Дело № 2-122/2023

УИД 23RS0027-01-2022-003175-13

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Лабинск 18 января 2023г.

Лабинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Подсытник О.П.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Татусь Л.В.,

с участием: представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности 23 ### от 20.02.2020, ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк( далее по тексту-истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска истец указал, что <...> между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор ###, согласно которому ответчику предоставлен кредит на сумму 861 363,00 рублей на срок 60 дней под 14,9% годовых на цели личного потребления. Заемщик обязан производить погашение кредита и процентов ежемесячно аннуитетными платежами, согласно Графику платежей. Заключение договора подтверждается подписанными Индивидуальными условиями от <...>. В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по своевременному погашению кредита и процентов ФИО2, по состоянию на <...> у ответчика перед истцом образовалась задолженность в размере 751 927,25 рублей, в том числе: просроченный основной долг 649 238,15 рублей; просроченные проценты-102 689,10 рублей. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора посредством партионной почты, требование до настоящего времени не выполнено, что послужило основанием для обращения ПАО Сбербанк в суд с иском о взыскании указанной выше суммы задолженности.

На основании изложенного просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по договору от <...> ### в размере 751 927,25 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 10 719,27 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО1.(по доверенности) поддержала исковые требования, изложенные в исковом заявлении, относительно возражений ответчика представленных ранее пояснила, что ст. 333 ГК РФ не применяется, поскольку банк не взыскивает неустойку и пени, а только проценты, предусмотренные договором.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании, исковые требования не признал, пояснил, что действительно заключил договор с банком на указанную сумму под 14,9% годовых, с условиями предоставления кредита был ознакомлен, из-за затруднительного материального положения выплаты по кредитному договору прекратил примерно с августа 2022. Считает, что со стороны банка имеет место неосновательное обогащение, поскольку он обращался в банк с заявлением о реструктуризации долга, но ему отказали, в настоящее время банк предоставляет кредит от 5% годовых, просил снизить процент по заключенному с банком договору, а также применить ст. 333 ГК РФ к начисленным банком штрафам и неустойке.

Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со статьями 29-30 Федерального закона РФ ### от <...> «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как установлено в судебном заседании, <...> между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор ###, согласно которому ответчику предоставлен кредит на сумму 861 363,00 рублей на срок 60 дней под 14,9% годовых на цели личного потребления /л.д.12-14/. Договор состоит из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Факт заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, размер задолженности с процентами, а также то, что ФИО2 взятые на себя обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнил, подтверждены письменными материалами дела, в частности заявлением на предоставление кредита/л.д.12-13/; расчетом задолженности/л.д.26/.

Указанные документы ответчик ФИО2 подписал собственноручно, указав, что ознакомлен с договором и согласен, обязался выполнять его условия.

Тем самым, указанный кредитный договор заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений.

Банк зачислил денежные средства на счёт заёмщика, что подтверждается выпиской по счету (№ счета ###).

В соответствии с п.6 кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами (60 ежемсяных платежей в размере 20446,58 рублей) в соответствии с графиком платежей. Согласно этого же пункта договора, уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки), отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности.

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена, каких-либо мер к погашению долга не принято.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, однако, ответчик нарушил свои обязательства по кредитному договору и своевременно не вносит платежи.

В нарушение условий по кредитному договору заемщиком не исполнены принятые обязательства по погашению суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и других платежей по кредитному договору.

По состоянию на 08 ноября 2022 у ответчика перед истцом образовалась задолженность в размере 751 927,25 рублей, в том числе: просроченный основной долг 649 238,15 рублей; просроченные проценты-102 689,10 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученные деньги в определенные сторонами сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Расчет суммы долга подлежащей взысканию с ответчика по кредитному договору произведен истцом верно, исходя из условий договора, оставшейся суммы долга и количества дней просрочки и включает в себя определение суммы задолженности по основному долгу, задолженности по процентам.

В соответствии с условиями кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями настоящего договора.

Ответчику 06 октября 2022 направлялось требование с уведомлением о необходимости погашения задолженности по кредитному договору и досрочном взыскании данной всей суммы кредита, расторжении кредитного договора в материалах дела имеется копия данного требования /л.д.25/. Однако указанное требование ответчиком исполнено не было.

Судом, определены юридически значимые обстоятельства, а именно, что заемщиком допущена просрочка по погашению кредита и выплате процентов, что является существенным нарушением обязательств по кредитному договор, поле получения требований о необходимости погасить задолженность, ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по кредитному договору.

Доводы ответчика о применении ст. 333 ГК РФ, суд отклоняет как несостоятельные, поскольку проценты за пользование кредитом, установленные условиями кредитного договора не являются штрафными, а являются процентами по договору.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ФИО2 нарушил условия кредитного договора, суд приходит к выводу, что ответчиком допущено существенное нарушение условий договора, что является основанием для удовлетворения требований истца о расторжении договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика судебные расходы, понесенные истцом, а именно по оплате государственной пошлины в сумме 10 719,27 рублей, что подтверждается платежным поручением ### от <...>/л.д.5/.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, <...> года рождения, место рождения гр. <...> Казахской ССР, паспорт: ### ###, выдан <...> Отделом УФМС России по <...> в <...>, СНИЛС ###, зарегистрированного по адресу: <...> пользу ПАО Сбербанк (ОГРН:<***>, ИНН:<***>, дата государственной регистрации <...>, место нахождения: <...>), задолженность по кредитному договору ### от <...> за период с <...> по 08.11.2022(включительно) в размере 751 927 рублей 25 коп., в том числе: просроченный основной долг- 649 238,15 рублей; просроченные проценты- 102 689,10 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 719 рублей 27 копеек, а всего взыскать – 762 646 (семьсот шестьдесят две тысячи шестьсот сорок шесть) рублей 52 коп.

Расторгнуть кредитный договор ### от 27.11.2019 заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Лабинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 18 января 2023г.

Судья О.П. Подсытник