Решение по делу № 2-35/2023 от 21.06.2023 - о взыскании задолженности по кредитному соглашению.

Гражданское дело № 2-35/2023

УИД: 18RS0026-01-2022-000833-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Сюмси Удмуртской Республики 21 июня 2023 года

Сюмсинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Русских Е.В., при секретаре судебного заседания Морозовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ФинТраст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «ФинТраст» (далее по тексту – истец, ООО «ФинТраст») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению № № от 27.07.2018 года, за период с 18.12.2020 года по 10.08.2022 года, в размере 444823 рублей 13 копеек, из которых задолженность по просроченному основному долгу - 416863 рублей 32 копеек, проценты по договору цессии - 27959 рублей 81 копейка, судебных расходов по оплаченной государственной пошлины в размере 7248 рублей 23 копеек.

Свои доводы истец мотивирует тем, что 27.07.2018 года между Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту - ПАО КБ «УБРиР») и должником заключено кредитное соглашение № о предоставлении кредита в сумме 453500 рублей 00 копеек, с процентной ставкой 5% годовых. Срок возврата кредита – 27.07.2028 года.

В дальнейшем между ПАО КБ «УБРиР» и ООО «ФинТраст» заключен договор об уступке прав (требований), в соответствии с которым право требования по указанному выше кредитному соглашению перешло к ООО «ФинТраст».

15.09.2020 года между ООО «ФинТраст» и ПАО КБ «УБРиР» заключен агентский договор № на представление интересов, в соответствии с которым ПАО КБ «УБРиР» обязуется представлять интересы ООО «ФинТраст» при осуществлении действий по взысканию дебиторской задолженности.

12.08.2022 года ООО «ФинТраст» обратилось к мировому судье судебного участка Сюмсинского района УР с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному соглашению № от 27.07.2018 года в части 4,49% суммы задолженности должника в размере 20000 рублей 00 копеек (из общей суммы требований), взыскании с должника в пользу ООО «ФинТраст» государственной пошлины в размере 400 рублей.

Определением от 05.09.2022 года мировым судьей судебного участка Сюмсинского района Удмуртской Республики судебный приказ отменен.

Также ПАО КБ «УБРиР» обратилось к мировому судье судебного участка Сюмсинского района УР с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскании с ФИО1 досрочно всей суммы задолженности по кредитному соглашению № от 27.07.2018 года.

Определением от 12.09.2022 года мировым судьей судебного участка Сюмсинского района Удмуртской Республики судебный приказ отменен.

Задолженность ответчиком не погашена.

Согласно договору цессии, ФИО1 имеет задолженность в размере 444823 рублей 13 копеек, период образования задолженности с 18.12.2020 года по 10.08.2022 года, из которых сумма основного долга - 416863 рубля 32 копейки, проценты по договору цессии - 27959 рублей 81 копейка.

В судебное заседание представители истца и агента не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела без участия представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, что подтверждается Отчетом об извещении с помощью СМС- сообщения (СМС-сообщение доставлено 29.05.2023 года). Об уважительных причинах неявки в суд не сообщено, ходатайств об отложении судебного заседания в суд не поступало.

Ранее, в предварительном судебном заседании ответчик пояснил, что с иском не согласен, так как не получал претензии об имеющейся задолженности, а также не был уведомлен о заключении договора цессии. Кредитное соглашение заключено с ПАО «УБРиР», денежные средства по кредитному соглашению получал; денежные средства в счет погашения задолженности вносились не в срок, в нарушении графика платежей. Долг в настоящее время не погашен.

На основании ст. 167 ГПК РФ судом проведено судебное заседание без участия представителей истца и агента, а также ответчика, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд, проверив материалы дела и исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора. В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (статья 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (п.3 ст. 434 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

В силу положений пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статей 809, 810 части 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из норм статей 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что 27.07.2018 года ФИО1 обратился с заявлением в ПАО КБ «УБРиР» о предоставлении кредита в размере 453500 рублей 00 копеек на срок 120 месяцев, выразил свое согласие на заключение с банком договоров, необходимых для заключения договора потребительского кредита, а именно договор обслуживания счета с использованием банковских карт (л.д. 19)

27.07.2018 года между ПАО КБ "УБРиР" и ФИО1 заключено кредитное соглашение № от 27.07.2018 года, по условиям которого банк предоставляет заемщику потребительский кредит в сумме 453500 рублей 00 копеек, на срок 120 месяцев под 5% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1,2,3,4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д. 20).

