Дело № 2-2533/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 августа 2022 года г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Илясовой Т.В.,

при секретаре Волковой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что 26.11.2019 года между банком (займодавец) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор № путем выдачи кредитной банковской карты с лимитом денежных средств в размере 70 000 рублей, с уплатой процентов в размере 26,00 % годовых при осуществлении платежей в лимите овердрафта при проведении операции оплаты товаров и услуг по банковской карте. Кредит был заключен на основании заявления заемщика, путем присоединения к договору о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также к Тарифам и Правилам банка. Возврат кредита и уплата процентов должны производиться не позднее 20 числа месяца, следующего за отчетным. По данному договору банк свои обязательства исполнил в полном объеме: выдал банковскую карту № с предоставленным овердрафтом. Денежными средствами заемщик воспользовался.

Так же, 26.11.2019 года между Банком ВТБ (ПАО) (займодавец) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 1 147 144,91 рублей, с уплатой за пользование денежными средствами процентов в размере 4,1 % годовых на срок по 27.11.2023 года. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты. Погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами. Обязательства по выдаче денежных средств заемщику банком исполнены надлежащим образом.

Между тем, заемщик принятые по кредитным договорам обязательства надлежащим образом не исполнял, денежные средства вносил не в полном объеме и с нарушением сроков возврата. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщику было направлено требование о досрочном возврате денежных средств, однако до настоящего времени задолженность по указанным выше кредитным договорам не погашена.

По состоянию на 28.05.2022 года задолженность ответчика по договору кредитной карты от 26.11.2019 года № составляет 84 606,13 рублей, из которых: 69 996,81 рублей – остаток ссудной задолженности, 11 800,77 рублей – основные проценты, 1 186,48 рублей - пеня за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 622,07 рублей - пеня за просроченную задолженность. При этом, банк самостоятельно уменьшил размер неустойки, определив задолженность заемщика по состоянию на 30.05.2022 года по договору № в размере 82097,58 рублей.

По состоянию на 28.05.2022 года задолженность ответчика по кредитному договору № составляет 836 805,53 рублей. Банк самостоятельно уменьшил размер неустойки, начисленной за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, определив задолженность ФИО1 по кредитному договору № в размере 809 220,90 рублей, из которых: 747 762,01 рубля – остаток ссудной задолженности, 58 358,89 рублей – основные проценты, 3 100 рублей - пеня за несвоевременную уплату плановых процентов.

Ссылаясь на то, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с принятыми обязательствами и односторонний отказ от их исполнения не допускается, просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по договору кредитной карты от 26.11.2019 года № в размере 82 097,58 рублей; задолженность по кредитному договору от 26.11.2019 года № в размере 809 220,90 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 113 рублей.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО), извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не явился. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом по последнему известному месту жительства.

Согласно статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

При заключении кредитного договора ФИО1 указано место его регистрации: .

Согласно поступившим сведениям отдела адресно-справочной работы УФМС по ФИО1 значится зарегистрированным с 18.10.2021 года по адресу:

Конверты с судебными извещениями направленные по адресам регистрации ответчика, а также по адресу указанного при заключении кредитного договора, возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения», известный номер телефона не обслуживаются.

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При таких обстоятельствах, поскольку судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика, возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения», учитывая, что, уклонившись от получения судебной корреспонденции, ФИО1 считается надлежащим образом извещенным о дате и времени рассмотрения дела, с учетом того, что судебное разбирательство должно осуществляться посредством механизма, который обеспечивает наиболее эффективную судебную защиту для целей полного восстановления нарушенных прав и охраняемых законом интересов, при этом создание чрезмерных правовых препятствий при разрешение спора является недопустимым, руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства, так как ответчик, надлежаще извещенный о дате и времени судебного заседания, уважительных причин неявки суду не представил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 422 Гражданского кодекс Российской Федерации).

Судом установлено, что 26.11.2019 года между Банком ВТБ (ПАО) (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор кредитной карты № на предоставление кредита в форме овердрафта, по условиям которого на имя заемщика был открыт специальный карточный счет и была выдана банковская карта № с кредитным лимитом в размере 70 000 рублей с начислением за пользование кредитными ресурсами процентов в размере 26,00% годовых при осуществлении платежей с осуществлением лимита овердрафта при проведении операции товаров и услуг по банковской карты.

Договор был заключен на основании заявления заемщика (анкеты), путем присоединения заемщика к договору о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации на условиях, указанных в Правилах пользования банковскими картами Банка ВТБ (ПАО).

Обязательства по предоставлению заемных денежных средств выполнены банком надлежащим образом, кредитная карта № с кредитным лимитом в размере 70 000 рублей выдана заемщику, о чем имеется расписка о получении банковской карты. Денежные средства предоставлялись заемщику согласно представленной выписке по карте.

