№ 2-1249/2023 ~ М-1061/2023
14RS0019-01-2023-001430-93
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
25 июля 2023 г. г. Нерюнгри
Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующий судья Софронов П.А., при секретаре судебного заседания Мельник Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
иск мотивирован тем, что ОАО «ОТП Банк» с ФИО1 заключен договор потребительского/нецелевого кредита, ввиду чего банком был открыт на имя заемщика банковский счет и выдана той банковская карта. Также заемщику предоставлены услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) предусмотрен в сумме 56 089,76 руб. По условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит в оговоренном договором размере. Однако заемщик не исполняет свои обязательства, ввиду чего по состоянию на 17 мая 2023 г. по возврату кредита образовалась задолженность в размере 105 368,37 руб., состоящая из основного долга в размере 56 089,76 руб., процентов за пользование кредитом в размере 43 360,82 руб. и комиссии в размере 5 917,79 руб. При этом 17 марта 2023 г. заемщиком произведена оплата в счет погашения задолженности в размере 460,00 руб., поэтому остаток задолженности составляет 104 908,37 руб.
20 марта 2018 г. АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № 04-08-04-03/61, в соответствии с которым право требования по кредитному договору в отношении ФИО1 было передано ООО «АФК» в размере задолженности 105 368,37 руб.
С учетом этого истец просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 104 908,37 руб., проценты по вкладу, рассчитанные за период с 21 марта 2018 г. по 17 мая 2023 г., в размере 138 098,83 руб. и проценты за задержку погашения кредита, рассчитанные за период с 21 марта 2018 г. по 17 мая 2023 г. в размере 20 899,21 руб. А также истец просит взыскать проценты, рассчитанные за период с 18 мая 2023 г. по дату вынесения решения суда. Также истец просит взыскать и свои судебные расходы ввиду уплаты государственной пошлины в размере 5 840,00 руб., издержки, связанные с рассмотрением дела, ввиду почтовых расходов: по направлению досудебной претензии (требования) в размере 51,33 руб., по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 126,60 руб.
В судебном заседании представитель ООО «АФК», участие не принимал, ходатайствуя о проведении судебного разбирательства в отсутствие представителя истца.
Ответчик, ФИО1 на судебном заседании участия не принимала. О времени и месте судебного заседания считается уведомленной.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Статья 307 ГК РФ предусматривает право кредитора требовать от должника исполнение своего обязательства.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).
Частью 3 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Аналогичные положения следуют и разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»: в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Согласно ч. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно правилам, предусмотренным ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Из имеющегося в материалах гражданского дела заявления ФИО1 от 1 августа 2010 г. следует ее обращение в ОАО «ОТП Банк» с просьбой о предоставлении потребительского кредита, где указала, что она ознакомлена, согласна и обязуется соблюдать условия кредитного договора. Также указала, что ее заявление следует рассматривать как оферту со всеми существенными условиями и просила открыть на ее имя банковский счет, предоставив ей кредит в размере, на срок и условиях, указанных в разделе 13 заявления на приобретение товаров, указанных в разделе 15 заявления. Также при подписании заявления ответчик указала, что ознакомлена с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП-Банк», что подтверждается ее подписью. Кроме этого, в заявлении заемщиком указано, что она просит предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора, с размером кредитного лимита до 150 000,00 руб. Из раздела 13 заявления на получение потребительского кредита следует процентная ставка по кредиту в размере 47,7 % годовых, сумма кредита 68 237,00 руб., срок кредита 24 месяца, размер первого ежемесячного платежа 4 470,00 руб., размер последнего ежемесячного платежа составляет 4 378,77 руб., размер остальных ежемесячных платежей составляет 4 470,00 руб. Из раздела 15 заявления следует получение заемщиком потребительского кредита. После чего банк предоставил ответчику кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт в пределах лимита задолженности в размере 150 000,00 руб.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.
В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Офертой в соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с положениями ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 434 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В п. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Предложение ФИО1, обращенное к банку, является офертой, поскольку оно полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, следовательно, письменная форма договора соблюдена. До заключения договора ОАО «ОТП Банк» предоставило ответчику всю необходимую информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.
