Решение по делу № 2-311/2023 от 26.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Производство № 2-311/2023 УИД 43RS0039-01-2023-000293-70

26 сентября 2023 года г. Уржум

Уржумский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Шамова О.В.,

при секретаре Жужговой Н.В.,

с участием ответчика ФИО2, представителя ответчика ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО “Филберт” к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО “Филберт” обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО “Почта Банк” и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита №.

По условиям указанного договора, ответчику был предоставлен кредит в сумме 258 210 руб. 00 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 19,90% годовых.

В соответствии с Уставом Банка фирменное наименование ПАО “Почта Банк” изменено на АО “Почта Банк”.

ДД.ММ.ГГГГ между АО “Почта Банк” и ООО “Филберт” заключен договор уступки права требования (цессии), в соответствии с которым права кредитора по вышеуказанному договору перешли к ООО “Филберт”.

Обязательства по кредитному договору ответчиком исполняются ненадлежащим образом.

Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 274 200 руб. 08 коп.

Просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 274 200 руб. 08 коп., в том числе:

- 237 457 руб. 29 коп. – задолженность по основному долгу;

- 29 642 руб. 79 коп. – задолженность по процентам;

- 7 100 руб. 00 коп. – задолженность по иным платежам, предусмотренным договором.

Также просит взыскать с ответчика 5 942 руб. 00 коп. в счет возмещения расходов по оплате госпошлины.

Истец – ООО “Филберт” в судебное заседание представителя не направил, о месте и времени заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик – ФИО2 в ходе рассмотрения дела факт получения кредита в сумме, указанной в кредитном договоре и размер задолженности по нему не оспаривал, против удовлетворения исковых требований не возражал. Впоследствии представил суду письменные возражения по иску. Указывает, что ранее им был получен кредит в сумме 50 000 руб., не выплатив его, банк навязал ответчику новый кредит на сумму 190 000 руб.. Первый договор был предоставлен ответчику работником Почта Банк, второй договор он не читал и не подписывал (увидел его в приложении к исковому заявлению). Получение денежных средств и пополнение счета для погашения займа не отрицает. Последний платеж по договору произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. При этом, банк был вправе предъявить ответчику требование о досрочном возврате кредита. Истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа спустя 3 года с момента последнего платежа, в январе 2023 года, который был отменен в феврале 2023 года. Полагает, что в данном случае срок исковой давности следует исчислять с момента последнего платежа. Просит отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в связи с истечением срока давности.

Представитель ответчика – ФИО5 в судебном заседании поддержал вышеуказанные доводы.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО “Почта Банк” в судебное заседание представителя не направило, о месте и времени заседания извещено надлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО “Почта Банк” (банк, кредитор) и ФИО2 (заемщик, клиент) заключен договор потребительского кредита №.

Договор о предоставлении потребительского кредита состоит из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита по программе “Потребительский кредит” и тарифов.

Согласно п. 1 индивидуальных условий ДПК, размер предоставляемой кредитной линии (лимита кредитования) составляет 258 210 руб. 00 коп., в том числе: кредит 1 – 66 210 руб. 00 коп.; кредит 2 – 190 000 руб. 00 коп.. Дата закрытия кредитного лимита ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2 индивидуальных условий ДПК, срок действия договора неопределенный. Срок возврата кредита 1 – 23 платежных периода от даты заключения договора. Срок возврата кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4 индивидуальных условий ДПК, базовая процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 19,90 % годовых. При ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку, указанную в п. 12 индивидуальных условий ДПК, в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, начиная со дня образования просроченной задолженности.

Согласно п. 6 индивидуальных условий ДПК, погашение основного долга по кредиту производится ежемесячно до 25 числа каждого месяца в размере 6 835 руб. 00 коп., всего договором потребительского кредита предусмотрено 60 платежей.

Согласно п. 13 индивидуальных условий ДПК, заемщик согласен на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Согласно п. 17 индивидуальных условий ДПК, заемщик согласен на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами. Заемщику подключена услуга “Кредитное информирование”, размер комиссии по которой составляет:

- 1-й период пропуска платежа – 500 рублей;

- 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа – 2 200 рублей.

Также заемщику подключена услуга “Гарантированная ставка”, размер комиссии за сопровождение услуги составляет 5,9% от суммы к выдаче базовой процентной ставки по кредиту.

Индивидуальные условия ДПК содержат отметки банка о том, что идентификация заемщика проведена, заявление принято в электронном виде через Почта Банк Онлайн, доступ к Почта Банк Онлайн предоставлен ДД.ММ.ГГГГ. Индивидуальные условия подписаны ФИО2 с использованием простой электронной подписи (л.д. 7-9).

В соответствии с п. 1.6 общих условий ДПК датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента.

В соответствии с 3.5 общих условий ДПК, списание денежных средств со счета в погашение задолженности осуществляется банком в следующей очередности:

в дату размещения денежных средств на счете:

- просроченные проценты;

- просроченный основной долг;

- неустойка на просроченную задолженность;

в дату платежа:

- просроченные проценты;

- просроченный основной долг;

- неустойка на просроченную задолженность;

- проценты;

- основной долг;

- комиссии.

