Дело № 2-23/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2022 года село Илек

Илекского района

Оренбургской области

Илекский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего, судьи Волобоевой Л.К.,

при секретаре судебного заседания Нуйкиной В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО8, ФИО7 ФИО9 ФИО4, ООО «Альфа-страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее - ПАО "Совкомбанк", Банк) обратилось в суд с иском к ФИО6, ФИО7 наследникам ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в его обоснование, что 21.04.2016 года между Банком и ФИО10 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 150915,82 руб. под 32,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 288426,31 руб. ФИО10 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать с наследников ФИО10 в пользу банка сумму задолженности в размере 288426,31 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6084,26 руб.

Определением Илекского районного суда Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник заемщика ФИО7

Определением Илекского районного суда Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечены в качестве соответчиков АО «Альфа Страхование», ФИО4

Определением Илекского районного суда Оренбургской области от 13.12.2022 производство по делу в отношении ФИО6 прекращено, в связи со смертью ответчика.

В судебное заседание представитель истца ПАО "Совкомбанк", извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика АО «Альфа Страхование», в судебном заседании участия не принимают, извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО7, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Согласно телефонограмме от ДД.ММ.ГГГГ с иском не согласен, просит отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности, его мать брала кредит в апреле 2016 года, умерла в сентябре 2016 года, истец обратился в суд только в ноябре 2021 года.

Ответчики ФИО4, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Согласно телефонограмме от ДД.ММ.ГГГГ с иском не согласен, поскольку истец пропустил срок исковой давности, просит отказать в иске.

Суд, совещаясь на месте, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчиков в соответствии со ст.167, ст. 233, 234 Гражданского процессуального кодекса РФ в порядке заочного производства.

Суд, изучив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфом 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 807 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствие со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, согласно которым договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пункта 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Статья 330 ГК РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно статье 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ "Совкомбанк" (преобразованного в ПАО "Совкомбанк") и ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения был заключен кредитный договор №. Согласно которого банк предоставил заемщику кредит в размере 150915,82 руб. под 32,9% годовых, на 36 мес. Факт предоставления суммы кредиты подтверждается выпиской по счету.

ПАО "Совкомбанк" со своей стороны исполнило обязательства по кредитному договору, денежные средства по кредиту были перечислены банком на счет ФИО10, что подтверждается выпиской по счету, которая воспользовалась денежными средствами из предоставленных ей сумм кредитования, однако обязательства по погашению кредита по договору № и уплате процентов за пользование предоставленными денежными средствами исполняла ненадлежащим образом. Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден представленным истцом в материалы дела расчетом задолженности, выписками по счету.

ФИО10 умер ДД.ММ.ГГГГ.

На момент смерти заемщика ФИО10 имелась задолженность по кредитному договору № в сумме 288426,31 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое. На основании статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В силу положений статьи 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Согласно статье 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Статья 1154 ГК РФ устанавливает, что наследство должно быть принято в течение 6 месяцев со дня открытия наследства, днем открытия наследства считается день смерти наследодателя. На основании статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Наследник должника при условии принятия им наследства оказывается должником перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследники должника при условии принятия им наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Из представленных доказательств следует, что ФИО10, приняв на себя обязательства по кредитному договору №, прекратила его надлежащее исполнение, на день смерти долг по кредитному договору не погашен, а потому в соответствии со статьей 1175 ГК РФ ответственность по долгам наследодателя должны нести наследники, принявшие наследство в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно записи свидетельства о смерти, заемщик ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка с.<адрес> Илекского района Оренбургской области, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Из копии наследственного дела на имущество ФИО10 следует, что всё наследственное имущество после смерти приняли ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований.

Таким образом, с учетом принципа универсальности правопреемства в силу принятия наследства, имущество ФИО10, а следовательно, и долги по нему перешли к наследникам её имущества, то есть ответчикам ФИО3 и ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу с п. п. 58, 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения по времени рассмотрения дела судом.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации). Условие о досрочном погашении кредита соответствует требованиям действующего законодательства, ч. 2 статьи 811 ГК РФ, в соответствии с требованиями которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Представленный истцом расчет задолженности был надлежащим образом проверен судом и признается достоверным, составленным в строгом соответствии с условиями кредитного договора. Ответчиками опровергающие данный расчет задолженности по кредитному договору доказательства не представлены.

