К делу №2-587/2022

УИД 23RS0001-01-2022-000488-43

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Абинск 19 июля 2022 года

Абинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Михина С.Б.,

при секретаре Головатовой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тойота Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании долга по кредиту с наследников и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском, в котором просит:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО1, ФИО4, а также ФИО5 в лице законного представителя ФИО6 в пользу АО «Тойота Банк задолженность по кредитному договору №AN-17/24450 от 10.08.2017 в размере 1 537 419,36 рублей, из которых: 976 447,21 рублей - задолженность по основному долгу, 229 243,62 рублей - задолженность по просроченным процентам, 331 728,53 рублей - задолженность по штрафам/неустойкам.

Обратить взыскание в счёт долга по кредиту на залог - автомобиль Toyota RAV4, , с установлением начальной продажной стоимости на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Взыскать в равных долях с ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО1, ФИО4, а также ФИО5 в лице законного представителя ФИО6 пользу АО «Тойота Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины 21 887,10 рублей.

Свои исковые требования мотивирует тем, что 10.08.2017 между АО «Тойота Банк» и ФИО7 был заключен Кредитный договор №AN-17/24450, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства (кредит) в сумме 1 443 987,84 рублей для оплаты стоимости (части стоимости) приобретаемого у ООО "СБСВ-Ключавто Жуковка" автомобиля марки Toyota RAV4,

Кредитный договор содержал следующие условия:

процентная ставка в размере 15,90% (пункт 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита);

срок возврата кредита - 11.08.2022 (пункт 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита);

ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им в размере 35 047,92 рублей 11 числа каждого месяца (пункт 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита);

неустойка - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (пункт 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита);

право Банка в одностороннем порядке прекратить действие кредита и потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату всей оставшейся суммы кредита при просрочке уплаты очередного ежемесячного платежа, а также в случае выбытия автомобиля из владения Заемщика (пункт 5.4 Общих условий).

Факт получения и использования кредита подтверждается:

выпиской по счету Заемщика, в соответствии с которой сумма кредита в размере 1 443 987,84 рублей была зачислена на его счет, а также банковским ордером № 12200029 от 11.08.2017.

Исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору было обеспечено условием о залоге автомобиля содержащемся в п. 26 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № AN-17/24450 от 10.08.2017 по смыслу ст. 339 ГК РФ, в соответствии с которым заемщик передал Автомобиль марки Toyota RAV4, кредитору в залог с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 1 811 500 рублей.

Кроме того, согласно реестру залога движимого имущества, информация о залоге автомобиля марки Toyota RAV4, , была зарегистрирована в реестре 14.08.2017, как того требует ГК РФ.

Кредитный договор и Договор залога были заключены на основании Индивидуальных условий договора потребительского кредита № AN-17/24450 от 10.08.2017 и Общих условий договора потребительского кредита. Кредитный договор и Договор залога состоят из Индивидуальных условий и Общих условий.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умер, что сделало невозможным дальнейшее исполнение им своих обязательств по кредитному договору № AN-17/24450 от 10.08.2017.

Наследниками ФИО7 являются ответчики (жена, отец, трое несовершеннолетних детей).

По состоянию на 08.11.2021 задолженность ФИО7 по кредитному договору № AN-17/24450 от 10.08.2017 составляет 1 537 419,36 рублей РФ, из которых 976 447,21 рублей - задолженность по кредиту (основному долгу), 229 243,62 рублей - задолженность по просроченным процентам, 331 728,53 рублей - задолженность по штрафам/неустойкам.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчиков ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия. Просил отказать во взыскании неустойки за 6месячный период вступления в наследство, а остальную часть неустойки снизить в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Представитель ответчика ФИО4 в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия, исковые требования просил оставить без удовлетворения.

Ответчик ФИО5 и её законный представитель, уведомленные о рассмотрении дела заказным письмом, в судебное заседание не явились, сведений о причинах неявки и возражений на исковые требования не представили, об отложении дела не просили.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

10.08.2017 между АО «Тойота Банк» и ФИО7 заключен кредитный договор № AN-17/24450, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства на 60 месяцев в сумме 1 443 987,84 рублей для оплаты приобретаемого у ООО «СБСВ-Ключавто Жуковка» автомобиля Toyota RAV4, VIN

Кредитный договор содержал следующие условия:

процентная ставка в размере 15,90% (пункт 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита);

срок возврата кредита - 11.08.2022 (пункт 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита);

ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им в размере 35 047,92 рублей 11 числа каждого месяца (пункт 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита);

неустойка - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (пункт 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита);

право Банка в одностороннем порядке прекратить действие кредита и потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату всей оставшейся суммы кредита при просрочке уплаты очередного ежемесячного платежа, а также в случае выбытия автомобиля из владения Заемщика (пункт 5.4 Общих условий);

предметом залога по договору является автомобиль Toyota RAV4, ; согласованная (залоговая оценочная) стоимость автомобиля 1811500 рублей.

