Дело № 2-1845/2022 УИД 64RS0004-01-2022-002637-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2022 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Гордеева А.А.,

при секретаре судебного заседания Терентьевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению иску общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее ООО КБ «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов»), обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 768 780 рублей 26 копеек, из которых: 438 120 рублей 19 копеек – сумма основного долга; 200 077 рублей 81 копейка – сумма процентов; штрафные санкции 130 582 рубля 27 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 16 887 рублей 90 копеек; обращение взыскания путем продажи с публичных торгов на предмет залога по договору залога, автомобиля Lexus №, 2006 года выпуска, идентификационный номер VIN: №, установив начальную продажную стоимость в размере 1 314 000 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что приказом Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №Д-2900 у кредитной организации общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Агросоюз» (далее Банк, ООО КБ «Агросоюз») была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-285419/18-4-204Б Арбитражный суд вынес решение о признании кредитной организации ООО КБ «Агросоюз» несостоятельным (банкротом) и открытии в отношении кредитной организации ООО КБ «Агросоюз» конкурсного производства сроком на один год. Функции конкурсного управляющего кредитной организации ООО КБ «Агросоюз» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

По результатам анализа финансового состояния Банка выявлено, что в преддверии отзыва лицензии на осуществление банковских операций у Банка, ДД.ММ.ГГГГ, между ООО КБ «Агросоюз» и обществом с ограниченной ответственностью «Восход» заключены договоры об уступке прав требования по кредитным договорам и договорам, обеспечивающим исполнение обязательств по ним. В дальнейшем права требования были переданы по договорам уступки прав требований от общества с ограниченной ответственностью «Восход» (далее ООО «Восход») в пользу общество с ограниченной ответственностью «Мегаторг» (далее ООО «Мегаторг»), от ООО «Мегаторг» в пользу общества с ограниченной ответственностью «Добрые Деньги» (далее ООО «Добрые Деньги»), от ООО «Добрые Деньги» в пользу общества с ограниченной ответственностью «Технология» ООО «Технология». В результате заключения сомнительных сделок уступлены, в том числе права требования по кредитному договору № №, заключенному между ООО КБ «Агросоюз» и ФИО1

Определением Арбитражного суда по делу № от ДД.ММ.ГГГГ сделка оспорена, определение вступило в силу ДД.ММ.ГГГГ. Признаны недействительными договоры уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между ООО КБ «Агросоюз» и ООО «Восход», по передаче прав требований по договорам, заключенным с ООО КБ «Агросоюз», договоры уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между ООО «Восход» и ООО «Мегаторг» по передаче прав требований по договорам, заключенным с ООО КБ «Агросоюз», договоры уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между ООО «Мегаторг» и ООО «Добрые Деньги» по передаче прав требований по договорам, заключенным с ООО КБ «Агросоюз», договоры уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между ООО «Добрые Деньги» и ООО «Технология» по передаче прав требований по договорам, заключенным с ООО КБ «Агросоюз», в том числе по кредитному договор № №, заключенному между ФИО1 и ООО КБ «Агросоюз», а также применены последствия недействительности сделок в виде восстановления прав требований ООО КБ «Агросоюз», по кредитным договорам и обеспечивающим их исполнение обязательствам.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № №.

В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 21,9 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность на дату ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО1 был заключен договор залога № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Предметом залога является –автомобиль: №, 2006 года выпуска, идентификационный номер VIN: №.

Согласно условиям договора стоимость предмета залога составляет 1 314 000 рублей.

Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности. Истцом совершены все необходимые действия, позволявшие должнику исполнять обязательства по кредитному договору.

В адрес ответчика направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договорам и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств.

ООО КБ «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» извещено о времени и месте рассмотрения о дела, представитель истца в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, просил в иске рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований не представил. Заказное письмо с судебной повесткой, направленное судом ответчику, возвращено почтой, в связи с неявкой адресата за его получением. По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Гражданин несёт риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

При таких обстоятельствах, суд считает ответчика извещенным о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Третьи лица ООО «Восход», ООО «Промтех», ООО «Добрые деньги», ООО «Технология», ООО «Мегаторг» о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, об отложении дела не ходатайствовали.

В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные доказательства, счёл иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со статьей 2 Конституции Российской Федерации к основам конституционного строя относится обязанность государства защищать права и свободы человека и гражданина. Государственная, в том числе судебная, защита прав и свобод человека и гражданина гарантируется статьей 45 частью 1, статьёй 46 частями 1, 2 Конституции Российской Федерации.

Согласно статьям 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений, если иное не установлено федеральным законом.

Пунктом 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно части 1 статьи 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из абзаца 5 статьи 23.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» ликвидатор кредитной организации в процессе ликвидации кредитной организации имеет права и исполняет обязанности, предусмотренные Законом о банках, а в не урегулированной им части - параграфом 4.1 главы IX Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для конкурсного управляющего кредитной организации.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 3 статьи 189.78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сто (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определен родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

С учётом части 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Уплата процентов за пользование суммой займа в размере, предусмотренном договором, предусмотрена статьёй 809 ГК РФ.Судом установлено, что приказом Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №Д-2900 у кредитной организации Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Агросоюз» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

ДД.ММ.ГГГГ по делу Арбитражный суд (Дело № А40-285419/18-4-204Б) вынес решение о признании кредитной организации ООО КБ «Агросоюз» (ОГРН <***>, ИНН <***>) несостоятельным (банкротом) и открытии в отношении кредитной организации ООО КБ «Агросоюз» конкурсного производства сроком на один год. Функции конкурсного управляющего кредитной организации ООО КБ «Агросоюз» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (том 1, лист дела 27).

