Производство № 2-2382/2022

УИД № 70RS0004-01-2022-002964-11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«18» октября 2022 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Николаенко Е.С.

при секретаре Авдеевой Ю.А.

помощник судьи Лузина А.С.

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2, допущенной к участию в деле на основании устного ходатайства ответчика,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Росбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Росбанк» (далее – ПАО Росбанк) обратилось в Советский районный суд г. Томска с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что /________/ между ПАО Росбанк и ФИО4 был заключен кредитный договор /________/ на следующих условиях: сумма кредита 500 000 руб., процентная ставка 18,00% годовых, срок возврата кредита /________/. Дополнительным соглашением к кредитному договору /________/ от /________/ стороны установили процентную ставку в размере 13,00% годовых. В соответствии с п. 18 индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита. Заемщик согласно п. 6 индивидуальных условий, обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца. Согласно свидетельству о смерти заемщик ФИО4 умерла /________/. Дата выхода заемщика на просрочку /________/, т.е., задолженность за период с /________/ по /________/ составляет 299 358,99 руб. в том числе: по основному долгу 281 369,77 руб., по процентам 17 989,22 руб. В ходе проведенной работы ПАО Росбанк стало известно, что наследником умершего заемщика по закону первой очереди является мать ФИО3, в связи с чем должна принять на себя обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора потребительского кредита /________/T385CCSVZRJ94035 от /________/.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 24.05.2018 года /________/ в размере 299 358, 99 руб., из них: по основному долгу 281 369, 77 руб., по процентам 17 989,22 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 193, 59 руб.

Определением Советского районного суда г.Томска от /________/ произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО3 на надлежащего ответчика ФИО1 гражданское дело с соблюдением правил подсудности передано в Кировский районный суд г.Томска.

Истец ПАО Росбанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования не признала, заключение кредитного договора между ПАО Росбанк и ее матерью ФИО4 не оспаривала, после смерти которой она (ФИО1) приняла наследство в виде 1/10 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: г.Томск, /________/, 1/6 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: г.Томск, /________/, 1/2 доли в праве собственности на автомобиль марки KIO RIO, 2013 года выпуска. Выразила готовность выплачивать спорную задолженность перед ПАО Росбанк, с учетом предоставления рассрочки суммы задолженности.

Представитель ответчика ФИО2, в судебном заседании требования не признала, поддержала позицию своего доверителя. Указала, что требования ПАО Росбанк о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению в размере основного долга с учетом выплаченных ответчиком денежных сумм после подачи настоящего иска в суд /________/ в размере 3792, 20 руб. и 16349, 72 руб. и /________/ в размере 20000 рублей, которые не учтены истцом в расчете задолженности. Просила уменьшить взыскиваемую сумму задолженности по процентам, указав, что ФИО1 является неплатежеспособной, обучается в ОГАПОУ «Губернаторский колледж социально-культурных технологий и инноваций», доходов, помимо пенсии по случаю потери кормильца в соответствии со ст. 10 Федерального закона «О страховых пенсиях» с учетом фиксированной выплаты в размере 20 380,12 руб., не имеет. Кроме того, имеет иные денежные обязательства, в частности, по оплате коммунальных услуг.

На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.

Заслушав объяснения ответчика, представителя ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, при этом исходит из следующего.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Пунктом 1 статьи 420 ГК РФ установлено, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора, что закреплено в п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Согласно положениям пункта 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что /________/ между ПАО Росбанк и ФИО4 заключен кредитный договор /________/ по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 500000 рублей на срок до /________/ включительно, процентная ставка 18% годовых, а заемщик ФИО4 обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты. Количество платежей по кредитному договору 48, размер ежемесячного платежа, за исключением последнего 14631 руб., дата ежемесячного платежа 15 число каждого месяца, предоставление кредита осуществляется в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита.

Подписав указанные документы, ФИО4 подтвердила свое согласие с индивидуальными условиями кредитного договора, общими условиями договора потребительского кредита и обязалась выполнять их.

Дополнительным соглашением от /________/ к кредитному договору, заключенным между ПАО Росбанк и ФИО4 процентная ставка согласована сторонами в размере 13% годовых с даты заключения соглашения при условии ежемесячного с перерывом не более трех месяцев подряд в течение года поступления на счет заемщика открытый в банке его заработной платы. В случае прекращения данного обстоятельства абзац 1 пункта 4 индивидуальных условий применяется по истечении 35 рабочих дней с даты направления банком соответствующего уведомления.

