Решение по делу № 2-61/2023 от 29.06.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Дело № 2-61/2023

УИД 55RS0033-01-2022-001201-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р. п. Таврическое 29 июня 2023 г.

Таврический районный суд Омской области в составе судьи Новопашиной Н.Н., при подготовке и организации судебного процесса, ведении протокола судебного заседания помощником судьи Скиба Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО3 НВН о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ :

Индивидуальный предприниматель ФИО2 обратилась в суд с иском к наследственному имуществу умершего НВН о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и НВН. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме <данные изъяты>. на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 19,90 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 19,90 % годовых. НВН. свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником и его наследниками не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: <данные изъяты> коп. - сумма невозвращенного основного долга; <данные изъяты>. - сумма неоплаченных процентов по ставке 19,90 % годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 167 726 руб. 58 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 19,90 % годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> коп. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором, в размере <данные изъяты> коп., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 100 000 руб. Таким образом, подлежит взысканию неустойка в размере <данные изъяты> руб. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ССТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №РСБ-260515-ССТ от ДД.ММ.ГГГГ Между ООО «Современные строительные технологии» в лице Конкурсного управляющего ФИО4 и индивидуальным предпринимателем ФИО5 заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии индивидуальным предпринимателем ФИО5 исполнены в полном объеме. Между индивидуальным предпринимателем ФИО5 и индивидуальным предпринимателем ФИО6 заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ г. Между индивидуальным предпринимателем ФИО6 и индивидуальным предпринимателем ФИО2 заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (новый кредитор) перешло право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО с ФИО7, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась. По имеющимся у истца сведениям, должник НВН. умер. Поскольку обязательства, вытекающие из кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью должника, обязательства смертью не прекратились. Просит взыскать с ответчика в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 в пределах стоимости наследственного массы (выморочной имущества): <данные изъяты> коп. - сумма невозвращенного основного долга; <данные изъяты>. - сумма неоплаченных процентов по ставке 19,90 % годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> сумма неоплаченных процентов по ставке 19,90 % годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты>. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты по ставке 19,90 % годовых начисляемые на сумму основного долга <данные изъяты> коп., за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день, начисляемую на сумму основного долга <данные изъяты>. по дату фактического погашения задолженности.

Определением Таврического районного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию по делу в качестве ответчика привлечена ФИО8

К участию в деле в качестве третьих лиц привлечены индивидуальный предприниматель ФИО5, ООО «Современные строительные технологии» в лице конкурсного управляющего ФИО4, индивидуальный предприниматель ФИО6

Истец индивидуальный предприниматель ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, в исковом заявлении, просила рассмотреть дело без ее участия, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает. В адрес суда направила заявление, согласно которого сообщила, что в заявлении-оферте № от ДД.ММ.ГГГГ содержится указание на то, что заявление-оферта совместно с Условиями кредитования и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) представляет собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте РФ. В разделе 1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) прописан термин – график платежей по кредиту, предоставленный в соответствии с заявлением-офертой-график осуществления заемщиком платежей по кредитному договору. Истцом приведен график погашения задолженности, построенный на основании аннуитетных платежей, рассчитанный им самостоятельно согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ В части предоставления доказательств перечисления денежных средств по кредитному договору истцом представлена выписка по ссудному счету, открытому на имя НВН. по кредитному договору №10-123597 от 16 декабря 2014 г., которая отображает движения и перечисление денежных средств НВН в том числе факт передачи денежной суммы в размере 121120 руб. Кроме того, указано, что направление заключительного требования в адрес должника является правом, а не обязанностью истца.

