УИД 70RS0003-01-2024-006215-43

№ 2-692/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 января 2025 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ковалёнок А.В.,

при секретаре Матвеевой П.С.,

помощник судьи Мельниченко А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению открытого общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору ... в размере 420547,41 рублей, из которых: сумма основного долга – 379245,86 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 41301,55 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 7405,47 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 30.11.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор .... Во исполнение принятых на себя договорных обязательств банк предоставил заемщику кредит в сумме 469896 рублей. Заемщик, воспользовавшись предоставленной ей суммой кредита, не надлежащим образом исполняла условия кредитного договора, не осуществляла своевременное внесение денежных средств на свой счет, в связи с чем у нее образовалась задолженность, размер которой составил 420547,41 рублей, из которых: сумма основного долга – 379245,86 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 41301,55 рублей. Банк направил заемщику требование о полном досрочном погашении долга в течение 30 календарных дней с момента направления требования. Однако требование банка заемщиком не исполнено. В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя кредитных обязательств банк обратился к мировому судье в порядке приказного производства. Мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением мирового судьи в связи с возражениями заемщика относительно его исполнения. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту заемщиком не возвращена.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, представила заявление, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

В силу абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Положениями ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что между ООО «ХКФ Банк» (впоследствии – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., по условиям которого: сумма кредита – 469896 рублей, из них: 420000 рублей – сумма к выдаче/перечислению, 49896 рублей – страховой взнос на личное страхование, процентная ставка – 22,90%, количество процентных периодов – 60, ежемесячный платеж – 13194,68 рублей, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 20.12.2012.

Материалами дела подтверждено и сторонами не оспаривалось, что банк предоставил заемщику кредит в размере 469896 рублей, зачислив его на счет ....

Факт зачисления кредитных денежных средств на счет заемщика ФИО1 в общей сумме 469896 рублей подтверждается представленной в материалы дела выпиской по указанному счету за период с 30.11.2012 по 17.07.2024, согласно которой 30.11.2012 истцом были совершены операции по выдаче денежных средств на сумму 420 000 рублей. Кроме того, на основании распоряжения клиента денежные средства в размере 49896 рублей были перечислены банком со счета ФИО1 на счет страховщика ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни».

Пунктом 1 Раздела II Общих Условий договора определено, что проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в Индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условия отсутствия возникновения задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях договора.

Пунктами 1.1 Раздела II Общих Условий закреплено, что процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается, со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого и каждого последующего платежа указаны в Индивидуальных условиях по кредиту.

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (п. 1.2 Раздела II Общих Условий).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей за каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа (п. 1.4 Раздела II Общих Условий).

Банк направил заемщику требование о полном досрочном погашении долга от 24.10.2014 в течение 30 календарных дней с момента направления требования. Однако требование банка заемщиком не исполнено.

Как следует из материалов дела, банк обратился к мировому судье судебного участка № 2 Октябрьского судебного района г.Томска, которым был вынесен судебный приказ от 08.04.2020 по делу № 2-1000/2020 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита ... за период с 23.06.2014 по 03.12.2019 в сумме 420547,41 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размер 3702,74 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Октябрьского судебного района г.Томска от 20.05.2020 судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений ФИО1

Возражая против заявленных исковых требований, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, разрешая которое, суд исходит из следующего.

В п. 1 ст. 9 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, включая право заявить в суде об истечении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ). Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее по тексту – постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43), следует, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, Верховный Суд Российской Федерации разъяснил, что правильной является судебная практика по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, когда при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч. 6 ст. 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п.15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43).

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Как указывалось ранее, в требовании о полном досрочном погашении долга банком указано, что долг подлежит возврату через 30 календарных дней с момента направления настоящего требования.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что с учетом выставленного банком заемщику требования об оплате задолженности от 28.10.2014, начало течения срока исковой давности определяется не по правилам абзаца первого п. 2 ст. 200 ГК РФ, а по правилам абзаца второго п. 2 данной нормы, а именно: с момента истечения срока, предоставляемого кредитором для исполнения требования о возврате кредита, то есть с 29.11.2014 (день, следующий за днем, установленного срока в требовании).

Принимая во внимание, что течение срока исковой давности (три года) началось с 29.11.2014, исковая давность о взыскании задолженности истекла 29.11.2017.

Как разъяснено в п.п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ).

Судебный приказ был вынесен мировым судьей 08.04.2020, затем отменен определением мирового судьи от 20.05.2020, т.е. уже за пределами срока исковой давности. Настоящее исковое заявление подано в Октябрьский районный суд г. Томска 18.07.2024, что подтверждается входящим штампом.

Таким образом, на момент подачи настоящего иска срок исковой давности истцом пропущен.

Установив, что истец обратился в суд в порядке приказного производства по истечении трехгодичного срока, установленного законом для предъявления иска, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок для обращения с настоящим иском в суд и ходатайство ответчика в данной части обосновано и подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса РФ.

На основании п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку в ходе рассмотрения дела суд пришел к выводу о том, что заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат, требование истца о взыскании расходов на уплате государственной пошлины также подлежит оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт ...) о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.

Мотивированный текст решения изготовлен 10.02.2025.

Председательствующий А.В. Ковалёнок

Подлинный документ подшит в деле № 2-692/2025 в Октябрьском районном суде г. Томска.

УИД 70RS0003-01-2024-006215-43