2 мая 2013 г. ответчик ФИО1 активировала кредитную карту, что подтверждается информацией по договору <***>, предоставленной истцом
Таким образом, 2 мая 2013 г. истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, согласно которому на имя ответчика выпущена банковская карта с лимитом овердрафта (кредитования) 150 000,00 руб., с уплатой процентов за пользование кредитом.
Все существенные условия договора были согласованы. И ОАО «ОТБ Банк» свои обязательства по указанному договору выполнило, что подтверждается выпиской по банковскому счету заемщика.
Доводы истца о том, что условия кредитного договора ответчиком исполнялись ненадлежащим образом и в установленные кредитным договором сроки уплата процентов за пользование кредитом и погашение части основного долга ответчиком не произведены, не опровергнуты. С учетом этого судом установлено неисполнение ответчиком денежного обязательства по кредитному договору.
Из представленного истцом расчета следует задолженность ответчика в размере 105 368,37 руб., образовавшаяся по состоянию на 17 мая 2023 г., состоящая из основного долга в размере 56 089,76 руб., процентов за пользование кредитом в размере 43 360,82 руб., комиссии в размере 5 917,79 руб. 17 марта 2023 г. заемщиком произведена оплата в счет погашения задолженности в размере 460,00 руб. Ввиду чего остаток задолженности составляет 104 908,37 руб.
Указанный расчет суд признает верным. Ответчик своего расчета либо возражения не представил.
Разрешая требования искового заявления о взыскании с ответчика процентов в порядке, предусмотренном ст. 395 ГК РФ, с 21 марта 2018 г. по 17 мая 2023 г., суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
На основании п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п. 3 ст. 395 ГК РФ).
Пунктом 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору.
Из расчета, представленного истцом, следует, что задолженность по указанным процентам составляет 20 899,21 руб.
Из расчета, представленного истцом, следует размер задолженности процентов за пользование заемными денежными средствами, с учетом процентной ставки, предусмотренной договором, в размере 47,7 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 56 089,76 руб., за период с 21 марта 2018 г. по 17 мая 2023 г. составляет 138 098,83 руб.
Расчеты истца суд признает верным. Ответчик своего расчета либо возражения не представил.
Поскольку истец вправе требовать уплаты ему процентов в порядке ст. 395 ГПК РФ, как меры гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства до момента его фактического исполнения, суд считает возможным удовлетворить также и в этой части исковые требования и взыскать с ответчика проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, исходя из ключевой ставки Банка России, за период с 18 мая 2023 г. по 25 июля 2023 г. (день вынесения решения суда), начисленные на сумму основного долга по кредитному договору, в размере 798,31 руб., исходя из следующего расчета:
За период с 18 мая 2023 г. по 23 июля 2023 г.: 56 089,76 х 67 х 7,50 % / 365 = 772,19 руб. С 24 июля 2023 г. по 25 июля 2023 г.: 56 089,76 х 2 х 8,50 % / 365 = 26,12 руб.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание представленные сторонами доказательства в материалы дела, обстоятельства, установленные в ходе судебного разбирательства, исковое заявление ООО «АФК» подлежит удовлетворению в полном объеме.
Также истец просит о взыскании с ответчика своих судебных расходов.
Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, суммы, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами (ст. 94 ГПК РФ).
При этом в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом понесены почтовые расходы на отправку копии искового заявления и приложенных к нему документов в адрес ответчика в размере 126,60 руб., что подтверждается реестром отправки почтовых направлений ФГУП «Почта России» от 9 июня 2023 г., которые суд признает необходимыми для подачи настоящего искового заявления в суд, в связи с чем, указанные расходы подлежат возмещению ответчиком.
С ответчика подлежат расходы истца по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления, в размере 5 840,00 руб., подтвержденные платежным поручением № 15362 от 10 июля 2018 г. и платежным поручением № 4266 от 26 мая 2023 г.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 327 ГПК РФ, суд
решил:
иск удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору <***> от 2 мая 2013 г. в размере 104 908,37 руб., проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 21 марта 2018 г. по 17 мая 2023 г. в размере 138 098,83 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 21 марта 2018 г. по 17 мая 2023 г. в размере 20 899,21 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 18 мая 2023 г. по 25 июля 2023 г. в размере 798,31 руб. и судебные расходы в размере 5 966,60 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
судья
идентификаторы сторон:
- ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <данные изъяты>
- Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» ИНН №