29RS0007-01-2022-000623-43

Дело № 2-473/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2022 г. пос. Коноша

Коношский районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего Груздева Л.А.,

при секретаре Шутеевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство) в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Кредитный договор), с учетом уточненных исковых требований, в размере 325174,14 руб., в том числе: основной долг - 212239,48 руб.; проценты за пользованием кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 112934,66 руб.; процентов за пользование кредитом из расчета 18% годовых, начисленных на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения судебного акта; обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство <данные изъяты> (далее - ТС); взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 13299,00 руб.;

В обоснование требований указано, что между акционерным обществом Банк «Советский» (далее - Банк) и ответчиком заключен Кредитный договор посредством акцепта Банком оферты ответчика, содержавшейся в предложении о заключении смешанного договора от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Индивидуальные условия). В соответствии с условиями Кредитного договора ответчику Банком предоставлен кредит в размере 265010,00 руб. на приобретение ТС, а Ответчик обязался вернуть его не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты в размере 18% годовых. Согласно условий Кредитного договора погашение кредита должно осуществляться 60 месяцев ежемесячными платежами в размере 6729,51 руб. в соответствии с графиком, ТС передается Банку в залог, стоимость заложенного имущества составляет 645000,00 руб. Предоставление кредита осуществлено зачислением ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 265010,00 руб. на расчетный счет ответчика в Банке № и последующим перечислением ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 265000,00 руб. на счет продавца ТС на основании выраженного в Индивидуальных условиях поручения ответчика. Для отражения задолженности ответчика Банк открыл ссудный счет №. Таким образом, Банк полностью исполнил свои обязанности по Кредитному договору. Права требования к ответчику уступлены Банком акционерному обществу «АВТОВАЗБАНК» (далее - АО «АВТОВАЗБАНК») по договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №. В дальнейшем права требования к ответчику уступлены АО «АВТОВАЗБАНК» Агентству по договору уступки заложенных прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №. В силу п.13 Индивидуальных условий уступка прав требования по Кредитному договору третьим лицам допускается. Право требования по Кредитному договору перешло к Агентству в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Истец Агентство о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещено надлежащим образом, представитель Агентства в судебном заседании не присутствовал. Представитель Агентства ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Агентства (л.д.112).

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебном заседании не присутствовал. Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ просил применить последствия пропуска истцом срока для обращения в суд. Согласно представленному контррасчету полагает, что сумма задолженности по Кредитному договору на момент подачи искового заявления, с учетом срока давности обращения в суд, составляет 318406,47 руб., в том числе: основной долг 208650,07 руб., проценты за пользование денежными средствами - 109756,40 руб. (л.д.88, 103).

Определением Коношского районного суда Архангельской области от ДД.ММ.ГГГГ наложен арест на ТС.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.420 и п.1 ст.432 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.п.1,3 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен Кредитный договор для приобретения ТС, путем подачи ФИО1 заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление кредита, предложения о заключении смешанного договора и подписания заемщиком Индивидуальных условий, в соответствии с которыми Банк предоставил ответчику кредит в размере 265010,00 руб., сроком на 60 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ), под 18% годовых (л.д.30-31,14-19).

Из п. 14 Индивидуальных условий следует, что ответчик присоединяется к Общим условиям потребительского кредитования.

В соответствии с Индивидуальными условиями и графиком платежей ответчик был обязан погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей: платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 7329,51 руб., платежи с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6729,51 руб., последний платеж предусмотрен не позднее ДД.ММ.ГГГГ в размере 6890,53 руб. (л.д.20).

На основании п.10 Индивидуальных условий клиент передает Банку в залог ТС, приобретенное на кредитные средства, общая стоимость заложенного имущества, указанная в п.24.9 Индивидуальных условий, составляет 645000,00 руб.

Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрено, что уступка кредитором прав требований по договору третьим лицам допускается.

Банк во исполнение принятых на себя по Кредитному договору обязательств перечислил на банковский счет ответчика денежные средства в размере 265010,00 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.34).

Согласно договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ № право требования по Кредитному договору в отношении ФИО1 передано Банком АО «АВТОВАЗБАНК», что подтверждается копией договора, копией акта приема-передачи документов, копией уведомления, копией приложения № к договору (л.д.35-38,38-39,39-40,75).

Копией договора уступки заложенных прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №, выпиской из приложения к договору, подтверждается переход прав требования по Кредитному договору от АО «АВТОВАЗБАНК» к Агентству (л.д.41,42,43).

Истец ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика уведомление от ДД.ММ.ГГГГ об уступке прав требования, что подтверждается копиями уведомления и списка почтовых отправлений (л.д.44,45).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику досудебную претензию о погашении просроченной задолженности по Кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, указав при этом на то, что в случае непогашения задолженности Агентство вправе обратиться в суд о досрочном погашении всей суммы задолженности и обращении взыскания на предмет залога (л.д.47).

Согласно представленному расчету задолженности от ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 325174,14 руб., в том числе: сумма основного долга - 212239,48 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 112934,66 руб. (л.д.109).

Материалами дела подтверждается и не опровергается ответчиком, что ФИО1 не исполнял надлежащим образом обязанность по Кредитному договору.