В первую очередь погашается задолженность по основному долгу по кредиту 1 до полного ее погашения, во вторую очередь погашается задолженность по основному долгу по кредиту 2 (л.д. 13-17).

В соответствии с графиком платежей, погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком путем внесения ежемесячных платежей (л.д. 12).

Согласно полису “Единовременный взнос РВ23677-36445012” от ДД.ММ.ГГГГ на основании устного заявления ФИО2 между ним и ООО СК “ВТБ Страхование” заключен договор страхования на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или постоянной утраты трудоспособности застрахованным с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу. Страховая премия по договору страхования, уплачиваемая единовременно, составляет 57 000 руб. 00 коп. (л.д. 10об.-11).

Из выписки по счету, распоряжений клиента на перевод следует, что сумма кредита (258 210 руб. 00 коп.) предоставлена ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. При этом, оплачена страховая премия, комиссия по кредитному договору, а также погашена задолженность ответчика по кредитному договору № (л.д. 8об.-9, 10, 25-27).

Из договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, выписки из акта приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что права (требования) по вышеуказанному кредитному договору перешли от АО “Почта Банк” к ООО “Филберт” (л.д. 34-38).

ДД.ММ.ГГГГ ООО “Филберт” направило в адрес ФИО2 уведомление об уступке права требования (л.д. 39-40).

Из договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, расчета, представленного истцом, следует, что задолженность ФИО2 по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 274 200 руб. 08 коп., в том числе:

- 237 457 руб. 29 коп. – задолженность по основному долгу;

- 29 642 руб. 79 коп. – задолженность по процентам;

- 7 100 руб. 00 коп. – задолженность по иным платежам, предусмотренным договором (л.д. 32-38).

ДД.ММ.ГГГГ ООО “Филберт” обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказ (л.д. 84).

Определением мирового судьи судебного участка № 46 Уржумского судебного района Кировской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № по заявлению ООО “Филберт” о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины (л.д. 43).

Суд, ознакомившись с доводами истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.п. 1-3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с требованиями ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 “О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности”, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с ч. 3 ст. 204 ГК РФ, если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В соответствии с п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 “О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности”, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с п. 18 указанного Постановления, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО “Почта Банк” и ответчиком был заключен кредитный договор.

ДД.ММ.ГГГГ права кредитора по вышеуказанному договору перешли к ООО “Филберт”.

Обязательства по кредитному договору ФИО2 исполняются ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение процентов и основного долга должно производиться ежемесячными платежами на основании соответствующего графика. Срок действия кредитного договора установлен – ДД.ММ.ГГГГ.

Из расчета задолженности следует, что последний платеж по кредитному договору произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. При этом, расчет задолженности содержит сведения о сроках и размере плановых платежей по кредиту (л.д. 32-33). С требованием о досрочном возврате суммы кредита ПАО “Почта Банк” к ответчику не обращался. Уведомление о состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору направлено ООО “Филберт” ДД.ММ.ГГГГ, то есть – в пределах срока исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ ООО “Филберт” обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Обществу выдан судебный приказ, который отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ООО “Филберт” посредством почтовой связи обратилось в суд с настоящим иском. Поскольку обращение в суд с иском последовало до истечения шести месяцев после отмены судебного приказа, период нахождения дела у мирового судьи подлежит исключению из общего срока исковой давности с продлением срока исковой давности на шесть месяцев.

При таких обстоятельствах, с ФИО2 в пользу ООО “Филберт” подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, которая образовалась за три года, с учетом его продления на период судебной защиты истца, то есть за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с расчетом истца задолженность, которая образовалась за данный период составляет 239 253 руб. 17 коп. в том числе: 230 065 руб. 48 коп. – задолженность по основному долгу, 9 187 руб. 74 коп. задолженность по процентам за пользование кредитом.

Доводы ответчика и его представителя о том, что ФИО2 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не подписывался, между ним ПАО “Почта Банк” отклоняются судом, поскольку опровергаются материалами дела, а также неоднократными пояснениями ответчика, данными в ходе его рассмотрения. Кроме того, ответчик прямо указывает на погашение им задолженности именно по вышеуказанному кредитному договору. Доводы ответчика о том, что срок исковой давности следует исчислять с момента возникновения у кредитора права на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору, отклоняются судом, поскольку предъявление такого требования является правом, а не обязанностью кредитора. О состоявшейся уступке прав требований ответчик уведомлен истцом в пределах срока исковой давности.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО “Филберт” подлежат частичному удовлетворению.

С ФИО2 в пользу ООО “Филберт” подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 239 253 руб. 17 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в сумме 5 185 руб., подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2, ИНН №, в пользу ООО “Филберт”, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 239 253 руб. 17 коп., в том числе:

- 230 065 руб. 48 коп. – задолженность по основному долгу;

- 9 187 руб. 69 коп. – задолженность по процентам.

В удовлетворении исковых требований в остальной части – отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО “Филберт” 5 185 руб. – в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Уржумский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 03.10.2023 года.

Судья О.В. Шамов