Дело №2-73/2025
55RS0039-01-2024-001581-93
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 февраля 2025 года р.п. Шербакуль Омская область
Шербакульский районный суд Омской области, в составе председательствующего судьи Дегтяренко О.В., при секретаре судебного заседания Хариной В.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы кредитной задолженности по договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности. В обоснование иска указано, что 03.06.2004 ответчик ФИО1 обратилась в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней кредитного договора, а также Договора о карте «Русский Стандарт» на условиях, содержащихся в тексте Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифов по картам «Русский Стандарт» и тексте заявления. 03.06.2004 Банк открыл на имя ФИО1 банковский счет, т.е. совершил акцепт оферты Клиента о заключении Кредитного договора, изложенной в Заявлении. Кроме того, 03.06.2004 убедившись в платежеспособности клиента, открыл на имя ФИО1 счет карты №, то есть совершил акцепт оферты о заключении Договора о карте, тем самым заключил с ФИО1 Договор о карте № с соблюдением письменной формы. Акцептовав оферту Клиента, Банк выпустил банковскую карту, передал ее ответчику и в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. По условиям договора погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения Банк направлял Должнику счета-выписки. В нарушение договорных обязательств, Клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита в связи с чем, истец 11.08.2008 выставил и направил ответчику заключительный счет-выписку, потребовав исполнения обязательств по договору и возврата суммы задолженности в срок до 10.09.2008. До настоящего времени задолженность в размере 57133 рублей 36 копейки не возвращена. Учитывая изложенное, истец АО «Банк Русский Стандарт» просил взыскать с ФИО1 сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в размере 57133 рублей 36 копейки, а также сумму государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек.
Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, на заявленных требованиях настаивает.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о дне и времени судебного заседания, направила в суд отзыв на исковое заявление, исковые требования не признала, не оспаривая обстоятельства заключения кредитного договора, его условия, заявила о применении к требованиям истца исковой давности в связи с пропуском срока.
Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст.167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.ст. 810 и п. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Обязательство ФИО1 по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также задолженность по нему и уплате процентов подтверждается следующими доказательствами.
Судом установлено, что ФИО1 03.06.2004 обратилась в Банк с Заявлением, содержащем в себе предложение заключить с ним кредитный договор на условиях, изложенных в самом Заявлении (л.д. 9-12), Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д. 13-17), Тарифах (л.д. 18), в рамках которых просил открыть на его имя банковский счет и предоставить ему кредит в размере 6150 рублей 00 копеек под 23,4% годовых на срок 03.06.2004 по 03.04.2005. Кроме того в п. 3 Заявления, ФИО1 просил заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в рамках которого: выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет в рамках договора о Карте, в том числе для размещения и отражения операций, совершенных с использованием Карты, для осуществления операций по счету Карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете Карты, установить ей Лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета Карты в рамках установленного Лимита. Делая указанную в п. 3 настоящего заявления, оферту ФИО1 согласилась с тем, что размер Лимита будет определен Банком самостоятельно на основании сообщенных им Банку сведений.
Согласно Тарифному плану по карте «Русский Стандарт» ТП (л.д. 18), плата за выпуск, обслуживание счета карты не взимается, размер процентов, начисляемых по Кредиту: составляет 42% годовых, комиссия за осуществление конверсионных операций - 1 %, Коэффициент расчета минимального платежа - 4%, схема расчета №2. Плата за пропуск Минимального платежа впервые - 300 рублей, 2-й раз подряд - 500 рублей, 3-й раз подряд - 1000 рублей, 4-й раз подряд - 2 000 рублей.
Согласно разделу 2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д. 13-17), Договор о предоставлении кредитной карты заключается в том числе, путем акцепта Банком Заявления (оферты) клиента). Акцептом Банка являются действия по открытию Клиенту Счета. В рамках заключенного Договора Банк выпускает Клиенту Карту и ПИН и передает их Клиенту. Карта является собственностью Банка и подлежит возврату по первому требованию Банка, в том числе на основании полученного от Банка Заключительного Счета-выписки. Для начала совершения Клиентом расходных операций с использованием Карты, Клиент обращается в Банк для проведения Активации полученной карты лично либо по телефону Справочно-информационного центра Банка.