Как указано в пункте 5.1 Правил, пункте 8 Индивидуальных условий погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств (на основании заранее данного акцепта клиента) со счета по мере поступления с других банковских счетов клиента, открытых для расчетов с использованием банковских карт, за счет собственных средств клиента, находящихся на банковском счете. Погашение осуществляется в соответствии с очередностью, установленной пунктом 5.3 Правил, не позднее 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем.

В соответствии с пунктом 3.9 Правил на сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, на дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности.

Банк ежемесячно не позднее 10-го числа месяца, следующего за отчетным месяцем, формирует выписку по счету, содержащую операции, совершенные с использованием карты (п. 3.16.1 Правил). В выписке по счету, в том числе указывается общая сумма задолженности, минимальная сумма задолженности, подлежащая к погашению в текущем месяце, размер неустоек и др.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Судом установлено, что обязательства по внесению денежных средств для погашения кредита заемщиком надлежащим образом не исполнялись, платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, по состоянию 28.05.2022 года общая задолженность по договору от 26.11.2019 года № составляет 84 606,13 рублей.

Банк самостоятельно уменьшил размер пени и определил задолженность по состоянию на 23.05.2022 года в размере 82 097,58 рублей, из которых: 69 996,81 рублей - задолженность по основному долгу, 11 800,77 рублей - задолженность по основным процентам, 300 рублей – пеня за несвоевременную уплату плановых процентов.

Судом также установлено, что 26.11.2019 года между Банком ВТБ (ПАО) (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в сумме 1 147 144,91 рублей с уплатой за пользование кредитным ресурсом процентов в размере 4,1 % годовых. Срок кредитования 84 месяца, то есть по 27.11.2023 года.

Стороны оговорили, что возврат заемных денежных средств производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 30 321,50 рубля (кроме первого и последнего), не позднее 26 числа каждого календарного месяца.

Обязательства по предоставлению кредитных денежных средств в сумме 1 147 144,91 рублей выполнены банком надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается выпиской по банковскому счету ФИО1 и не оспаривалось при рассмотрении спора.

Указанный договор заключен в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании заявления заемщика, Правил банка о предоставлении кредита, с которыми заемщик ознакомился и согласился, о чем имеется его подпись в соответствующих документах.

Между тем, ФИО1 принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнял, денежные средства вносил с нарушением графика платежей и в объеме, недостаточном для погашения задолженности.

Согласно представленному расчету по состоянию на 28.05.2022 года задолженность ответчика по договору от 26.11.2019 года № составляет 836 805,53 рублей.

При обращении в суд Банк БТБ (ПАО) самостоятельно уменьшил размер пени, начисленной в связи с ненадлежащим исполнением договора, и просил взыскать задолженность по договору от 26.11.2019 года № в сумме 809 220,90 рублей, из которых:747 762,01 рубля – остаток основного долга, 58 358,89 рублей – проценты, 3 100 рублей – пеня по просроченным процентам.

С учетом вышеизложенного, проверив механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов, неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору № и по кредитному договору №, суд находит данные расчеты правильными, отвечающими условиям указанных кредитных договоров.

Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной или задолженность погашена, ответчиком не представлено.

В соответствии со статьей 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Поскольку самостоятельное уменьшение кредитором неустойки не противоречит требованиям закона, а подписав кредитный договор от 26.11.2019 года № и кредитный договор от 26.11.2019 года №, ФИО1 согласился с их условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договорами, в том числе по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов в размере, указанном в договорах, а также согласился с условиями договоров относительно ответственности за несвоевременное внесение денежных средств и при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредитов не вносит, в связи с чем имеет непогашенную задолженность, то исковые требования банка обоснованы и подлежат удовлетворению.

С ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по договору (карте) от 26.11.2019 года №, образовавшаяся по состоянию на 23.05.2022 года, в сумме 82 097,58 рублей, и по кредитному договору от 26.11.2019 года № по состоянию на 23.05.2022 года в размере 809 220,90 рублей.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Поскольку требования банка судом удовлетворены, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная в сумме 12 113 рублей, уплаченная согласно платежному поручению от 31.05.2022 года.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194 - 198, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , паспорт №, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество), ИНН <***>, задолженность по кредитному договору от 26 ноября 2019 года № по состоянию на 23 мая 2022 года в общем размере 82 097,58 рублей, из которых: 69 996,81 рублей – основной долг, 11 800,77 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 300 рублей – неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 26 ноября 2019 года№ по состоянию на 23 мая 2022 года в сумме 809 220,90 рублей, из которых: 747 762,01 рубля – основной долг, 58 358,89 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 3 100 рублей – неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 12 113 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию Оренбургского областного суда через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Т.В. Илясова

В окончательной форме решение принято 18 августа 2022 года.

Судья подпись Т.В. Илясова