Банк обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив в соответствии с пунктом 18 индивидуальных условий, /________/ на счет ФИО4 /________/ денежные средства в размере 500000 рублей, что подтверждается впиской по лицевому счету и не оспаривалось ответчиком.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

По смыслу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (абзац первый статьи 309 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

/________/ заемщик ФИО4, /________/ года рождения умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии I-ОМ /________/ выданным Отделом ЗАГС г.Томска и Томского района Департамента ЗАГС Томской области /________/.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со ст.1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не относится к обязательствам, неразрывно связанным с личностью должника, так как оно может быть исполнено и без личного участия самого должника, кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому смертью должника указанные обязательства на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращаются.

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Приведенные положения закона указывают на то, что смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства. После смерти наследодателя не исполненные им обязательства перед банком, в том числе и по уплате процентов, должны быть исполнены его наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового заемное обязательство в силу п.1 ст.416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Из содержания вышеизложенных правовых норм следует, что обстоятельствами, имеющими значение для разрешения дел, вытекающих из наследственного правопреемства, являются установление круга наследников, принявших наследство, общего размера долгов наследодателя на момент его смерти и стоимости наследственного имущества.

Как следует из наследственного дела /________/ открытого после смерти ФИО4, наследником является дочь ФИО1, наследство состоит из 1/10 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: г.Томск, /________/, 1/6 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: г.Томск, /________/, 1/2 доли в праве собственности на автомобиль марки KIO RIO, 2013 года выпуска. Муж умершего заемщика ФИО4 – ФИО5, мать и отец ФИО3, ФИО6 отказались от принятия наследства в пользу ответчика ФИО1 Факт принятия наследства ответчиком подтверждается ее заявлением, поданным нотариусу, а также свидетельствами о праве на наследство по закону.

Из материалов дела следует, что кадастровая стоимость наследственного имущества – квартиры по адресу: г.Томск, /________/ составляет 2311696,72 руб., квартиры по адресу: г.Томск, /________/ – 2484709,07 руб., транспортного средства марки KIO RIO, 2013 года выпуска – 450000 рублей.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заявленная ко взысканию сумма долга не превышает стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества (долей в праве собственности на указанные объекты недвижимости), образовавшаяся в задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследника.

Согласно расчету, представленному ПАО Росбанк, по состоянию на /________/ задолженность по кредитному договору от /________/ /________/ составляет 299 358,99 руб. в том числе: 281 369,77 руб. основной долг, 17 989,22 руб. проценты.

Согласно представленной ответчиком выписке по счету, ФИО1 осуществлялись платежи в счет погашения задолженности по спорному кредитному договору – /________/ в размере 3792,20 руб. и в размере 16349,72 руб., /________/ в размере 20000 рублей, которые не учтены ПАО Росбанк в расчете задолженности.

Из представленной выписки следует, что платеж от /________/ в размере 3792, 20 зачтен ПАО Росбанк в счет погашения задолженности по основному догу, платеж в размере 16349, 72 руб. в счет погашения задолженности по процентам, платеж в размере 20000 руб. в счет погашения задолженности по основному долгу.

При таких обстоятельствах, проверив правильность математических операций представленного истцом расчета при подаче настоящего искового заявления, учитывая суммы, внесенные ответчиком в счет погашения задолженности, требования ПАО Росбанк подлежат частичному удовлетворению в размере 259217, 07 руб., в том числе, задолженность по основному долгу в размере 257 577, 57 руб. (281369,77 – 3792,20 – 20000), по процентам в размере 1639, 50 руб. (17989,22-16349,72).

Доводы стороны ответчика об отсутствии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в части начисленных процентов судом отклоняются как основанные на неправильном толковании норм материального права.

Исходя из системного толкования положений статй 810, 819 ГК РФ, разъяснений постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, при этом, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, не влечет прекращения обязательств по заключенному умершим должником договору и наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Материальное положение наследника не является основанием для освобождения наследника от взыскания процентов за пользование суммой займа.

Доводы стороны ответчика о рассрочке платежей по кредитному договору судом также не могут быть приняты во внимание, поскольку ответчик не лишена права обратиться в суд с соответствующим заявлением в порядке исполнения судебных актов, предусмотренном главой 7 ГПК РФ.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 6193,59 руб., что подтверждается платежным поручением от /________/ /________/.

Учитывая, что требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору удовлетворены частично в размере 259217, 07 руб., с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 792 руб., рассчитанной в соответствии с требованиями подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Росбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Росбанк» задолженность по кредитному договору от 24.05.2018 года /________/ в размере 259217 (двести пятьдесят девять тысяч двести семнадцать) рублей 07 копеек, в том числе, основной долг 257 577, 57 руб., проценты 1639, 50 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 792 (пять тысяч семьсот девяносто два) рубля.

Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня изготовления в мотивированном виде.

Мотивированный текст решения изготовлен «25» октября 2022 года.

Судья (подпись) Е.С. Николаенко