КОПИЯ
Дело №2-338/2023
РЕШЕНИЕ (заочное)
Именем Российской Федерации
с. Темкино
Смоленской области 19 мая 2023 года
Гагаринский районный суд Смоленской области в составе председательствующего судьи Федоровой Е.И., при секретаре Олейник И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала - Смоленского отделения №8609 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,
установил:
Публичное акционерное общество "Сбербанк России" в лице филиала - Смоленского отделения №8609 обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 03.07.2019 между сторонами был заключен кредитный договор № по которому ответчик получил кредит в сумме 571 648 руб. на срок 60 месяцев, под 17,05% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», что предусмотрено условиями договора банковского обслуживания.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов - погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 06.05.2020 по 13.01.2022 образовалась задолженность в сумме 738 753,89 руб., в том числе: просроченные проценты 167 762,19 руб., просроченный основной долг – 527 090,53 руб., неустойка за просроченный основной долг - 22 637,11 руб., неустойка за просроченные проценты - 21 264,06 руб.
Истец просит расторгнуть заключенный между сторонами кредитный договор от 03.07.2019 №, взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору за период с 06.05.2020 по 13.01.2022 в сумме 738 753,89 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 587,54 руб.
В судебное заседание истец - публичное акционерное общество "Сбербанк России" в лице филиала - Смоленского отделения №8609 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела в его отсутствии.
Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом по месту регистрации, однако в судебное заседание не явился, об уважительности причины неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил.
В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав письменные доказательства, оценив их во всей совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу п. 1 ст. 310 ГК РФ, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В соответствии с п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 809 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенных договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 указанного Федерального Закона).
В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В судебном заседании установлено, что 03.07.2019 между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор), посредством подписания последним электронной подписью Индивидуальных условий потребительского кредита с использованием систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный Банк", по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 571 648 руб., под 17,05% годовых, на срок 60 месяцев. Погашение кредита производится в порядке очередности: 1 ежемесячный аннуитетный платеж в размере 7 743,87 руб., 59 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 14222,30 руб.; последний платеж 03.07.2024 – 14200,42 руб., платежная дата 01 числа месяца (л.д. 26-30, 31-32).
Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями Договора банковского обслуживания физических лиц (далее - ДБО), с содержанием которых заемщик был ознакомлен и согласен (п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д. 46-54).
Ответчик зарегистрировался в системе "Сбербанк Онлайн" по номеру телефона, подключенному к услуге "Мобильный банк" и акцептовал оферту на получение кредита посредством подтверждения одноразовыми паролями.
Данные обстоятельства подтверждаются протоколом проведения операций в автоматизированной системе "Сбербанк-Онлайн" (л.д. 37-38), выпиской из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный банк" (л.д. 33-34).
Действующее законодательство не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договора в электронной форме, в частности относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование смс-сообщений.
На основании изложенного суд находит установленным, что между сторонами, в согласованной ими форме, заключен кредитный договор.
Условия кредитного договора содержатся в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условиях кредитования.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил надлежащим образом, перечислив 03.07.2019 на счет ответчика денежную сумму в размере 571 648 руб. (л.д. 35-36).
Заемщик ФИО1 свои обязательства по договору не исполнял, в связи чем, за период с 06.05.2020 по 13.01.2022 образовалась задолженность в сумме 738 753,89 руб., в том числе: просроченные проценты 167 762,19 руб., просроченный основной долг – 527 090,53 руб., неустойка за просроченный основной долг 22 637,11 руб., неустойка за просроченные проценты 21 264,06 руб., что подтверждается представленным истцом расчетом суммы задолженности, который ответчиком не оспорен, принят судом и признан верным, поскольку произведен с учетом суммы выданного займа, процентной ставки за пользование заемными средствами, с учетом дат и сумм поступления от заемщика денежных средств в счет погашения основного долга, уплаты процентов (л.д. 7, 9-18).
Банком в адрес ответчика направлялось требование (претензия) от 09.12.2021 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, однако данные требования ответчиком не исполнены до настоящего времени (л.д. 39-40).
При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик был ознакомлен с условиями предоставления кредита, в одностороннем порядке надлежащим образом не исполняет условия заключенного с истцом кредитного договора, в соответствии с которым он обязан возвратить полученную им денежную сумму и уплатить проценты на нее, представленный расчет задолженности отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не оспорен, доказательств оплаты данной задолженности ответчиком не представлено, а отсутствие платежей по кредитному договору после предоставления кредита суд находит существенным нарушением договора, в связи с чем, исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 10 587,54 руб., что подтверждено платежным поручением, которая подлежит взысканию с ответчика (л.д. 8).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала - Смоленского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор от 03.07.2019 №, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 (паспорт <...>).
Взыскать с ФИО1 № в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала - Смоленского отделения №) задолженность по кредитному договору от 03.07.2019 № за период с 06.05.2020 по 13.01.2022 в размере 738 753,89 (семьсот тридцать восемь тысяч семьсот пятьдесят три) рубля 89 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 587 (десять тысяч пятьсот восемьдесят семь) рублей 54 копейки.
Ответчик вправе подать в Гагаринский районный суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленской областной суд через Гагаринский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Гагаринский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 26 мая 2023 года.
Судья - подпись Е.И. Федорова