Впоследствии, ДД.ММ.ГГГГ направили уточненные исковые требования, согласно которых не согласилась с заявленным сроком исковой давности, указав, что последний платеж по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ должен был поступить от ответчика в соответствии с кредитным договором ДД.ММ.ГГГГ Учитывая периодичность платежей по кредитному договору, а также дату обращения с исковым заявлением в Таврический районный суд <адрес>, срок исковой давности по оплате основного долга, процентов и неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не истек. Таким образом, общая сумма основного долга, по которому не истек трехлетний срок исковой давности, составляет <данные изъяты>. 93 коп. Согласно выписке по ссудному счету, платежей после заключения договора уступки прав требования от ответчика не поступало. Сумма задолженности по процентам по ставке 19,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. Сумма неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. Однако истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию сумму неустойки до <данные изъяты> руб. Кроме того, в возражениях на исковое заявление ответчик указывает на то, что в рамках заключенного договора страхования первоначальному кредитору была перечислена сумма страхового возмещения в размере <данные изъяты>. Вместе с тем, доказательств в обоснование изложенных доводов, ответчиком не представлено. Просила удовлетворить уточненное исковые требования и взыскать с ответчика в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 в пределах стоимости наследственной массы НВН <данные изъяты>. – сумму невозвращенного основного долга на ДД.ММ.ГГГГ, 4523 руб. 09 коп. – сумму неоплаченных процентов по ставке 19,90 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>. – сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты по ставке 19,90 % годовых на сумму основного долга <данные изъяты>. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга <данные изъяты> коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, от остальной части исковых требований истец отказалась.

Ответчик ФИО8 о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, в адрес суда направила заявление о применении сроков исковой давности, согласно которого указала на то, что принимая доводы истца индивидуального предпринимателя ФИО2, а также приложенные к иску документы, полагает, что задолженность после смерти НВН. перед КБ «Русский Славянский банк» отсутствовала. Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности. Индивидуальный предприниматель ФИО2 обратилась в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указала, что 16 декабря 2014 г. между ФИО7 и КБ «Русский Славянский Банк» был заключен кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. НВН. данный кредитный договор был застрахован в СК «Независимость», полис №, была уплачена страховая премия в размере <данные изъяты>., в связи со смертью ЛАН ответчик обратилась в отделение КБ «Русский Славянский Банк», где пояснили, что кредитная организация получила выплату по страхованию, таким образом, кредит полностью погашен, задолженность отсутствует. Указала на то, что не согласна с требованиями, считает необходимым применить срок исковой давности. Согласно приложенному расчету задолженность по основному долгу рассчитывается с ДД.ММ.ГГГГ, последняя операция по погашению основного долга была совершена в ДД.ММ.ГГГГ г., в связи, с чем срок давности истек в ДД.ММ.ГГГГ г. Просила применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя отказать в полном объеме, рассмотреть дело в её отсутствие, представление интересов доверяет ФИО9

Представитель ответчика ФИО9, действующий на основании ордера, в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, в адрес суда направил заявление, согласно которого просил рассмотреть дело без его участия.

Представитель третьих лиц АО КБ «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», представитель конкурсного управляющего ЛАН о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, в судебное заседание не явились, в адрес суда направили информацию, согласно которой указали на то, что между банком и НВН ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №. Согласно договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ права требования по кредитному договору были переуступлены ООО «Современные строительные технологии». Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ООО «Современные строительные технологии» признано банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство по упрощенной процедуре ликвидируемого должника сроком на 6 месяцев. Конкурсным управляющим утвержден ФИО4 Кроме того, сообщают, что с момента отзыва лицензии у банка (ДД.ММ.ГГГГ) по настоящее время от заемщика не поступали платежи в погашение задолженности по кредитному договору. Материалы кредитного досье по кредитному договору, выписки по расчетным счетам и счетам учета задолженности физических лиц, Общие условия кредитования, права требования по кредитным договорам, к которым уступлены банком по договору цессии, переданы цессионарию.

Третьи лица индивидуальный предприниматель ФИО5, ООО «Современные строительные технологии» в лице конкурсного управляющего ФИО4, индивидуальный предприниматель ФИО6 о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, в судебное заседание не явились, возражений относительно заявленных требований не предоставили

Оценив доводы сторон, в совокупности с материалами дела, судья считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2, п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, Коммерческий Банк «Русский Славянский банк» ЗАО и НВН. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме <данные изъяты>., срок действия договора до полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору, срок возврата кредита 16 декабря 2019 г., процентная ставка (в процентах годовых) 19,90 %, количество платежей 60, размер платежа <данные изъяты>., последний платеж устанавливается из расчета внесенных ежемесячных платежей или частично досрочных платежей по графику, периодичность платежей установлена в соответствии с графиком.

В соответствии с п. 12 Информации об индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает ФИО1 неустойку (пению) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки, при этом размер неустойки (пени) не может превышать 20 % годовых от полного остатка задолженности по договору.

