<данные изъяты>
Дело № 2-95/2023
УИД-№
Мотивированное решение составлено 27 января 2023 года.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Нижние Серги 23 января 2023 года
Нижнесергинский районный суд Свердловской области в составе
председательствующего Шторх Ю.Г.,
при секретаре судебного заседания Олейник А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк» о расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился с иском к ПАО «Сбербанк» о расторжении кредитного договора от 07.06.2021.
В основание иска указал, что 07.06.2021 между ним и банком был заключен кредитный договор. В связи с неблагоприятным стечением обстоятельств, отсутствием постоянного заработка утратил возможность производить ежемесячные платежи и исполнять свои обязательства надлежащим образом, в связи с чем, возникла задолженность по кредитному договору. 23.04.2022 направил в банк заявление о расторжении кредитного договора, которое оставлено без удовлетворения. 10.06.2022 и 15.07.2022 в адрес ответчика повторно направил заявления, выразив согласие на расторжение договора и взыскание задолженности в судебном порядке, которые также удовлетворены не было. Ответчик с иском о взыскании задолженности не обращался, нарушая его права, поскольку размер задолженности увеличивается.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Ответчик - представитель ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Суд определил дело рассмотреть в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с п.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с п.1 и п.4 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п.2 ст.407 Гражданского кодекса РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
В соответствии с п.1 и п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с п.1 ст.451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
В соответствии с п.2 ст.451 Гражданского кодекса Российской Федерации если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
Из представленных истом доказательств следует, что 07.06.2021 между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом в размере 50 000 рублей под 23,9% годовых.
Согласно п.2 кредитного договора, договор вступает в силу с даты акцепта банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности сдачи карты или подачи заявления об ее утрате, погашения в полном объеме общей задолженности по карте, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета.
При отсутствии операций по счету в течение срока действия карты договор утрачивает силу (срок действия карты указан на карте). Прекращение действия договора является основанием для закрытия счета.
Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты платежа, до наступления которой клиент обязан пополнить счет, а также суммы обязательного платежа и общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода).
Дата платежа рассчитывается как дата отчета (не включая ее) плюс следующие (двадцать) календарных дней.
Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнении клиентом договора (л.д.14-16).
23.04.2022, 10.06.2022, 15.07.2022 ФИО1 направлял почтовой корреспонденцией в ПАО Сбербанк письменные заявления о расторжении с ним кредитного договора от 07.06.2021 в связи с ухудшением его материального положения, ссылаясь на ст.ст.10, 32 Закона «О защите прав потребителей», ст.ст.450, 859 Гражданского кодекса РФ (л.д.8-13), которые, как он указал в исковом заявлении, были оставлены без ответа.
Истец указал, что, не расторгая кредитный договор, ответчик, злоупотребляя правом, нарушает его права, размер задолженности за счет штрафных неустоек, процентов, предусмотренных договором, ежедневно увеличивается.
В основание иска ФИО1 указал, что в связи с неблагоприятным стечением обстоятельств, отсутствием постоянного заработка, утратил возможность производить ежемесячные платежи, и, как следствие, был лишен возможности исполнять кредитные обязательства надлежащим образом, в связи с чем, возникла задолженность по кредитному договору.
В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Заключение сделки совершено по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, истец принял на себя обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, получил кредитные денежные средства, пользовался ими. Свои обязательства банк перед заемщиком исполнил. Истец в свою очередь обязательства не исполняет надлежащим образом, на что указал при предъявлении иска, а также на образование задолженности по кредитному договору.
Приведенные ФИО1 обстоятельства в качестве основания заявленного требования о расторжении кредитного договора не свидетельствуют ни о существенном изменении обстоятельств в рамках положений ст.451 Гражданского кодекса РФ, ни о существенном нарушении договора другой стороной в рамках положений ст.450 Гражданского кодекса РФ, вследствие которых возможно расторжение договора.
Изменение материального, имущественного, финансового положения относится к риску, который истец как заемщик несет при заключении кредитного договора, и не является существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора и, то есть тем обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для расторжения кредитного договора.
Каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора, со всеми условиями кредитного договора истец был ознакомлен и с ними согласился, договор подписал, при этом действовал в своей воле и в своих интересах, истец не был лишен возможности отказаться от заключения кредитного договора на предложенных условиях, обратиться в иную кредитную организацию. Возможность одностороннего отказа от исполнения заемщиком принятых обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им ни законом, ни договором не предусмотрена, изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода не может рассматриваться в качестве самостоятельного основания для расторжения кредитного договора, а доказательств, свидетельствующих о существенном изменении обстоятельств, возникновение которых нельзя было предвидеть при заключении кредитного договора, не представлено. Не являются такими доказательствами и отсутствие у ФИО1 в собственности объектов недвижимости и транспортных средств (л.д.21, 24).
Кроме того, доказательства относительно своих доходов и расходов, доказательств изменения материального положения истец ФИО1 в судебное заседание не представил.
Предоставление кредита, по смыслу Закона РФ «О защите прав потребителей», является финансовой услугой, в связи с чем, на отношения между гражданином-потребителем, заключившим кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, распространяются нормы указанного Закона в части, не урегулированной специальными законами.
Статьей 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Следовательно, гражданин-потребитель, заключивший кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, вправе отказаться от исполнения указанного договора в любое время при условии оплаты фактически понесенных кредитором расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору и состоящих из полученной от кредитора денежной суммы и процентов на нее за период использования кредита.
В настоящем случае ФИО1, требуя расторжение договора займа, не представил доказательства возврата полученной от кредитора денежной суммы и процентов на нее за период использования кредита.
Положения Закона РФ «О защите прав потребителей» распространяются на правоотношения, связанные с расторжением кредитного договора в случае, если заявителем оспариваются условия такого договора, в связи с этим положения ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-I «О защите прав потребителей» в настоящем деле применению не подлежат.
Довод истца о том, что общество своими действиями способствует увеличению суммы задолженности по кредитному договору, не предъявляя требований о взыскании долга в судебном порядке, не является основанием для удовлетворения иска. Исходя из положения ст.ст.809, 811 Гражданского кодекса РФ при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита кредитор вправе требовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. Соответственно, обращение за взысканием задолженности в судебном порядке является правом, а не обязанностью кредитора. В судебном заседании доказательств допущения банком существенных нарушений условий кредитного договора, что повлекло бы нарушение прав истца, как заемщика, не установлено.
Суд приходит к выводу о недоказанности заемщиком совокупности условий, необходимых для расторжения кредитного договора займа применительно к положениям ст.ст.450, 451 Гражданского кодекса РФ, следовательно, оснований для удовлетворении исковых требований не имеется.
Руководствуясь ст.ст.233-235, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк» о расторжении кредитного договора отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья
Ю.Г. Шторх