руб.
Поскольку минимальный ежемесячный платеж составлял 5% от задолженности, в течение 20 месяцев данный долг должен был быть ответчиком погашен, то есть в срок до 30.11.2015 года.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).
Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В силу п. п. 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
При этом на основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Поскольку имеющаяся у ФИО1 задолженность должна была быть погашена до 30.11.2015, именно с этой даты подлежит исчислению срок исковой давности, который истекает 30.11.2018.
В материалах дела имеются сведения о заключении договора уступки прав требования от 16.07.2019 года, в соответствии с которым КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) уступило право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1, ООО «Феникс» Уведомление об уступке права требования без номера и без даты было направлено требование о полном погашении долга в размере 99 399,78 руб. в течение 30 дней. Дата в данном требовании отсутствует, реестр отправлений не представлен.
Течение срока исковой давности в силу ст. 203 ГК РФ прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
Как следует из материалов дела, истец обращался к мировому судье судебного участка № 2 судебного района г.Курчатова и Курчатовского района Курской области (согласно почтового штампа 13.12.2020) с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и 17.12.2020 был выдан судебный приказ. Определением мирового судьи судебного участка № 2 судебного района г.Курчатова и Курчатовского района Курской области от 29.12.2020 года судебный приказ № 2-2110/2-2020 от 17.12.2020 года был отменен на основании поступивших от ответчика возражений. Поскольку течение срока начинается с 30.11.2015 года, то истец обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа за пределами срока исковой давности.
Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.
Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43). В силу п. 6 вышеуказанного постановления Пленума ВС РФ по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований следует отказать.
В связи с тем, что в удовлетворении исковых требований отказано, основания для взыскания судебных расходов не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 194-196 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт серии №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02.05.2012 отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.С. Шашков