ДД.ММ.ГГГГ, между ООО КБ «Агросоюз» и ООО «Восход» заключены договоры об уступке прав требования по кредитным договорам и договорам, обеспечивающим исполнение обязательств по ним, в том числе права требования по кредитному договору № №, заключенному между ООО КБ «Агросоюз» и ФИО1 (том 1, листы дела 21-26).

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № №, что подтверждается заявлением, графиком платежей (том 1, листы дела 9-12).

Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам (том 1, листы дела 18-19).

Факт заключения кредитного договора не оспаривается ответчиком, подпись заемщика в договоре свидетельствует о том, что заемщик был ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитного договора, принимая во внимание, что стороны свободны в заключении договора, в материалы дела не представлено вступившее в законную силу решение суда, устанавливающее недействительность условий кредитного договора в целом или какой-либо части.

В силу чего у заемщика по кредитному договору перед Банком возникли обязательства по возврате кредита, уплате процентов за его использование, а также уплате предусмотренных договором штрафных санкций в случае нарушения обязательств по данному договору.

Согласно пункта 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита срок действия, срок возврата кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 21,9 % годовых.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае неисполнения и или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату основной суммы долга и или уплаты процентов за пользованием кредита начисляется неустойка в размере 20 % годовых.

Ответчик в нарушение кредитного договора не осуществляет платежи по возврату кредита в установленный срок, не уплачивает начисленные на предоставленный кредит проценты.

Согласно представленного истцом расчета задолженности, с которым соглашается суд, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 768 780 рублей 26 копеек, из которых: 438 120 рублей 19 копеек – сумма основного долга; 200 077 рублей 81 копейка – сумма процентов; штрафные санкции 130 582 рубля 27 копеек.

Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно проигнорировано (том 1, лист дела 20).

Суд приходит к выводу, что в соответствии со статьями 307, 309, 310 ГК РФ из указанного договора возникли взаимные обязательства сторон, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Предоставленный ответчику кредит по своей правовой природе является потребительским кредитом, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО1 был заключен договор залога № № от ДД.ММ.ГГГГ (том 1, листы дела 13-17).

Предметом залога является автомобиль: №, 2006 года выпуска, идентификационный номер VIN: №.

Согласно условиям договора стоимость предмета залога составляет 788 400 рублей.

Исходя из изложенных положений закона и условий кредитного договора, суд взыскивает с ФИО1 в пользу ООО КБ «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 21,9 % годовых, на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (уплаты долга).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

На основании изложенного с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченного платежа на ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Разрешая исковые требования ООО КБ «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

Согласно статье 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с подпунктами 10, 11 кредитного договора ФИО1 предоставил Банку в залог транспортное средство – автомобиль марки № года выпуска, идентификационный номер VIN: №, залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 788 400 рублей.

Судом установлено, что заемщик ФИО1 своих обязательств, предусмотренных заключенным кредитным договором, надлежащим образом не исполнял, в результате чего образовалась задолженность, что при наличии указанных обстоятельствах дает кредитору право требовать обращения взыскания на заложенное имущество, получив удовлетворение денежных требований из его стоимости.

Однако, частью 1 статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрено, что для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи – мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке (пункт 3 часть 3 статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Указанное Постановление вступило в силу ДД.ММ.ГГГГ и действует в течение 6 месяцев.

При таких обстоятельствах оснований для обращения взыскания на заложенное имущество автомобиль марки Lexus LX 470, 2006 года выпуска, идентификационный номер VIN: № суд не усматривает.

Согласно статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

При обращении в суд ООО КБ «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 887 рублей 90 копеек, из которых 10 887 рублей 80 копеек за требование имущественного характера, подлежащего оценке, по взысканию задолженности по кредиту и 6 000 рублей за требование имущественного характера, не подлежащего оценке, по обращению взыскания на заложенное имущество.

Учитывая частичное удовлетворение требований истца к ФИО1 в части взыскания задолженности по кредиту и отказ в удовлетворении требований к ФИО1 обращении взыскания на заложенное имущество, с ФИО1 в пользу ООО КБ «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 887 рублей 80 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 паспорт серии 63 08 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделом УФМС России по Саратовской области в городе Балаково, в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ИНН <***> задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 768 780 рублей 26 копеек, из которых: 438 120 рублей 19 копеек – сумма основного долга; 200 077 рублей 81 копейка – сумма процентов; штрафные санкции 130 582 рубля 27 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 887 рублей 80 копеек.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ИНН <***> к ФИО1 паспорт серии 63 08 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделом УФМС России по Саратовской области в городе Балаково об обращении взыскания путем продажи с публичных торгов на предмет залога по договору о залоге движимого имущества № №-№ от ДД.ММ.ГГГГ автомобиля №, 2006 года выпуска, идентификационный номер VIN: № отказать.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья А.А. Гордеев

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.А. Гордеев