Для погашения кредита заемщику необходимо внести денежные средства на карточный счет № (п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Стороны пришли к соглашению, что в случае нарушения сроков возврата кредита или уплаты процентов, начисляются пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д. 21).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик согласен с Общими условиями договора потребительского кредита (л.д. 21).

Подписав Индивидуальные условия, заемщик подтвердил, что проинформирован о том, что договор потребительского кредита состоит из Общих и Индивидуальных условий, Индивидуальные условия получил, ознакомлен и согласен с ними.

Ежемесячный платеж составляет 4906 рублей 00 копеек, начиная с 27.10.2018 (последний платеж 27.07.2028 в размере 4829 рублей 47 копеек) (л.д. 22). С графиком платежей по договору потребительского кредита ФИО1 ознакомлен 27.07.2018 года.

В индивидуальных условиях договора потребительского кредита указана информация о полной стоимости кредита, которая составляет 5% годовых. Данная информация размещена строго в соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Ответчику также предоставлена информация о суммах (в рублях), подлежащих возврату заемщиком за весь период действия договора по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, по комиссиям, что следует из графика платежей. Нарушений прав заемщика при заключении кредитного договора со стороны Банка не допущено.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Общих условиях, Графике платежей содержатся все существенные условия договора, соответственно, данный Кредитный Договор полностью соответствует требованиям ст. ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Факт предоставления кредита в размере 453500 рублей 00 копеек подтверждается выпиской по счету ответчика, а также не оспаривается ответчиком.

В нарушение условий кредитного договора ответчиком не вносятся платежи в счет погашения кредита.

За период с 18.12.2020 года по 10.08.2022 года у ответчика образовалась задолженность в размере 444823 рублей 13 копеек, из которых 416863 рубля 32 копейки - основной долг, 27959 рублей 81 копейка - проценты.

15.09.2020 года между ООО «ФинТраст» (Принципал) и ПАО КБ «УБРиР» (Агент), заключен агентский договор №, по поручению Принципала Агент за вознаграждение от своего имени, но в интересах и за счет Принципала, обязуется представлять интересы Принципала при осуществлении действий по комплексному сопровождению прав (требований) Принципала к Должникам, которые Принципал в качестве Цессионария приобрел у Агента в качестве Цедента по договорам уступки требований (цессии); представлять интересы Принципала при осуществлении действий по взысканию дебиторской задолженности с Должников Принципала в досудебном, судебном порядке и в рамках исполнительного производства (п. 1.1.1, 1.1.2 договора). В целях исполнения указанных поручений Агент обязался обеспечить перечисление Принципалу поступивших от Должников или иных лиц средств в счет исполнения ими обязательств по Кредитным договорам перед Принципалом (п. 2.1 договора). Также договором предусмотрено право Агента совершать от имени Принципала все процессуальные действия в судах общей юрисдикции, в т.ч. подписывать исковые заявления (п. 2.12 договора) (л.д. 12-13).

В соответствии с ч. 1 ст. 1005 ГК РФ по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.

15.12.2020 между ПАО КБ "УБРиР" (цедент) и ООО "ФинТраст" (цессионарий) заключен договор уступки требования (цессии) N 11-2020, по которому цедент уступает цессионарию свои права требования к должникам, в том числе, права, обеспечивающие исполнение обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, вытекающие из заключенных кредитных соглашений (л.д. 25).

Согласно выписке из Приложения N 1 к договору цессии N № от 18.12.2020 года, по договору уступки переданы права требования к должнику ФИО1, возникшие на основании кредитного соглашения № от 27.07.2018 года, сумма требований: основной долг- 416863 рубля 32 копейки, проценты – 27959 рублей 81 копейка, всего 444823 рубля 13 копеек (л.д. 27).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу части 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик выразил согласие на уступку права требования по заключенному кредитному договору другим лицам (л.д. 21).

