Решение по делу № 2-446/2023 от 02.10.2023

Дело № 2-446/23

32RS0032-01-2023-000429-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 октября 2023 года г. Унеча

Унечский районный суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Поставневой Т.Н.

при секретаре Цырулик В.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО «Сбербанк» обратилось к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1085758 руб. 96 коп., в том числе просроченный основной долг 1035901 руб. 71 коп., просроченные проценты 49857 руб. 25 коп., обращении взыскания на предмет залога: квартиру общей площадью 37,1 кв. м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи в размере 373600 руб. 00 коп. Кроме этого просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25628 руб. 79 коп., расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 1200 руб. 00 коп.

При этом ссылается на то, что 20 сентября 2022 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 1040000 руб. 00 коп. на срок 228 месяцев по 11,2 % годовых. Кредит выдавался на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом уведомлен о рассмотрении дела, просит рассмотреть дело в его отсутствие, поддерживает исковые требования.

В судебное заседание ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленный о судебном заседании, не явился.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случая, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу пунктов 1 и 2 ст.432 ГК РФдоговор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно положениям п. 1 ст.435 ГК РФофертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствие п. 3 ст.434 ГК РФписьменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 20 сентября 2022 года между ПАО Сбербанк и ответчиком заключен кредитный договор №, содержащий элементы договора залога автомобиля, заключаемый между банком и заемщиком посредством акцепта заемщиком индивидуальных условий, являющихся офертой (предложением) банка, и присоединением заемщика к общим условиям предоставления кредита.

Согласно п.1,2,4 Индивидуальных условий банк предоставил ответчику кредит в размере 1040000 руб. 00 коп. на срок 11,20 % годовых на срок 228 месяцев.

Истец надлежащим образом выполнил свои обязательствапопредоставлениюкредитав полной сумме.

Все существенные условия кредита определены в Индивидуальных условиях договора кредита, Общих условиях договора предоставления кредита, графике платежей, с которыми ФИО1 был полностью ознакомлен и согласился, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют его подписи.

Доказательств оказания давления на ответчика при подписании договора суду не предоставлено.

В качестве обеспечения исполнения обязательств ФИО1 предоставил (п. 11,12 договора) в залог квартиру общей площадью 37,1 кв. м, расположенную по адресу: <адрес>.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст.811ГК если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п.7 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется заемщиком (ежемесячно 228 платежей) аннуитентными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. Платежная дата: 20 числа месяца, начиная с 20 октября 2022 года. При несоответствии платежной даты дате фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения, размер аннуитентного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования.

В соответствии с п. 13 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 7,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору у ФИО1 по состоянию на 26 мая 2023 года образовалась просроченная задолженность в размере 1085758 руб. 96 коп., в том числе просроченный основной в том числе просроченный основной долг 1035901 руб. 71 коп., просроченные проценты 49857 руб. 25 коп.

Расчет кредитной задолженности, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора, не оспорен, документально не опровергнут, в связи с чем, суд принимает его в качестве доказательства, подтверждающего размер кредитной задолженности.При этом, контррасчет задолженности по кредитному договору ответчиком не представлен.

Согласно пункту 1статьи 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Однако, подобных обстоятельств по делу не установлено.

Зная о наличии обязательств по кредитному договору и о наличии оснований для последующего взыскания процентов, неустойки в случае дальнейшего неисполнения кредитных обязательств, ответчик сознательно не исполнял кредитные обязательства, понимая последствия своего бездействия.

Уважительных причин неоплаты ответчиком суду не предоставлено.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, погашения задолженности ответчиком также не предоставлено.

Учитывая условия кредитного договора, а также то, что ответчик надлежащим образом их не исполняет, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности в общей сумме 1085758 руб. 96 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно п.3 ст. 453 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

25 апреля 2023 года ФИО1 в письменной форме направлено требование о расторжении кредитного договора и возврате задолженности, которое осталось без ответа.

Таким образом, учитывая неисполнение ответчиком условий договора, требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчика задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФв силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 ГК РФ,если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п.1 статьи348 ГК РФвзыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основанного обязательства должником.

В настоящее время собственником квартиры является ответчик ФИО1

Если единственное жилое помещение гражданина-должника является предметом залога (ипотеки), то на него может быть обращено взыскание в случае неисполнения обязательств по договору, обеспеченному залогом (ипотекой).

По общему правилу взыскание на такое имущество обращается только по решению суда (п. 3 ст. 349 ГК РФ).

Установлено, что ответчик в квартире не зарегистрирован, проживает по иному адресу.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ООО «Мобильный Оценщик» от 2 июня 2023 года рыночная стоимость квартиры составляет 467000 руб.

Указанная стоимость ответчиком не оспорена, доказательств иной стоимости этого имущества ответчиком не предоставлено.

Учитывая, что начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. А именно 373600 руб. 00 коп. ( 467000х80%=373600 руб. 00 коп.).

Следовательно, исковые требования об обращении взыскания на квартиру общей площадью 37,1 кв. м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости 373600 руб. 00 коп., путем продажи с публичных торгов в порядке ст.85ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 25628 руб. 79 коп., оплаченная истцом при подаче иска платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме этого с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оценке стоимости имущества в размере 1200 руб. 00 коп., понесенные истцом, что подтверждается договором об оказании услуг, ответом ООО «Мобильный Оценщик» от 5 июня 2023 года.

На основании изложенного исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Исходя из вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 20 сентября 2022 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО5

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ3 года по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1085758 руб. 96 коп. (один миллион восемьдесят пять тысяч семьсот пятьдесят восемь рублей девяносто шесть копеек), в том числе просроченный основной долг 1035901 руб. 71 коп., просроченные проценты 49857 руб. 25 коп.

Обратить взыскание на квартиру общей площадью 37,1 кв. м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости 373600 руб. 00 коп. (триста семьдесят три тысячи шестьсот рублей ноль копеек), согласно отчету ООО "Мобильный Оценщик" № от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов в порядке ст.85ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по государственной пошлине в размере 25628 руб. 79 коп. (двадцать пять тысяч шестьсот двадцать восемь рублей семьдесят девять копеек), расходы по оценке стоимости имущества в размере 1200 руб. 00 коп. (одна тысяча двести рублей ноль копеек).

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Унечский районный суд Брянской области в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 5 октября 2023 года.

Судья Т.Н. Поставнева