Представленный истцом расчет, произведенный в соответствии с условиями Кредитного договора, судом проверен и признан арифметически правильным. Данный расчет произведен истцом с учетом трехгодичного срока обращения в суд, установленного ст.196 ГК РФ. Истец обратился с рассматриваемым иском, согласно почтовому штемпелю на конверте, в котором поступило исковое заявление, ДД.ММ.ГГГГ. Основания для применения последствий пропуска истцом срока для обращения в суд отсутствуют. Контррасчет представленный ответчиком суд признает неверным, так как в расчет не включен платеж по Кредитному договору, который должен был произвести ответчик в сентябре 2019.

Доказательств отсутствия задолженности перед Банком ФИО1 не представил.

В судебном заседании установлено, что на день рассмотрения дела задолженность по Кредитному договору, проценты за пользование кредитом в заявленной сумме ответчиком истцу не возвращены, в связи с чем исковые требования в части взыскания задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 325174,14 руб. подлежат удовлетворению.

В части требований о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 18% годовых, начисленных на сумму основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ суд отмечает следующее.

В соответствии с ч.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как было отмечено, ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику досудебную претензию о погашении просроченной задолженности по Кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, заявленные требования в данной части подлежат удовлетворению.

Размер процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 8477,95 руб. (сумма основного долга 212239,48 х 18% / 365 дн. х 81 дн.).

Таким образом, общий размер задолженности по Кредитному договору на день рассмотрения дела судом (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) составит 333652,09 руб., в том числе: сумма основного долга - 212239,48 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 121412,61 руб. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В части требований об обращении взыскания на заложенное имущество - ТС, суд отмечает следующее.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Пунктом 1 ст.334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права.

В соответствии со ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пунктом 1 ст.348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно Индивидуальных условий исполнение обязательства заемщиком обеспечивалось залогом - ТС. Залоговая стоимость ТС, согласно п.24.9 Индивидуальных условий, установлена в размере 645000,00 руб. (л.д.15).

Из карточки учета транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ следует, что владельцем ТС является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.72).

Условий, при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п.п.2,3 ст.348 ГК РФ, не выявлено.

В соответствии ч.ч.1,3 ст.340 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В данном случае, стоимость предмета залога определена соглашением сторон в Общих условиях.

Как следует из п. 10.6.7 Общих условий, начальная цена продажи предмета залога устанавливается сторонами в следующем размере: в случае реализации предмета залога в течение первого года с даты заключения договора залога, начальная цена продажи равна залоговой стоимости предмета залога, которая составляет 90% от покупной стоимости автомобиля. В случае обращения взыскания на предмет залога в течение второго года с даты заключения договора залога, начальная цена продажи равна 80% от залоговой стоимости автомобиля, при реализации в течение третьего года с даты заключения договора залога - начальная цена продажи составляет 70% от залоговой стоимости автомобиля. При реализации предмета залога в последующие годы начальная цена продажи понижается на 10% ежегодно (л.д.27).

Иного соглашения, между сторонами достигнуто не было.

Согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ №, стоимость ТС составляет 645000,00 руб.

В соответствии с последовательностью расчета, определенной п. 10.6.7 Общих условий, начальная продажная стоимость предмета залога - ТС по состоянию на 2022 год составит 322500,00 руб. (645000 руб. х 50%).

Принимая во внимание, что ответчик не выполняет свои обязательства по возврату кредита, не исполнил требование истца о полном исполнении обязательств, обращение взыскания на заложенное имущество, соответствует требованиям ст.348 ГК РФ, поскольку размер требований залогодержателя, выразившийся в наличии задолженности заемщика по кредитному договору, соразмерен стоимости заложенного имущества.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - ТС подлежат удовлетворению, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 322500,00 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 13299,00 руб., что подтверждается копией платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.9).

Государственная пошлина, подлежащая уплате при заявленной окончательной цене иска имущественного характера в размере 333652,09 руб. в соответствии с требованиями пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (далее - НК РФ), составляет 6536,52руб. Размер государственной пошлины по требованию неимущественного характера, в соответствии с требованиями пп.3 п.1 ст.333.19 НК РФ, для организаций составляет 6000 руб. Всего размер государственной пошлины по настоящему делу составляет 12536,52 руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Разница между уплаченной государственной пошлиной и подлежащей уплате составляет 762,48 руб.

Согласно пп.3 п.1 ст.333.22 НК РФ при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном ст.333.40 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 333652 (триста тридцать три тысячи шестьсот пятьдесят два) рубля 09 копеек, в том числе: сумма основного долга - 212239,48 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 121412,61 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом из расчета 18% годовых, начисленных на сумму основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения судебного акта. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществлять в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов с установлением его начальной продажной цены в размере 322500 (триста двадцать две тысячи пятьсот) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», <данные изъяты>, судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 12536(двенадцать тысяч пятьсот тридцать шесть) рублей 52 копейки.

Разъяснить государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о возможности возврата излишне уплаченной государственной пошлины в размере 762,48 руб. в порядке, предусмотренном ст.333.40 НК РФ.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Коношский районный суд Архангельской области.

Председательствующий Л.А.Груздев