20.07.2022 года в адрес должника направлено уведомление о погашении возникшей задолженности.

По смыслу ч. 3 ст. 382 ГК РФ отсутствие доказательств уведомления должника о состоявшемся переходе права требования к другому лицу не освобождает должника от выполнения обязательств, а влечет для нового кредитора риск такого неблагоприятного последствия, как исполнение обязательства первоначальному кредитору. В связи с этим доводы ответчика о том, что он не был уведомлен об уступке прав требований, не могут быть являться основанием для отказа истцу в удовлетворении требований, поскольку неполучение уведомления должником не исключает необходимости исполнения обязательства надлежащим образом и может иметь правовое значение лишь при исполнении должником обязательства первоначальному кредитору, чего по данному делу не установлено.

До настоящего времени ответчиком обязательства по погашению задолженности по кредиту не исполнены.

Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита в полном объеме. Кроме того, в ходе предварительного судебного заседания пояснил, что задолженность по кредитному договору им не погашается.

Поскольку банк свои обязательства по отношению к ответчику исполнил надлежащим образом, а ответчик в установленные договором сроки свою задолженность по договору не погасил, данное обстоятельство является основанием для удовлетворения исковых требований.

Расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ.

24.08.2022 года ООО «ФинТраст» обратилось с заявлением к мировому судье судебного участка Сюмсинского района Удмуртской Республики о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 части 4,49% суммы задолженности должника в размере 20000 рублей 00 копеек.

26.08.2022 года исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка Сюмсинского района Удмуртской Республики мировым судьей судебного участка Селтинского района Удмуртской Республики вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ФинТраст» задолженности по кредитному договору № от 27.07.2018 года, заключенному между должником и ПАО КБ «УБРиР», за период с 18.12.2020 года по 01.08.2022 года, в размере 20000 рублей 00 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка Сюмсинского района Удмуртской Республики от 05.09.2022 года судебный приказ исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка Сюмсинского района Удмуртской Республики мирового судьи судебного участка Селтинского района Удмуртской Республики от 26.08.2022 года по ходатайству должника отменен.

30.08.2022 года ПАО КБ «УБРиР» обратилось с заявлением к мировому судье судебного участка Сюмсинского района Удмуртской Республики о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 27.07.2018 года, за период с 27.07.2018 года по 02.08.2022 года в размере 444318 рублей 14 копеек.

06.09.2022 года мировым судьей судебного участка Сюмсинского района Удмуртской Республики вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «УБРиР» задолженности по кредитному договору № от 27.07.2018 года в размере 444318 рублей 14 копеек, их которых основной долг – 416863 рубля 32 копейки, проценты за период с 28.07.2018 года по 02.08.2022 года – 27454 рубля 82 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3821 рубля 59 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка Сюмсинского района Удмуртской Республики от 12.09.2022 года судебный приказ мирового судьи судебного участка Сюмсинского района Удмуртской Республики от 06.09.2022 года по ходатайству должника отменен.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения договора заемщиком ФИО1 нашел подтверждение в ходе судебного заседания, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца.

В силу ст.ст.94 и 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению издержки, связанные с рассмотрением дела и судебные расходы. Истцом затрачена сумма 7648 рублей 23 копейки для оплаты госпошлины при обращении в суд (платежные поручения № от 19.10.2022 года на сумму 3426 рублей 64 копейки и № от 19.08.2022 года на сумму 3821 рубль 59 копеек), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ФинТраст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ФинТраст», ИНН <***>, задолженность по кредитному соглашению № от 27.07.2018 года, образовавшуюся за период с 18.12.2020 года по 10.08.2022 года, в размере 444823 рублей 13 копеек, из которых:

- 416863 рубля 32 копейки – основной долг;

- 27959 рублей 81 копейка – проценты за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ФинТраст», ИНН <***>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7648 рублей 23 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Сюмсинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 28.06.2023 года.

Судья Е.В. Русских

Копия верна: Судья Е.В. Русских

Секретарь судебного заседания Е.А. Морозова