Согласно разделу 1 Условий Расчетный период - этот период, в течение которого Банком учитываются операции, включаемые в очередную счет-выписку. Расчетный период равен 1 (одному) месяцу.
В соответствии с разделом 3 Условий, за обслуживание Счета Банк взимает с Клиента плату в соответствии с Тарифами.
Согласно разделу 4 Условий, Задолженность Клиента перед Банком возникает в случаях предоставления Банком Клиенту Кредита, возникновения сверхлимитной задолженности, начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий. По окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет Клиенту Счет-выписку, которая содержит: все операции, отраженные на Счете, баланс на начало и конец расчетного периода, сумму задолженности на конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты. В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве оплаты минимального платежа, Клиент не разместил на Счете денежные средства в размере такого минимального платежа, данное обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом Минимального платежа, за который Банк вправе взимать плату в соответствии с тарифами. Срок погашения Задолженности по Договору, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком, с целью которого Банк выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в течение срока, указанного в Заключительном счете-выписке.
В соответствии с п.п. 7.3, 7.4 Условий, Клиент обязан не использовать Карту и вернуть ее в Банк в течение 3-х рабочих дней после предъявления банком письменного требования о ее возврате (в том числе в виде выставленного Клиенту заключительного счета-выписки).
Из расчета задолженности, следует, что размер задолженности ФИО1 по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 03.06.2004, составляет 57133,36 рублей.
Согласно выписке по счету (л.д. 19-20), ФИО1 воспользовалась кредитной картой 24.08.2005 путем снятия наличных в размере 50 000 рублей. Минимальные платежи в счет погашения кредита вносились ФИО1 с нарушением установленных сроков и размеров. Зачисление денежных средств на счет карты не было произведено.
11.08.2008 Банк направил ФИО1 заключительный счет-выписку (л.д. 21), согласно которому Банк уведомил ее о необходимости в срок до 10.09.2008 внести сумму задолженности по кредитному договору № от 03.06.2004 в размере 57 133рублей 36 копеек.
Определением мирового судьи судебного участка №36 в Шербакульском судебном районе Омской области от 14.12.2023 судебный приказ № от 27.11.2023 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения (л.д. 22).
Доказательств оплаты задолженности ответчиком в суд не представлено.
Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий Договора, ФИО1 не надлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по возвращению основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, истец обратился с исковыми требованиями о взыскании задолженности.
Однако, ответчиком ФИО1 заявлено о применении исковой давности к требованиям истца.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу положений, предусмотренных статьей 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (пункт второй данной статьи).
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).
Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
При этом, срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно разъяснениям, данным в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности " по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно разъяснениям, данным в пунктах 24, 25 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Судом установлено, что ФИО1 перестала вносить платежи в счет погашения кредита после 10.04.2008 (последний платеж внесен 06.04.2008) следовательно, с указанной даты возникло право требования взыскания задолженности по кредиту, как в просроченной части, так и о досрочном взыскании всей суммы кредита.
Истцом выставлено заключительное требование об оплате задолженности 11.08.2008, следовательно, 3-летний срок исковой давности истекал 11.08.2011.
Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением 02.10.2024, то есть за пределами срока исковой давности.
На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В силу п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа 21.11.2023 (за пределами срока исковой давности), определением мирового судьи судебного участка №36 в Шербакульском судебном районе Омской области от 14.12.2023 судебный приказ № от 27.11.2023 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения (л.д.22).
Также следует отметить, что в соответствии с пунктами 12, 15 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска, при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Таким образом, поскольку срок исковой давности по требованию АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 03.06.2004 № истек, а ответчик просил применить исковую давность, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы кредитной задолженности по кредитному договору № от 03.06.2004, расходов по уплате государственной пошлины – отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Шербакульский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья подпись О.В. Дегтяренко
Решение изготовлено в окончательной форме 18.02.2025