Факт получения и использования кредита подтверждается выпиской по счету Заемщика, в соответствии с которой сумма кредита в размере 1 443 987,84 рублей была зачислена на его счет, а также банковским ордером № 12200029 от 11.08.2017.

Исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору было обеспечено условием о залоге автомобиля содержащемся в п. 26 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № AN-17/24450 от 10.08.2017 по смыслу ст. 339 ГК РФ, в соответствии с которым заемщик передал автомобиль марки Toyota RAV4, , кредитору в залог с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 1 811 500 рублей.

Согласно свидетельству о смерти от 06.09.2019 ФИО7 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справке нотариуса от 16.03.2022 наследниками ФИО7 являются: дочь - ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; сын - ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; супруга - ФИО1; отец – ФИО4; дочь – ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Решением Абинского районного суда от 24.03.2022, вступившим в законную силу 26.04.2022, установлено, что все наследники ФИО7: ФИО2, ФИО3, ФИО1, ФИО4, ФИО5 и между ними разделено наследственное имущество. Доли всех наследников являются равными – по 1/5. При этом имущество умершего распределено между наследниками в следующих долях с учётом 1/2 доли ФИО1 в имуществе умершего как пережившей супруги (общая совместная собственность супругов): ФИО1 – 6/10, остальные наследники – по 1/10. Право собственности на автомобиль Toyota RAV4, признано за ФИО1.

29.09.2021 АО «Тойота Банк» направил в адрес ФИО7 требование о досрочном погашении долга по кредитному договору.

Из положений п.1 ст.418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п. 1 ст. 819, ст. 1112, абз. 2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. В силу ч.2 ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ч.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ч.1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ч.1 ст.1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банка или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ проценты подлежат оплате до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч.3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем 2 и 3 пункта 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно ч.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ч.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.75 Постановленич Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Согласно ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд взыскивает с ответчиков в пользу истца солидарно долг по кредитному договору №AN-17/24450 от 10.08.2017: основной долг - 976447 рублей 21 копейка, проценты - 229243 рубля, 62 копейки.

Ответчиком заявлены требования о взыскании неустойки за период с 12.10.2019 по 08.11.2021 в размере 331728 рублей 53 копейки.

Суд отказывает во взыскании неустойки за период с 12.10.2019 по 02.03.2020 в размере 14229 рублей 44 копейки, т.к. этот период входит в шестимесячный срок вступления в наследство после смерти заёмщика (с 03.09.2019), когда не должны начисляться штрафные санкции (неустойка на 12.02.2020 составляла 10724 рубля 65 копеек, размер просроченной задолженности на эту дату – 175239 рублей 60 копеек, неустойки на эту сумму за период с 12.02.2020 по 02.03.2020 - 3504 рубля 79 копеек).

Оставшаяся неустойка за период с 03.03.2020 по 08.11.2021 составляет 317499 рублей 09 копеек в соответствии с установленным договором расчётом 0,1% в день, что составляет 36,5 % годовых. Установленная ЦБ РФ ключевая ставка за период начисления неустойки с 03.03.2020 по 03.11.2021 составляла от 6% до 7,5% годовых. Таким образом, размер неустойки в пять раз превышает размер ключевой ставки ЦБ РФ. Также начисленная неустойка в полтора раза превышает размер взысканных с ответчиков процентов.

Трое из пяти наследников являются детьми (один несовершеннолетний и двое малолетних), которые не могли самостоятельно исполнять обязательства по кредитному договору. Между наследниками имел место спор о наследственном имуществе, разрешившийся только весной 2022 года после вынесения решения суда от 24.03.2022, вступившего в законную силу 26.04.2022.

При таких обстоятельствах суд находит размер неустойки явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, учитывая ставку её начисления, а также объективные обстоятельства, препятствующие своевременным платежам по кредиту.

С учётом изложенных обстоятельств суд снижает неустойку до 120000 рублей.

Суд обращает взыскание на заложенное имущество - автомобиль Toyota RAV4, , путём реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в соответствии с Федеральным законом от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.

Истцом оплачена государственная пошлина 21887 рублей 10 копеек, что подтверждено платежным поручением. В связи с частичным удовлетворением исковых требований суд пропорционально взыскивает с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 14828 рублей 45 копеек в равных долях по 2965 рублей 69 копеек с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО «Тойота Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании долга по кредиту с наследников и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу АО «Тойота Банк» долг по кредитному договору №AN-17/24450 от 10.08.2017 в размере 1325690 рублей 83 копейки, из которых: 976447 рублей 21 копейка - основной долг, 229243 рубля 62 копейки - проценты, 120000 рублей - неустойка в пределах стоимости наследственного имущества ФИО7.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Toyota RAV4, , принадлежащий ФИО1 путём реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в соответствии с Федеральным законом от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Взыскать в равных долях с ФИО1, ФИО2, ФИО3 ФИО4, ФИО5 в пользу АО «Тойота Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14828 рублей 45 копеек по 2965 рублей 69 копеек с каждого.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Абинский районный суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: