Дело № 2-293/2025
УИД - 16RS0027-01-2025-000190-73
РЕШЕНИЕ
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
01 июля 2025 года п.г.т. Богатые Сабы
Сабинский районный суд Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Сабирова Д.Р.,
при секретаре судебного заседания ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее по тексту – ООО «ПКО «Феникс», истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее по тексту – ФИО2 ответчик) о взыскании денежных средств по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ УБРиР и ФИО2 заключили кредитный договор <данные изъяты>, в соответствии с которым ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта банком оферты, содержащейся в договоре, при этом моментом заключения договора, в соответствии с Условиями банка, п. 6 ст. 7 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и ст. ст. 434, 438 ГК РФ, считается открытие счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы кредита. В соответствии с п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Условий, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 100 000 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
На основании договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ УБРиР уступил права требования задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> ООО «ЭОС», по договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ ООО "ЭОС" уступило права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком денежные средства не вносились.
В связи, с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей, которая состоит из: № рублей - основной долг, расходы на оплату государственной пошлины в размере № рублей.
Определением Сабинского районного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение суда от ДД.ММ.ГГГГ отменено, в связи с подачей ответчиком ФИО2 заявления об отмене заочного решения, в котором она указала, что в связи с преклонным возрастом и болезнью не смогла участвовать на судебном заседании и заявить ходатайство применении срока исковой давности, производство по делу возобновлено.
Представитель истца - ООО "ПКО "Феникс" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом и своевременно, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом и своевременно извещенной о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 307 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).
Как следует из положений ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от ДД.ММ.ГГГГ №, отношения между кредитными организациями и клиентами осуществляются на основе договоров.
Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).
Из п. 1 ст. 160 ГК РФ следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут заключаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).
Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.
В силу ст. 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Статьей 810 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора) установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" и ФИО2 был заключен договор комплексного банковского обслуживания №, и заключили кредитное соглашение №KD 35565000006996 о выдаче кредитной карты, согласно которому банк выдал ответчику кредит в сумме № копеек путем зачисления на карточный счет №, открытый для осуществления расчетов с использованием карты.
В соответствии с п. п. 1.5, 1.8, 1.9 кредитного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ срок кредита составляет 84 месяца, размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту составляет № рубль, день погашения обязательных платежей по кредиту - ежемесячно 11 число, размер последнего платежа по кредиту – № копеек, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10).
Согласно п. 2.1 Правил предоставления кредита с использованием банковских карт кредитный договор считается заключенным с даты подписания банком и клиентом анкеты-заявления (л.д. 21).
Выдача кредита клиенту осуществляется путем зачисления на карточный счет. Кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на карточный счет клиента (п. п. 2.3, 2.4 правил).
С правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой, правилами предоставления кредита с использованием банковских карт, тарифами на операции, проводимые с использованием банковских карт, ответчик ФИО2 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее личной подписью в анкете-заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-11).
Согласно выписке по счету ответчик ФИО2 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, что подтверждает исполнение банком своих обязательств по предоставлению заемных средств (л.д. 19-20).
В соответствии с п. 3.3 правил предоставления кредита с использованием банковских карт за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета процентной ставки, указанной в анкете-заявлении. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту со дня, следующего за днем предоставления кредита, по последний день включительно срока, указанного в анкете-заявлении, из расчета фактического количества дней пользования кредитом (л.д.21).
Как следует из п. 1.4 кредитного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка составляет 23% годовых (л.д.10).
В судебном заседании установлено, что банк взятые на себя обязательства исполнил, предоставив ответчику ФИО2 денежные средства.
Согласно справке о размере задолженности и расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному соглашению <данные изъяты> составляет № рублей, в том числе: № рублей - основной долг.
Как следует из п. 4.2 Правил предоставления кредита с использованием банковских карт, банк вправе полностью или частично переуступить право требования по кредитному договору третьему лицу без согласия клиента с уведомлением его об этом.
