РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 декабря 2022 года город Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Сосновской О.В.

при секретаре Приваловой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г.Пензе гражданское дело №2-2255/2022 по иску ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ООО «Экспресс-Кредит» обратился в Первомайский районный суд г.Пензы с вышеназванным иском к ФИО1, в котором указал, что 21.03.2009 ПАО НБ «Траст» и ФИО1 (заемщик) заключили кредитный договор №36-014246, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на цели личного потребления на сумму 63309,59 руб., заемщик принял на себя обязательства возвратить заемные средства, уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. 18.12.2018 ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам ООО «Экспресс-Кредит» на основании договора уступки прав (требований) от 18.12.2018 №4-01-УПТ, в том числе и по кредитному договору№36-014246, заключенному 21.03.2009 между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 В целях взыскания задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который по заявлению ФИО1 был отменен. Просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору за период с 21.03.2009 по 18.12.2018 в размере 60042,32 руб., в том числе сумму основного долга – 30026,59 руб., сумму неуплаченных процентов – 30015,73 руб., а также расходы по государственной пошлине в размере 2001,26 руб. и судебные издержки в размере 10000,00 руб.

Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела, о причинах своей неявки не сообщил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи извещенной о месте и времени рассмотрения дела. В суд представила заявление, в котором указала, что заключенный 21.03.2009 с ПАО НБ «Траст» кредитный договор был реструктуризирован в 2010 году, согласно графику платежей последний платеж должен был быть осуществлен 30.04.2015, но она (ответчик) досрочно погасила задолженность по кредитному договору 15.09.2014 на общую сумму 83950,00 руб. Просила применить срок исковой давности, который начал течь с 30.05.2015, в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с истечением срока исковой давности. Заявление приобщено к материалам дела (л.д.38).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащих образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

На основании ч.1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом в силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Судом установлено, что 21.03.2009 ФИО1 обратилась в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением-анкетой о предоставлении кредита на неотложные нужды.

В соответствии с условиями, содержащимися в заявлении-анкете, а также Условиями предоставления и обслуживания кредитов, Тарифном плане, данное заявление ФИО1 является офертой заключить с банком кредитный договор, в силу ст. 435 ГК РФ на условиях, указанных в названных документах.

Указанное заявление содержит все существенные условия кредитного договора. Так, в заявлении указаны: наименование сторон, номер кредитного договора №36-014246 от 21.03.2009, сумма кредита – 63309,59 руб., срок пользования кредитом - 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – 15,00% годовых, сумма ежемесячного платежа – 2329,16 руб., размер последнего платежа – 2 407,68 руб., номер счета клиента – 40817810436922014246, дата первого платежа – до 21.04.2009, дата последнего платежа – до 21.03.2014.

В заявлении, анкете-заявлении заемщик ФИО1 согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ей счета, а Тарифы, Условия, график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета ... и перечислению суммы кредита.

Судом установлено, что банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Таким образом, исходя из положений ч. 3 ст. 434 ГК РФ документы, оформленные банком и ФИО1, а также совершенные ими действия по их исполнению свидетельствуют о соблюдении письменной формы кредитного договора и о согласовании всех требуемых существенных условий кредитного договора.

Установлено, что ФИО1 обязательства по кредитному договору№36-014246 от 21.03.2009 не исполняла надлежащим образом. В связи с чем, обратилась в банк с заявлением о реструктуризации долга, и 30.04.2010 заключила с банком кредитный договор №36-017875,согласно которому полная стоимость кредита составила 82375,96 руб. (л.д.39).

В судебном заседании установлено, что ФИО1 погасила сумму кредита в размере 83950 руб. 15.09.2014.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

18.12.2018 ПАО НБ «ТРАСТ» (цедент) и ООО «Экспресс-Кредит» (цессионарий) заключили договор №4-01-УПТ уступки прав требований, по условиям которого цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписанном сторонами по форме Приложения №1, являющегося неотъемлемой частью договора. Права требования к заемщикам передаются в составе и размере, существующем на дату подписания сторонами акта приема-передачи прав требования по форме Приложения №5, являющегося неотъемлемой частью договора (л.д.23).

Согласно реестру заемщиков №1 от 21.12.2018 (приложение №1 к договору уступки прав требования №4-01-УПТ от 18.12.2018 к ООО «Экспресс-Кредит» перешло право требования по кредитному договору №36-014246 от 21.03.2009, заключенному между «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 (л.д.25).

Судом установлено, что на момент передачи прав требования по кредитному договору №36-014246 от 21.03.2009, заключенному между ФИО1 и «ТРАСТ» (ПАО), задолженность у ФИО1 отсутствовала в связи с погашением задолженности.

При таких обстоятельствах, у истца не возникло право на повторное взыскание суммы основного долга и процентов за пользование суммой займа.

Кроме того, в ходе рассмотрения дела по существу ответчиком представлено заявление о применении срока исковой давности по исковым требованиям ООО «Экспресс-Кредит».

В соответствии с частью 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

По общему правилу, установленному в пункте 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 15 указанного Постановления установлено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Судом установлено, что истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №36-014246 от 21.03.2009, образовавшейся в период с 21.03.2009 по 18.12.2018 в размере 60042,32 руб., в том числе сумму основного долга – 30026,59 руб., сумму неуплаченных процентов – 30015,73 руб.

Согласно условиям кредитного договора срок исполнения обязательств ответчика установлен до 21.03.2014.

Трехгодичный срок давности по указанному кредитному договору наступил 21.03.2017.

ООО «Экспресс-Кредит» первоначально обратилось к мировому судьей судебного участка №1 Первомайского района г.Пензы с заявлением о выдаче судебного приказа в мае 2021 года.

Определением мирового судьи судебного участка №6 Первомайского района г.Пензы от 23.09.2021 судебный приказ №2-1057/2021 от 17.05.2021 был отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа (л.д.30).

По общему правилу, установленному ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. Данное правило распространяется как на правопреемство универсальное (общее), так и сингулярное (частичное), к которому в частности относится уступка права требования. Таким образом, при приобретении долга срок исковой давности не прерывается и не начинает течение с момента заключения договора цессии, за исключением случаев, предусмотренных ст. 200 ГК РФ.

С настоящим иском истец обратился в Первомайский районный суд г.Пензы 30.11.2022 (л.д.32), т.е. так же с пропуском исковой давности.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию ООО «Экспресс-Кредит» о взыскании задолженности по кредитному договору истек.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, с заявлением о восстановлении пропущенного срока в суд не обратился, суд считает, что в удовлетворении исковых требований ООО «Экспресс-Кредит» следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Пензенского областного суда через Первомайский районный суд г.Пензы в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме.

Судья: ...

...

...