В материалах дела имеется доверенность, согласно которой НВН ДД.ММ.ГГГГ года рождения уполномочивает МАА совершить действия, необходимые для открытия текущего счета в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) по договору банковскому счета, заключенному на основании заявления-оферты № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно заявления на перечисление денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ НВН. просит АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) составить платежное поручение и перечислить денежные средства в сумме <данные изъяты>. с принадлежащего ему счету №, открытого АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) посредством безадресного перевода по России через платежную систему CONTACT, со взиманием комиссии за перевод в соответствии с Тарифами платежной системы CONTACT, а также перечислить оплату страховой премии по страхованию жизни полис № в сумме <данные изъяты>. ООО СК «Независимость».

Судом установлено, что Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в оговоренном сторонами размере, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Современные Строительные Технологии» (ООО «ССТ») заключен договор уступки прав требования (цессии) №РСБ-260515-ССТ. Согласно выписке из реестра должников к договору уступки прав требования (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ, право требования долга по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с НВН в полном объеме перешло с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО к ООО «ССТ».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ССТ» в лице Конкурсного управляющего МСВ и индивидуальным предпринимателем ФИО5 заключен договор уступки прав требования. Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО5 исполнены в полном объеме. Право требования долга по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с НВН в полном объеме перешло с ООО «ССТ» к ИП ФИО5

ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО5 и ИП ФИО6 заключен договор уступки прав требования. Право требования долга по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с НВН в полном объеме перешло от ИП ФИО5 к ИП ФИО6

ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО6 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования №№ от ДД.ММ.ГГГГ Согласно выписке из реестра должников к договору уступки прав требования (цессии) №№ от 1 ДД.ММ.ГГГГ, право требования долга по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с НВН. перешло в полном объеме с ИП ФИО6 к ИП ФИО2

Таким образом, судом установлено, что на основании поименованных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к НВН. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки. Уступка прав требования состоялась.

Согласно расчету истца, в том числе с учетом объема требований предъявляемых к взысканию, задолженность НВН перед банком составляет: <данные изъяты>. - сумма невозвращенного основного долга; <данные изъяты>. - сумма неоплаченных процентов по ставке 19,90 % годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> коп.– сумма неоплаченных процентов по ставке 19,90 % годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты по ставке 19,90 % годовых начисляемые на сумму основного долга <данные изъяты>., за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день, начисляемую на сумму основного долга <данные изъяты> коп. по дату фактического погашения задолженности.

Таким образом, судом установлено, что ФИО7 исполнял свои обязательства по указанному выше кредитному договору ненадлежащим образом, допуская просрочку оплаты ежемесячных сумм, нарушая график платежей.

Допущенное ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору является основанием для взыскания с ответчика суммы задолженности в полном размере.

В соответствии с положениями ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу положений ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу требований п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно п. 1 ст. 389 Гражданского кодекса РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Запрет на заключение договора уступки права требования установлен ст. 383 Гражданского кодекса РФ, согласно которой не допускается переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

Между тем, требование возврата задолженности по кредитному договору является денежным, неразрывно не связано с личностью кредитора, вследствие чего уступка права требования по договору займа не противоречит ст. 383 Гражданского кодекса РФ.

Договор уступки права требования заключен в той форме, что и договор займа, таким образом, требования п. 1 ст. 389 Гражданского кодекса РФ истцом соблюдены.

В кредитном договоре имеется условие о согласии заемщика на передачу прав кредитора по договору третьим лицам.

Ответчиком не представлено доказательств того, что личность кредитора в целях исполнения обязательства по возврату денежных средств имеет для должника существенное значение; замена кредитора не влечет нарушения прав должника, не снимает с него обязанности по уплате долга.

Суд признает индивидуального предпринимателя ФИО2 надлежащим истцом по делу.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ умер НВН, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается копией свидетельства о смерти и актовой записью.

Согласно ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В соответствии со ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Кредитные отношения между банком и заемщиком не прекращаются смертью должника, так как возникнувшие в связи с получением заемщиком денежных средств обязательства не могут толковаться как обязательства неразрывно связанные с личностью должника.

Согласно ст. <...> Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства заявления наследника о принятии наследства, либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с ч. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы не находилось.

По наследственному делу № наследником после смерти НВН, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является его супруга ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Дочь ЯАВ ДД.ММ.ГГГГ года рождения отказалась от причитающейся доли наследства.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону ФИО8 приняла наследство, состоящее из 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>

Оценивая заявленное ответчиком ходатайство о пропуске срока исковой давности для обращения с иском в суд, суд отмечает, что в соответствии со ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст. 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с правовой позицией Пленума Верховного Суда РФ, изложенной в пункте 24 постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, течение срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского процессуального кодекса РФ, разъяснениям пунктов 17, 18 выше указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и НВН заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме <данные изъяты>. на срок до ДД.ММ.ГГГГ

Исходя из условий кредитного договора, приведённых в заявлении-оферте, поданном НВН первоначальному кредитору КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, порядок погашения задолженности определён путем внесения заемщиком 60 платежей, размер 3202 руб., последний платеж устанавливается из расчета внесенных ежемесячных и (или) частично досрочных платежей по графику, периодичность установлена – ежемесячно в соответствии с графиком.

Ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита и уплату процентов в период с ДД.ММ.ГГГГ В суд с данным иском индивидуальный предприниматель ФИО2 обратилась ДД.ММ.ГГГГ, подав исковое заявление посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте Таврического районного суда <адрес> в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». С учетом изложенного по требованиям о взыскании части ежемесячных платежей, которые НВН. обязан был внести согласно первоначальным условиям договора в период после ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности не был пропущен.

В отсутствие подписанного сторонами графика платежей суд полагает возможным исходить из приведённого в ответе на запрос суда графика, поскольку он соответствует условиям договора о порядке погашения долга и уплаты процентов заемщиком, указанных в заявлении-оферте. Согласно этому графику на наиболее раннюю дату в пределах срока исковой давности остаток основного долга составлял <данные изъяты>. Требование о взыскании этой суммы является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга в размере <данные изъяты>

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, применяя правила п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и причитающиеся проценты до дня, когда сумма займа должна быть возвращена. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п. 4 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Применительно к указанным разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, суд полагает необходимым произвести расчет подлежащих взысканию процентов и неустойки на день вынесения решения.

С учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, установленной кредитным договором, процентной ставки в размере 19,90% годовых, общий размер процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ (с даты следующей за платежом в пределах срока исковой давности по дату вынесения решения) составляет <данные изъяты>

С учетом установленной кредитным договором неустойки в размере 0,5 % в день, периода просрочки относительно каждого платежа размер неустойки на дату вынесения решения составляет <данные изъяты>

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд наделен правом уменьшить неустойку, если установит, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Обращаясь в суд с исковым заявлением, индивидуальный предприниматель ФИО2 самостоятельно уменьшила размер неустойки до 6200 руб., однако, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; установленную договором процентную ставку за пользование кредитом, суд полагает необходимым уменьшить размер неустойки на сумму основного долга до <данные изъяты>

С учетом изложенного иск подлежит частичному удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию задолженность по основному долгу, процентам, неустойке, а также проценты и неустойка на сумму основного долга <данные изъяты>. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, исходя из 19,90 % в год и 0,5 % в день соответственно.

Довод представителя истца о том, что ФИО7 указанный кредитный договор был застрахован, а также, что кредитная организация после его смерти получила выплату по страхованию, следует соотнести с тем, что в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каких-либо доказательств, подтверждающие указанные обстоятельства, суду не представлено.

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Принимая во внимание, что истец, являясь инвалидом второй группы, в силу закона от уплаты государственной пошлины освобожден, с ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины, подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ :

Уточненные исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО8 <данные изъяты>, в пользу индивидуального предпринимателя ФИО10, <данные изъяты> в пределах стоимости наследственной массы, включающую: основной долг в размере <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>; неустойку за просрочку возврата кредита (основного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>; проценты по ставке 19,90 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, начисляемые на остаток основного долга по кредиту в размере рублей копеек; неустойку по ставке 0,5 % в день с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, начисляемую на остаток основного долга по кредиту в размере рублей копеек.

Взыскать с ФИО3 ФИО52, <данные изъяты> в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Омский областной суд через Таврический районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Резолютивная часть решения оглашена 29 июня 2023 г.

Мотивированное решение изготовлено 29 июня 2023 г.

Судья Н.Н. Новопашина