Производство № 2-754(1)/2025

Производство № 2-754(1)/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июня 2025 года п. Дубки

Саратовский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Варёхиной О.В.,

при секретаре Бондаревой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, мотивируя свои требования тем, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной карты №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом задолженности в размере 140 000 руб., на условиях, предусмотренных договором кредитной карты, ответчик, в свою очередь, принял на себя обязательство возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях кредитной карты. Обязательства указанного договора со стороны ответчика были нарушены, погашение основного долга, а также выплата процентов производилась несвоевременно, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 184 877,44 руб., из которых: 124 769,19 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 42 402,23 руб. - просроченные проценты; 17 706,02 руб. - штрафные проценты. Просит взыскать данную сумму с должника, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 897,55 руб.

Дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства в отсутствие представителя истца просившего об этом в соответствующем заявлении, а также ответчика и представителя ответчика, извещенных надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, представлено письменное заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на получение кредитной карты на условиях, изложенных в нем, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах. В рамках договора просил выпустить на его имя кредитную банковскую карту (л.д. 22-23).

На основании оферты истец выпустил на имя последнего кредитную карту, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты ФИО1 изложенной в заявлении, а также иных указанных документах, тем самым заключил договор кредитной карты. Моментом заключения договора в соответствии с положениями УКБО считается дата активации карты - ДД.ММ.ГГГГ. Впоследствии ФИО1 были совершены расходные операции по счету карты (л.д. 12-13).

Заемщик ФИО1, в свою очередь, взял на себя обязательство погашать основной долг, уплачивать проценты, начисленные за пользованием кредитом, и иные платежи в соответствии с Общими условиями, договором кредитной карты и Тарифами по картам.

Согласно Приложению № к Приказу № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 должен вносить обязательный ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредиту не менее суммы минимального платежа по кредиту (не более 6 % от задолженности, но не менее 600 руб.) (л.д. 30).

Поскольку ФИО1 не исполнил свои обязательства по оплате обязательных платежей в установленные сроки, то истец потребовал погашения всей задолженности, направив ФИО1 заключительный счет, тем самым, расторгнув с ним договор, согласно которому последний в течение 5 дней с момента получения заключительного счета должен был оплатить образовавшуюся задолженность по кредиту. Однако до настоящего времени задолженность по договору кредитной карты не погашена (л.д. 27).

В соответствии с ч.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.ч. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ч. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 сложились правоотношения по предоставлению кредитной организацией денежных средств потребителю на личные нужды.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 809 и ч. 2 ст. 811 ГК РФ истец вправе требовать получение с ответчика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а также требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами, в случае нарушения срока возврата части долга, оговоренного договором.

Факт предоставления денежных средств ФИО1 по договору кредитной карты, совершения приходно-расходных операций, а также нарушения сроков возврата кредита подтверждается расчетом задолженности, согласно которому сумма задолженности ФИО1 составляет 184 877,44 руб., в которую входят в том числе, 124 769,19 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 42 402,23 руб. - просроченные проценты; 17 706,02 руб. - штрафные проценты (л.д. 12-13, 24).

При этом ответчиком заявлено ходатайство о применении последствия срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195, 199 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года. Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ст. 196, п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ в течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Выставляя ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 требование о полном досрочном погашении задолженности в течении 5 (пяти) календарных дней с момента получения заключительного счета, Банк потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и т.д. в сумме 188944,75 руб., поскольку в указанный срок задолженность не была оплачена (согласно отчету об отслеживании почтового отправления заключительный счет получен последним ДД.ММ.ГГГГ), то уже с ДД.ММ.ГГГГ истец знал о нарушении своего права, следовательно срок исковой давности до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца-физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В силу ст.ст. 203, 207 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга; после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок. С истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Из п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Для того, чтобы при обращении с иском возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

Судом установлено, что материалы гражданского дела № по заявлению АО «Тинькофф Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ уничтожены за истечением срока хранения, в связи с чем суд не имея возможности достоверно установить дату обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, принимает за основу для исчисления сроков исковой давности дату вынесения судебного приказа - ДД.ММ.ГГГГ, с которой начинается осуществление судебной защиты, и, соответственно, с указанной даты срок исковой давности не течет.

На основании возражений ФИО1 определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменен.

Настоящее исковое заявление направлено посредством электронного документооборота истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ, за пределами шестимесячного срока, соответственно днем подачи истцом заявления о защите своих прав следует считать дату - ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, трехгодичный срок подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, а отменен ДД.ММ.ГГГГ, потому срок продлевается на 473 дня.

При изложенных обстоятельствах срок исковой давности подлежит применению к платежам, начисленным до ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Учитывая вышеизложенное срок исковой давности подлежит применению к платежам, обязанность по внесению которых наступила до ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по платежам, начисленным до ДД.ММ.ГГГГ, а именно ко всей сумме задолженности.

На основании вышеизложенного судом установлено, что исковой давности пропущен, о восстановлении срока исковой давности истец не просил, доказательств наличия уважительных причин для его пропуска, не представил.

Учитывая изложенное, требования истца удовлетворению не подлежат.

Заключительный счет выставлен на сумму 188944,75 руб., в настоящее время размер задолженности составляет 184 877,44 руб., однако установить причину уменьшения задолженности невозможно (принудительное взыскание судебными приставами по судебному приказу или же совершение ответчиком действий по признанию долга), поскольку исполнительное производство уничтожено, доказательств совершения должником действий, свидетельствующих о признании долга, в суд представлено не было.

Поскольку в удовлетворении требований истца отказано в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требованийАкционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 25.06.2025.