Дело № 2-1225/2022

УИД 58RS0008-01-2022-003169-66

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2022 года г. Пенза

Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе:

председательствующего судьи Федулаевой Н.К.,

при ведении протокола помощником судьи Евтеевым Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил :

Акционерное общество «ЦДУ» (далее – АО «ЦДУ») обратилось в суд с названным выше иском указав, что 16 января 2021 г. между ООО «Займиго МФК» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен займ в размере 24000 руб. сроком на 26 календарных дней с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа – 11 февраля 2021 г. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 192 календарных дня.

23 августа 2021 г. ООО «Займиго МФК» уступило права (требования) по данному договору займа АО «ЦДУ», что подтверждается договором об уступке прав требования (цессии) № от 23 августа 2021 г.

За период с 12 февраля 2021 г. (дата возникновения просрочки) по 23 августа 2021 г. (дата расчета) задолженность ответчика по договору займа составляет 60000 руб.: основной долг – 24000 руб. 00 коп.; проценты – 6240 руб. 00 коп., просроченные проценты – 28195 руб. 07 коп., пени – 1564 руб. 93 коп.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору займа № от 16 января 2021 г. за период с 12 февраля 2021 г. по 23 августа 2021 г. в размере 60000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2000 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 извещалась по месту регистрации по адресу: заказной корреспонденцией с уведомлением, которая возвращена в адрес суда с отметкой ФГУП «Почта России» «истек срок хранения».

В соответствии со статьей 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. В соответствии с принципом диспозитивности гражданского процесса стороны самостоятельно распоряжаются своими материальными и процессуальными правами. В отношении участия в судебном заседании это означает возможность вести свои дела как лично, так и через своего представителя (часть 1 статьи 48 ГПК РФ), представлять доказательства, давать письменные объяснения (статья 35 ГПК РФ), а равно отказаться от участия в деле.

Согласно частям 3, 4 статьи 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 63, 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Принимая во внимание, что судебное извещение было направлено по адресу регистрации ФИО1, иные данные о проживании адресата по другому адресу суду представлены не были, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ФИО1

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ с учетом мнения представителя истца, изложенного в письменном ходатайстве, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании статьи 434 (части 2 и 3) ГК РФ Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствие с частью 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, 16 января 2021 г. между ООО «Займиго МФК» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №.

Согласно пункту 18 договора потребительского займа № от 16 января 2021 г., заемщик понимает и соглашается с тем, что подписание им договора потребительского займа будет осуществлено заемщиком посредством использования аналога собственноручной подписи путем ввода одноразового пароля, полученного заемщиком от кредитора в SMS-сообщении, в специальную графу «Ключ проверки электронной подписи», представленную на сайте под текстом оферты, содержащей индивидуальные условия потребительского займа и путем нажатия кнопки «Соглашаюсь и подписываю», представленной на сайте под текстом оферты.

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22 июня 2017 г.), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

ФИО1 путем введения в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в договоре потребительского займа, было выражено согласие на заключение договора займа, тем самым с ответчиком был заключен договор займа в электронном виде, то есть онлайн-заем.

Согласно пункту 14 договора потребительского займа № от 16 января 2021 г., ФИО1 ознакомлена и согласна с общими условиями договора потребительского займа, опубликованными на официальном сайте кредитора. Подписанием индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик выражает согласие с общими условиями договора потребительского займа.

В соответствии с пунктами 1 условий договора потребительского займа сумма займа составляет 24000 руб. В соответствии с пунктом 2 условий договора потребительского займа срок возврата займа и начисленных по нему процентов 26-й день с момента передачи заемщику денежных средств.

Процентная ставка составляет 365/366 в високосный год % годовых (1% в день) (пункт 4 индивидуальных условий договора потребительского займа).

За неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате процентов на сумму займа, кредитор вправе начислять проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойку, в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств. Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по возврату займа, процентов за пользование займом и от иных обязательств, принятых заемщиком в соответствии с настоящим договором потребительского займа (пункт 12 индивидуальных условий договора потребительского займа).

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что кредитор вправе уступить свои права (требования) по договору юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу.

23 августа 2021 г. между ООО «Микрофинансовая компания Займиго» и АО «ЦДУ» был заключен договору уступки прав требования №, согласно которому ООО «Микрофинансовая компания Займиго» уступило АО «ЦДУ», в полном объеме права требования к должникам, указанным в реестре уступаемых прав требования (приложение № 1 к договору).

Согласно пункту 21 индивидуальных условий договора потребительского займа, денежные средства предоставляются заемщику с помощью перевода через платежных агентов в безналичном порядке на банковскую карту №.

Получение ответчиком от ООО «Займиго МФК» заемных денежных средств 16 января 2021 г. подтверждается справкой, выданной платежной системой АО «Тинькофф Банк», об осуществлении транзакции на перевод денежных средств от 16 января 2021 г. на номер банковской карты, указанной в пункте 21 индивидуальных условий договора потребительского займа.

Однако в нарушение условий договора займа ответчиком обязательства по погашению задолженности по основному долгу и процентов за пользование займом надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем за ним перед займодавцем образовалась задолженность.

Размер задолженности в настоящее время согласно представленному истцом расчету составляет 60000 руб., в том числе: основной долг – 24000 руб. 00 коп.; проценты – 6240 руб. 00 коп., просроченные проценты – 28195 руб. 07 коп., пени – 1564 руб. 93 коп.

Проверяя представленный истцом расчет задолженности по договору микрозайма относительно начисленных процентов, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 7 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного Закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно статье 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно данным, опубликованным Банком России, среднерыночное значение полной стоимости потребительных кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок до 30 дней включительно рассчитано Банком России в размере 348,441%.

Следовательно, предельное значение полной стоимости таких потребительских кредитов (займов) с учетом требований части 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» составляет 365% годовых.

ООО «Займиго МФК» предоставило ФИО1 заем в размере 24000 руб. сроком с 16 января 2021 г. по 11 февраля 2021 г. с процентной ставкой 365% годовых. Указанная процентная ставка не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов для микрофинансовых организаций. В связи с этим сумма процентов за пользование займом с учетом положений пункта 4 индивидуальных условий договора потребительского займа за период с 16 января 2021 г. по 11 февраля 2021 г. составляет 6240 руб.

Кроме того, истцом начислены проценты за пользование займом за период с 12 февраля 2021 г. по 23 августа 2021 г. Согласно расчету размер процентов за пользование займом за период с 12 февраля 2021 г. по 23 августа 2021 г. составляет сумму 28195,07 руб.

Истец также просит взыскать с ответчика в свою пользу неустойку в размере 1564,93 руб. Представленный истцом расчет задолженности по неустойке судом проверен и признан соответствующим условиям договора займа, заключенного между ООО «Займиго МФК» и ответчиком, а также положениям части 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статье 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Доказательств исполнения своих обязательств по договору потребительского займа ФИО1, вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ, суду не представлено.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа от 16 января 2021 г. № в размере 60000 руб., в том числе: 24000 руб. – сумма основного долга, проценты – 6240 руб., просроченные проценты – 28195,07 руб., пени – 1564,93 руб.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу АО «ЦДУ» (ИНН №) задолженность по договору займа от 16 января 2021 г. № за период с 12 февраля 2021 г. по 23 августа 2021 г. в размере 60000 (шестьдесят тысяч) руб. 00 коп., из которых: основной долг – 24000 руб. 00 коп.; проценты – 6240 руб. 00 коп., просроченные проценты – 28195 руб. 07 коп., пени – 1564 руб. 93 коп.; а также расходы по уплате госпошлины в сумме 2000 руб. 00 коп.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 25 июля 2022 г.

Судья Н.К.Федулаева