В силу положений ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно п. п. 1.1, 1.2 договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Уральский банк реконструкции и развития" (цедент) уступил, а ООО "ЭОС" (цессионарий) принял права (требования) к должникам цедента, возникшие на основании заключенных цедентом с должниками кредитных договоров, соглашений, а именно права требования задолженности по уплате сумм основного долга и процентов за пользование кредитом. Перечень и объем передаваемых прав (требований) указывается в приложении №.1 к договору, являющемся его неотъемлемой частью, который стороны подписывают одновременно с договором (л.д. 41).
Из Приложения №.1 к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что цедентом было передано цессионарию, в том числе право (требование) по кредитному соглашению № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, в размере № копеек (л.д.41).
Как следует из п. 1.1 договора уступки требования (цессии) <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, ООО "ЭОС" (цедент) передал, а ООО "Феникс" (цессионарий) принял права требования к физическим лицам - должникам цедента, указанным в Приложении N к договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи, включая права по обеспечивающим обязательства сделкам (л.д. 27-29).
Из акта приема – передачи прав требований к приложению № к дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что цедентом было передано цессионарию, в том числе право (требование) по кредитному соглашению <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, в размере № копеек (л.д. 25-26).
В материалах дела имеется уведомление истцом ответчика ФИО2 об уступке права требования по кредитному договору №<данные изъяты> и требование о полном погашении долга, однако, установить дату направления указанных документов и дату получения их ответчиком не представляется возможным в связи с отсутствием в материалах дела доказательств, подтверждающих их направление ответчику (л.д.23, 24).
ООО "Феникс" изменило наименование на ООО "Профессиональная коллекторская организация "Феникс", что подтверждается листом записи Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельством о постановке на учет в налоговом органе, свидетельством о государственной регистрации юридического лица (л.д. 43).
Из материалов гражданского дела № г., представленного мировым судьей судебного участка № по Сабинскому судебному району <адрес> на запрос суда усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ПКО "Феникс" обратилось к мировому судье судебного участка № по Сабинскому судебному району Республики Татарстан с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении должника ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ.
На данный судебный приказ ФИО2 подано возражение о несогласии и о применении срока исковой давности.
Определением от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка № по Сабинскому судебному району Республики Татарстан отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями должника.
Как видно из материалов дела, ответчик ФИО2 не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства, поскольку платежи по кредиту она не вносит.
Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Согласно ст. 201 ГПК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.
В соответствии со ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
Пунктом 6 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В пункте 13 указанного Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации разъяснено, что в силу части 2 статьи 44 ГПК РФ для правопреемника обязательны все действия, совершенные в процессе до его вступления в дело, повторное заявление о применении срока исковой давности или ходатайство о восстановлении срока исковой давности не требуется.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ УБРиР был заключен кредитный договор <данные изъяты>, по которому ответчику предоставлен кредит в размере № копеек, срок последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность, заявленная истцом к взысканию, образована уже на момент уступки права требования банком ООО "ЭОС" ДД.ММ.ГГГГ, которое ДД.ММ.ГГГГ уступило право требования истцу. Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям истек как на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, так и на момент обращения в суд с настоящим иском.
При обращении в суд истцом не заявлено ходатайств о восстановлении срока исковой давности, доказательств уважительности причин пропуска срока, не представлено.
В связи с тем, что ответчиком заявлено требование о применении срока исковой давности, суд отказывает ООО "ПКО "Феникс" в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО2, поскольку на момент подачи трехлетний срок исковой давности по требованию о возврате суммы займа истек.
Так как требование о взыскании задолженности по договору удовлетворению не подлежит, также не подлежит удовлетворению требование о взыскании судебных расходов в виде оплаты государственной пошлины.
Руководствуясь статьями 194 – 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ИНН <данные изъяты>) к ФИО2 (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ отказать полностью.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Сабинский районный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ
Судья: Д.Р. Сабиров