дело № 2-175/2023

26RS0008-01-2022-003895-46

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

г. Буденновск 23 января 2023 года

Судья Буденновского городского суда Ставропольского края Озеров В.Н.,

при секретаре Лобовой В.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к П.И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратился в Буденновский городской суд с иском к П.И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с должником кредитный договор № в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

В соответствии с решением единственного акционера банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. № №). ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования банка, указания на публичный статус») (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. В соответствие со ст. 1473 ГК юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица. Статья 57 ГК содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно - слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. На основании ст. 58 ГК правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования на АО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды (заявление); условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (условия); тарифах по программе «Кредит Наличными» (тарифы).

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8,9.3, 9.4 заявления.

В соответствии с п. 1.8 условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 104170, 43 рублей, из них 17 078,18 рублей - задолженность по процентам, 84 992,25 рубля - задолженность по основному долгу, 2 100 рублей - задолженность по комиссиям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с вышеизложенным, просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 104 170,43 рублей, в том числе: 17 078,18 рублей - задолженность по процентам; 84 992,25 рублей - задолженность по основному долгу; 2 100 рублей - задолженность по комиссиям. Взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 3 283,00 рубля.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, хотя о дне и времени слушания дела был извещен надлежащим образом. При подаче искового заявления истец просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, не возражая против вынесения заочного решения по делу.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчица П.И.С. в судебное заседание не явилась, хотя о дне и времени слушания дела извещалась надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № из которого следует, что почтовое уведомление вручено не было, в связи с чем, оно возвращено в адрес отправителя.

Исходя из содержания п. 63 Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений ГК РФ» следует, что по смыслу пункта 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания, либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несёт риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу, а также риск отсутствия по указанному адресу своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Согласно п. 67 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ следует, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 с. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Исходя из п. 68 этого же Постановления Пленума следует, что положения ст. 165.1 ГК РФ подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Действующими нормами ГПК РФ не установлен иной порядок направления судебных извещений и вызовов. Следовательно, порядок направления сообщений и их правовые последствия, изложенные в п. 63, 67, 68 Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 распространяются не только на материальные правоотношения, но и на процессуальные документы.

В соответствии с требованиями ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии с. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, с учетом позиции истца, суд считает возможным рассмотреть дело в заочном производстве.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено ГПК РФ.

Из содержания ст. 67 ГПК РФ следует, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 12 ГПК РФ, суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет правосудие по гражданским делам на основе состязательности и равноправия сторон.

По правилам ч. 1 и ч. 2 ст. 41 ГПК РФ и ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд рассматривает дело по предъявленному иску, и принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и П.И.С. на основании заявления последней о предоставлении потребительского кредита был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчице был предоставлен кредитный лимит в сумме 15 000 рублей, под 0 % годовых - при выполнении условий беспроцентного периода, 27,9 % - при не выполнении условий беспроцентного периода, срок действия договора 30 лет.(срок возврата кредита - зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита клиентом.) Л.д.11-12

Вместе с тем, ДД.ММ.ГГГГ П.И.С. предоставила в ПАО «Почта Банк» своё согласие с индивидуальными условиями предоставления потребительского кредитного договора по программе «Кредитная карта», которое подписано ею собственноручно.

Из представленного суду согласия заёмщика с индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта», П.И.С. выразила своё согласие на заключение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются настоящее согласие заемщика, общие условия предоставления потребительского кредита по программе «Кредитная карта» и тарифы, в котором она так же просит открыть ей счёт в соответствии с условиями и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 «индивидуальных условий договора потребительского кредита». Денежные средства перечислены заёмщику П.И.С. на счёт №.

Согласно п. 1.2 общих условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» при положительном решении банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных с согласия заемщика.

Согласно п. 1.3. общих условий договора предоставления потребительского кредита по программе «Кредитная карта» при согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение банка, предоставляя в банк собственноручно подписанное согласие.

Согласно п. 3 общих условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» банк оформляет к счету клиента карту. Карта (либо её реквизиты) предназначена для осуществления операций. Л.д.14-21

Из п. 1.6 общих условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» следует, что клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Согласно п. 2.1 общих условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» для обслуживания кредита банк открывает клиенту счёт в рублях РФ. Номер счёта указан в согласии.

