Решение по делу № 2-713/2022 от 15.12.2022 | Бийский районный суд (Алтайский край)

Мотивированное решение изготовлено 15.12.2022

Дело № 2-713/2022

54RS0007-01-2022-004918-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 декабря 2022 года г. Бийск

Бийский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего Агапушкиной Л.А.,

при секретаре Пахомовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 69800 руб., в том числе: 50 000 руб. сумма к выдаче, 19 800 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 25,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 69 800 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении потребительского кредита (в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), Общих условий договора, графика погашения.

По договору Банк открывает клиенту банковский счет в рублях, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению кредита, для проведения расчетов клиента с банком, Торговой организацией (далее по тексту ТО), если кредит предоставляется для оплаты товара (то есть одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретаемых в ТО), Страховщиком (при наличии кредита на оплату индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 Общих условий Договора).

В период действия договора Заемщиком были подключены дополнительные услуги, оплата которых должна производиться в составе ежемесячных платежей – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 руб.

В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежа по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком не исполнено.

Согласно условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6660,58 руб., что является убытками банка.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика по договору составила 70806 руб. 40 коп., из которых сумма основного долга – 58085 руб. 58 коп.;сумма процентов за пользование кредитом – 4615 руб. 11 коп.; убытки Банка – неоплаченные проценты после выставления требования – 6660 руб. 58 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1091 руб. 13 коп., сумма комиссии за направление извещений -354 руб.

Истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 70806 руб. 40 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 2324 руб. 19 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, до судебного заседания представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в свое отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказатьв связи с истечением срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 69800 руб. Процентная ставка по кредиту составила 25,90% (л.д. <данные изъяты>). Срок возврата кредита – 24 календарных месяца.

Во исполнение обязательств по договору ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выдало заемщику ФИО1 денежные средства в указанном размере 69800 руб., что подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспаривается.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора ответчик обязался погашать сумму кредита и производить уплату процентов за пользование денежными средствами ежемесячно равными платежами в размере 3818,44 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, с датой ежемесячного платежа – 22 число каждого месяца.

Согласно графику погашения по кредиту ежемесячный платеж составил 3818,44 руб. с ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – 3811,29 руб.

Со всеми условиями кредитного договора ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует подпись заемщика на документах.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьями 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями и требованиями закона. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, оно подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с условиями договора ФИО1 приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Принятые на себя обязательства по договору ответчик исполняла ненадлежащим образом: ежемесячные платежи по кредиту не вносила, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивала, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями договора и ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.

Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств подтверждается представленной истцом выпиской по счету ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. <данные изъяты>).

ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления требования. До настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п.1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, при условии надлежащего исполнения обязательств.

Согласно представленному истцом расчету сумма просроченной задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 70806 руб. 40 коп., из которых: сумма основного долга – 58085 руб. 58 коп.;сумма процентов за пользование кредитом – 4615 руб. 11 коп.; убытки Банка – неоплаченные проценты после выставления требования – 6660 руб. 58 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1091 руб. 13 коп., сумма комиссии за направление извещений -354 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком мне оспорен, судом проверен, признается верным, соответствующим условиям кредитного договора, иной расчет ответчиком не представлен.

Разрешая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд учитывает следующее.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии со ст. 204 Гражданского Кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ (п. 18).

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Следовательно, пропуск срока исковой давности по требованиям о взыскании определенного договором периодического платежа (за конкретный месяц) влечет отказ в удовлетворении иска о взыскании этого платежа, однако не является основанием для отказа в иске о взыскании задолженности, которая должна была оплачиваться внесением платежей в пределах трех лет до обращения с иском.

По условиям кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором в срок до ДД.ММ.ГГГГ (согласно графика платежей).

ДД.ММ.ГГГГ общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось за защитой своего нарушенного права в суд с заявлением о вынесении судебного приказа (согласно штемпелю на конверте).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей пятого судебного участка Советского судебного района г. Новосибирска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72813 руб. 27 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1192 руб. 20 коп.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ пятого судебного участка Советского судебного района г. Новосибирска от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с представленными должником возражениями.

Таким образом, в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (5 месяцев 22 дня) срок исковой давности не тек.

Исковое заявление поступило в суд в электронном виде ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности пропущен по платежам и штрафам, начисленным до ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ - 5 месяцев 22 дня - 3 года).

С учетом изложенного с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 19085,05 руб. (3818,44 руб. (платеж от ДД.ММ.ГГГГ) + 3818,44 руб. (платеж от ДД.ММ.ГГГГ) + 3818,44 руб. (платеж от ДД.ММ.ГГГГ) + 3818,44 руб. (платеж от ДД.ММ.ГГГГ) +3811,29 руб. (платеж от ДД.ММ.ГГГГ)), в том числе, основной долг в размере 17635 руб. 21 коп., проценты за пользование кредитом в размере 1154 руб. 84 коп., комиссия за направление извещений в размере 295 руб.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 2324,19 руб. Поскольку требования банка удовлетворены частично (на 27%), с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 627,53 руб. (2324,19 х27%)

Руководствуясь 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 (паспорт серия №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 19085 рублей 05 копеек, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 627 рублей 53 копейки.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский районный суд Алтайского края путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.А. Агапушкина