ГД №2-340/2023
УИД 46RS0017-01-2023-000433-62
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 сентября 2023 года п. Прямицыно
Октябрьский районный суд Курской области в составе:
председательствующего судьи Гузенкова Д.А.,
при секретаре Стремоухове А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала- Курского отделения №8596 ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала- Курского отделения №8596 ПАО «Сбербанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои исковые требования тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора №361264 от 21.06.2021 года выдало кредит ФИО1 в сумме 982808,00 руб. на срок 60 мес. под 16,8% годовых.
Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.
В соответствии с условиями указанного кредитного договора, заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в размере 24319,74 рублей.
В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.
Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету, заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредиту и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 26.12.2022 года по 24.07.2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 847195,98 руб., в том числе:
- просроченный основной долг – 772155,18 руб.,
- просроченные проценты – 75040,80 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
Просили суд: расторгнуть кредитный договор № от 21.06.2021 года;
взыскать в пользу ПАО Сбербанк со ФИО1:
- задолженность по кредитному договору № от 21.06.2021 года за период с 26.12.2022 года по 24.07.2023 года (включительно) в размере 847195,98 руб., в том числе: просроченный основной долг – 772155,18 руб., просроченные проценты – 75040,80 руб.;
- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11671,96 руб.
Всего взыскать: 858867 руб. 94 коп.
Представители истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явились, о дне, времени, месте слушания дела были извещены своевременно надлежащим образом, в тексте искового заявления просили дело рассмотреть в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 надлежаще извещался о месте и времени рассмотрения дела по месту регистрации, конверт с заказной почтовой корреспонденцией возращен в адрес суда за истечением срока хранения, возражений относительно удовлетворения заявленных исковых требований не представил.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, по представленным доказательствам.
неявившихся представителей истца (ответчика по встречному иску).
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно пункту 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2 настоящей статьи).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).
В соответствии с пунктом 1 статьи 158 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).
В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.
Согласно статье 30 Федерального закона 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с частью 4 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
В соответствии со статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
В силу ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий или требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.
В соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка.
В судебном заседании установлено, что 06.03.2017 ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением на банковское обслуживание (т.1 л.д. 22).
Согласно представленным ПАО «Сбербанк» доказательствам, 20.06.2021 ФИО1 в 12:16:15 через систему «Сбербанк Онлайн» направил заявку на получение кредита (л.д. 21). Согласно выписке из протокола операций, в 21.06.2021г. в 0:12:39 ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения (т.1 л.д. 21).
Пароль подтверждения был корректно введен ФИО1 в интерфейс системы «Сбербанк-Онлайн», т.е. индивидуальные условия были подписаны им аналогом собственноручной подписи. Протокол проведения операций подтверждает надлежащую идентификацию, аутентификацию ФИО1 в момент направления заявки на кредит, подписания им заявки на получения кредита, индивидуальных условий кредитования (т.1 л.д. 21). Согласно выписке из лицевого счета, справке о зачислении кредита, 21.06.2021 в 0:20:52 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 982 808,00 руб.
Таким образом, суд считает достоверно установленным, что 21.06.2021 между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» был заключён кредитный договор в офертно-акцептном порядке, путём совершения сторонами последовательных действий: подтверждения ФИО1 одобренных Банком условий Кредита в Системе «Сбербанк Онлайн», зачисления Банком денежных средств на его счёт.
В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи, способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Согласно представленным доказательствам кредитный договор был надлежащим образом заключён между Банком и Клиентом в офертно-акцептном порядке 21.06.2021, а полученными по Договору денежными средствами ФИО1 распорядился по своему усмотрению.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора №361264 от 21.06.2021г. выдало кредит ответчику ФИО1 в сумме 982808,00 руб. на срок 60 мес. под 16.8% годовых. По условиям заключенного между сторонами кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В договоре содержались все существенные условия договора, соответственно кредитный договор, заключенный с ответчиком с соблюдением письменной формы, полностью соответствует требованиям ГК РФ. Договором были предусмотрены следующие условия: сумма кредита- 982808,00 рублей, срок кредита (дата возврата)- 60 месяцев с даты его фактического предоставления, процентная ставка- 16,8% годовых, размер ежемесячного платежа- 24319,74 рублей, дата ежемесячного платежа- 25 числа каждого месяца.
В судебном заседании установлено, что ответчик с 25.08.2022 года стал существенно нарушать условия кредитного договора, а затем полностью перестал осуществлять платежи в погашение кредита, по договору образовалась задолженность.
Исходя из документов, приложенных истцом к материалам иска, суд усматривает, что общая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору, по кредитному договору № от 21.06.2021 года за период с 26.12.2022 года по 24.07.2023 года включительно, составляет 847195 руб. 98 коп., в том числе: просроченный основной долг – 772155 руб. 18 коп., просроченные проценты – 75040 руб. 80 коп.
Возражений относительно представленного расчета задолженности ответчиком не представлено, представленный расчет суд признает верным.
Согласно ч.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку в судебном заседании достоверно установлен факт существенного нарушения условий кредитного договора ответчиком, выразившийся в фактическом отказе от его исполнения, имеются основания для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора.
При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования, заявленные Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала- Курского отделения №8596 ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обоснованными, подлежащими удовлетворению, ввиду чего кредитный договор подлежит расторжению, с ответчика надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № от 21.06.2021 года за период с 26.12.2022 года по 24.07.2023 года включительно в сумме 847195 руб. 98 коп., в том числе: просроченный основной долг – 772155 руб. 18 коп., просроченные проценты – 75040 руб. 80 коп.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в размере 11671,96 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала- Курского отделения №8596 ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 21.06.2021 года, заключенный Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала- Курского отделения №8596 ПАО «Сбербанк» со ФИО1.
Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала- Курского отделения №8596 ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от 21.06.2021 года за период с 26.12.2022 года по 24.07.2023 года включительно в сумме 847195 руб. 98 коп., в том числе: просроченный основной долг – 772155 руб. 18 коп., просроченные проценты – 75040 руб. 80 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11671 руб. 96 коп., а всего 858867 рублей 94 копейки (восемьсот пятьдесят восемь тысяч восемьсот шестьдесят семь рублей 94 копейки).
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Октябрьский районный
Судья (подпись).