Определением Илекского районного суда Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ назначена судебная оценочная экспертиза наследственного имущества.

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Лидер» рыночная стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата смерти ФИО5) рыночная стоимость объектов недвижимости: жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 56:№ составляет 302757 рублей, а рыночная стоимость земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № составляет 157719 руб.

Таким образом, судом установлено, что стоимость полученного наследственного имущества ответчиками ФИО2 и ФИО3 после смерти ФИО5 достаточна для погашения задолженности заемщика (наследодателя) по кредитному договору №.

Однако ответчиками ФИО7 и ФИО4 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, в связи, с чем отказать в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк». Согласно ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с пунктом 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу пункта 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, последний платеж по кредитному договору произведен умершей ФИО10 ДД.ММ.ГГГГ, следовательно истец о нарушении своего права узнал в октябре 2016 года при непоступлении очередного минимального обязательного платежа.

Истец с иском обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая, что условиями заключенного между банком и ответчиком кредитного договора порядок возврата кредита и уплаты процентов определен периодическими платежами (минимальными платежами ежемесячно), срок исковой давности в отношении задолженности по уплате очередных платежей со сроком уплаты ранее ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен (ДД.ММ.ГГГГ минус 3 года).

Таким образом, обратившись с иском в суд ДД.ММ.ГГГГ, истец сохранил право на получение платежей, подлежащих уплате только с ноября 2018 года по ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего обязательного платежа).

Размер ежемесячного минимального платежа по графику платежей составляет 6799,21 руб.: 6799,21*5 (ноябрь 2018, декабрь 2018, январь 2019, февраль 2019, март 2019)+6799,06 (апрель 2019)= 40795,11 руб.

Поскольку ответчики ФИО7 и ФИО4 являются наследниками принявшим наследство после смерти ФИО10, стоимость наследственного имущества превышает задолженность по кредиту, в связи с чем, требования банка подлежат удовлетворению частично, в размере 40795 рублей 11 копеек.

В удовлетворении исковых требований к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать, поскольку наследником после смерти ФИО10 он не является. В удовлетворении исковых требований к ООО «Альфа страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору отказать, поскольку отсутствуют сведения о правоотношениях между страховой компанией и заемщиком ФИО10 по факту страховой выплаты. В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1423 рубля 85 копеек.

Поскольку заключение эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Лидер» о рыночной стоимости наследственного имущества ответчика опровергнут не был, судом признан результат экспертизы в качестве допустимого и достоверного средства доказывания. При этом заключение эксперта представлено в суд без полной предварительной оплаты его проведения. Одновременно с заключением представлено ходатайство ООО «Лидер» о возмещении расходов за проведение экспертизы в размере 12000 руб. Как разъяснено в пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов. Как усматривается из материалов дела, ответчиками ФИО7 и ФИО4 не заявлено возражений и не представлено доказательств чрезмерности взыскиваемых с неё расходов на оплату проведенной экспертизы. Из представленного в материалы дела экспертом обоснования стоимости проведения экспертизы по гражданскому делу №, сумма по смете составляет 12000 руб., по делу проведена одна экспертиза (одно экспертное заключение), эксперт ответил на вопросы, поставленные перед ним судом, выполнение экспертизы произведено без нарушения срока проведения, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать расходы за услуги эксперта. В связи с чем, суд взыскивает с ответчиков ФИО7 и ФИО4 в пользу эксперта ООО «Лидер» сумму расходов по проведению экспертизы в размере 12000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 №, ФИО7 №, ФИО1 №, ООО «Альфа-страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО7 №, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № в размере 40795 рублей 11 копеек, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 1423 рубля 85 копеек, а всего 42218 рублей 96 копеек.

В удовлетворении исковых требований ООО «Альфа страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Взыскать с ФИО7 №, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу эксперта ООО «Лидер» (ИНН <***>) расходы по проведению судебной автотехнической экспертизы в размере 12 000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Илекский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Л.К. Волобоева