Дело УИД № 50RS0022-01-2023-000835-43

(2-799/2023)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 августа 2023 года г. Иваново

Советский районный суд г. Иваново

в составе председательствующего судьи Маракасовой Д.В.

при секретаре судебного заседания Курдяевой А.А.,

при участии ответчик ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иваново гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» (далее - Банк) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты №. Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Правила выпуска обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк». Ответчик, воспользовавшийся предоставленным Банком денежными средствами, не исполнил приятые на себя обязательства по возврату кредита, в результате чего за период с 06.05.2016 по 22.12.2019 образовалась задолженность в размере 142382,90 руб. 22.12.2019 Банк уступил права требования истцу на основании договора уступки прав требования. Уведомление об уступке было направлено Ответчику 22.12.2019. В период с 22.12.2019 по 09.02.2023 ответчиком внесено денежных средств в сумме 62 руб. В связи с неисполнением Ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), Истец просит суд взыскать с Ответчика задолженность, образовавшуюся в период с 06.05.2016 по 22.12.2019 включительно в размере 142320,90 руб., которая состоит из: основного долга в размере 103260,24 руб., процентов на непросроченный основной долг в размере 36131,2 руб., комиссии в размере 2929,44 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4046,42 руб.

Представитель истца ООО «Феникс», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом в порядке гл.10 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик любимцев С.Н. в судебном заседании заявление о пропуске срока исковой давности поддержал.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом в порядке гл.10 ГПК РФ, представителя для участия в деле не явился по неизвестной суду причине.

Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности все доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения Кредитного договора) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 и п.2 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 и п.2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.382, п.1 ст.384 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора цессии) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 изначально был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты №.

Заключенный между сторонами договор является смешанным.

Составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Правила выпуска обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» (л.д.9-10, 11-12, 30, 31-36).

Согласно тарифам базовая процентная ставка составляет: процент по кредиту 24,9-26,9 % годовых, по иным операциям – 36,6-39,9% годовых, операция по оплате товаров и услуг – 0%.

Получение наличных: 36,5-39,9% годовых.

Кредитный лимит 0-150000 руб.

Проценты на сумму остатка – 0% годовых.

Льготный период 55 дней.

Минимальный платеж – 5% от задолженности (минимум 300 руб.).

Неустойка 10% (минимум 100 руб., максимум 1000 руб.)

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, подписанной ФИО1

При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями п. 2 заявления и п. 2.2 Правил, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

ФИО1 был проинформирован банком о полной стоимости кредита, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете.

В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, которая была ответчиком активирована. Таким образом, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

В последующем, со слов ответчика, ему по почте пришла карта банка, которой он воспользовался, тем самым заключен договор №.

Согласно заявлению-анкете на предоставление кредитной карты, ответчик был ознакомлен и подписал индивидуальные условия, на основании которых, процентная ставка и ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора определяются Тарифный планом, Правилами.

При заключении договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Тарифным планом, комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

22.12.2019 Банк уступил права требования истцу на основании договора уступки прав требования (л.д.42-44, 45-50).

Уведомление об уступке было направлено Ответчику 22.12.2019 (л.д.37).

В связи с наличием задолженности заключительный счет был направлен банком Ответчику 22.12.2019 и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования (л.д.38).

Сумма долга Ответчиком не погашена и по расчету Истца составляет 142320,90 руб., которая состоит из: основного долга в размере 103260,24 руб., процентов на непросроченный основной долг в размере 36131,2 руб., комиссии в размере 2929,44 руб.

В ходе рассмотрения дела Ответчиком факт заключения Кредитного договора и получения карты Банка не оспаривался, сделано заявлено о пропуске срока исковой давности.

Суд находит данный довод заслуживающим внимание.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Из содержания ст. 199 ГК РФ следует, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству, о чем разъяснено в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

В п. 18 данного Постановления также разъяснено, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ, разъяснениями абз. 2 п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с Правилами погашения кредитов платежный период-это период, в течение которого клиент должен уплатить сумму минимального платежа (п.1.2).

Расчетный период – период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма минимального платежа, подлежащая уплате. Первый расчетный период начинается с даты активации карты (п.1.4).

Сумма минимального платежа рассчитывается на дату каждого расчётного периода (п.2.1).

Согласно тарифам минимальный платеж составляет 5% от суммы кредитного лимита или суммы задолженности, но не более полной задолженности.

Из расчета задолженности следует, что последняя оплата произведена ответчиком 05.04.2016 (л.д.16).

Сумма основного долга и процентов образовалась по состоянию на 05.04.2016 и на 14.02.2018 (л.д.16 и л.д. 18, оборот), а не за период с 06.05.2016 по 22.12.2019.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга истек 06.04.2019 и, следовательно, истек и по требованию о разыскании процентов.

С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился 01.04.2021 (л.д.75), то есть по истечении трех лет.

При этом, факт направления ООО «Феникс» требования о погашении задолженности 22.12.2019 не влечет изменения срока исковой давности по заявленным требованиям, поскольку требование о досрочном погашении кредита, изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга только в отношении платежей, срок уплаты которых еще не наступил, при этом к платежам, срок уплаты которых наступил, что имеет место быть в данной ситуации, применяется общий срок исковой давности - три года к каждому отдельному платежу.

Таким образом, Истцом пропущен срок исковой давности еще на стадии обращения за судебным приказом, доказательств уважительности причин пропуска срока не представлено, в связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат.

Поскольку в удовлетворении требований отказано, расходы по оплате госпошлины также не подлежат взысканию с Ответчика.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Советский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Д.В. Маракасова

В полном объеме решение изготовлено 25 августа 2023 года.