Согласно п. 20 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик своей подписью на согласии подтверждает получение карты, а так же просит банк перевыпускать карту по истечении её срока действия. Л.д.12

В соответствии с п. 6.1 общих условий предоставления потребительского кредита по программе «Кредитная карта», в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа соответственно.

Согласно п. 6.2 общих условий предоставления потребительского кредита по программе «Кредитная карта», при наличии просроченной заложенности клиент уплачивает банку неустойку. Начисление неустойки производится со дня образования просроченной задолженности.

Согласно п. 6.5 общих условий предоставления потребительского кредита по программе «Кредитная карта», в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объёме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту (п. 6.5.1 общих условий).

Согласно п. 6.5.2 общих условий предоставления потребительского кредита, если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит. Банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или представленный клиентом банку в предусмотренном договорном порядке, пи этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объёме. Заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения заключительного требования (п. 6.5.3 общих условий).

Банк исполнил договорные обязательства, произведя зачисление суммы кредита на счёт заемщика. Между тем свои обязательства по кредитному договору ответчик П.И.С. исполняет ненадлежащим образом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 408 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательства.

Согласно ст. 307, 309 - 310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми - требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Поскольку по правилам ч. 1 ст. 425 и ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, и передачи денег, стороны по кредитному договору обязаны исполнять его условия с момента подписания и передачи денег.

В нарушение взятых на себя обязательств заемщик не производил платежи в сроки и в объеме, установленном договором, что предоставило истцу право требовать возврата суммы долга, в соответствии с достигнутыми договоренностями.

Из содержания ч. 2 ст. 14 Закона № 353 следует, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» в адрес ответчицы П.И.С. направлялось заключительное требование об исполнении обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объёме в сумме 104 170 рублей 42 копеек в связи с неисполнением ею обязательств по договору. Так же в указанном требовании ответчице П.И.С. сообщалось, что указанное требование должно быть исполнено в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ включительно. Однако данное требование ответчицей П.И.С. было проигнорировано. Л.д.59

Истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с П.И.С. суммы долга.

Мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ № о взыскании с П.И.С. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102070 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1621 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № по <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

Заключение кредитного договора является свободным усмотрением заемщика и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Представленные доказательства не свидетельствуют о том, что на момент заключения договора потребительского кредита ответчик был ограничен в свободе заключения договора, либо ему не была предоставлена информация о порядке и об условиях предоставления кредита, включая информацию о всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом задолженности.

Факт ненадлежащего исполнения П.И.С. обязательств по договору займа установлен.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 104 170 рублей 43 копейки, в том числе задолженность по процентам в размере 17 078,18 рублей, задолженность по основному долгу в размере 84 992,25 рублей, задолженность по комиссиям в размере 2 100 рублей является арифметически верным, подтверждается материалами дела и не опровергнут ответчиком. П.И.С. не представлены доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, свидетельствующие об отсутствии у него задолженности перед истцом либо о наличии задолженности в меньшем размере, тогда как в соответствии со ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым исковые требования АО «Почта Банк» удовлетворить, взыскав с П.И.С. в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 104 170 рублей 43 копейки.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

За подачу искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина на общую сумму 3 283 рубля, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ Л.д.9-10

В связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 3283 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к П.И.С. - удовлетворить.

Взыскать с П.И.С. (паспорт серия №) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (П.И.С. №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 104170 (сто четыре тысячи сто семьдесят) рублей 43 (сорок три) копейки, в том числе: задолженность по процентам - 17078, 18 рублей, задолженность по основному долгу - 84992, 25 рублей, задолженность по комиссиям 2100 рублей.

Взыскать П.И.С. (паспорт серия № №) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (П.И.С. №) государственную пошлину в размере 3283 (три тысячи двести восемьдесят три) рубля.

Разъяснить П.И.С. право в течение 7 дней со дня вручения копии решения суда подать заявление об отмене заочного решения.

П.И.С. заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Озеров В.Н.