Дело № 2-2152/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 ноября 2022 года г. Вязьма Смоленской области

Вяземский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего - судьи Вяземского районного суда Смоленской области Воронкова Р.Е.,

при секретаре Петровой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК "Центрофинанс Групп" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов по день фактической уплаты суммы задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК "Центрофинанс Групп" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов по день фактической уплаты суммы задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 20 июля 2021 года ответчик заключил с истцом договор займа <***> и получил денежные средства в размере 52 500 рублей, которые должен был вернуть в оговоренный срок – 28.06.2022: основной долг в размере 52 500 рублей и определенные сторонами договора проценты в размере 83,95% годовых от суммы займа (п. 4 "Индивидуальные условия договора займа").

Договор займа заключен сторонами посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи - АСП. Менеджером, действующим от имени ООО МКК "Центрофинанс Групп" на основании доверенности, было отправлено на телефон ответчика <***> смс-сообщение со специальным кодом, который ответчик сообщил менеджеру и тем самым активировал подписание договора займа с помощью АСП. В указанном соглашении стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Факт передачи денежных средств по договору подтверждается документом из Тинькофф банка <***> от 30.06.2022. В обеспечение исполнения обязательств по договору займа между сторонами был заключен договор залога от 20.07.2021 транспортного средства ФИО2, выпуска 2009 года, кузов (коляска) <***>, цвет черный, идентификационный номер (VIN) <***>, государственный регистрационный знак <***>, принадлежащего на праве собственности ответчику. Договор был зарегистрирован в установленном законом порядке. Ответчик не исполняет свои обязательства по погашению процентов и части основного долга в соответствии с графиком платежей от 20.07.2021 г., являющегося неотъемлемой частью договора займа. Истец пытался связаться с ответчиком путем телефонных переговоров для возможного урегулирования возникшей задолженности ответчика перед истцом, однако ответчик не идет на контакт, задолженность не оплачивает.

По состоянию на 12.07.2022 г. задолженность по договору займа от 20.07.2021, согласно приложенному расчету, составляет: сумма основного долга - 36 601,95 руб.; сумма процентов – 13 923,26 руб.; сумма неустойки – 1 851,27 руб. В указанный в договоре срок и до настоящего времени ответчик свое обязательство по возврату суммы займа и процентов по договору не выполнил. На предложения об исполнении обязательств по заключенному договору займа добровольной уплате долга не отвечает.

Задолженность ответчика перед истцом составляет 52 376,48 рублей. Период образовавшейся задолженности с 20.07.2021 по 12.07.2022.

В соответствии с договором залога транспортного средства истец (залогодержатель) по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения ответчиком этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Стоимость заложенного имущества установлена сторонами в п. 1.2 Договора залога и составляет 63 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 809 ГК РФ, ст. ст. 32, 131, 132 ГПК РФ, истец просит: взыскать с ответчика по договору займа <***> от 20.07.2021 г. невыплаченную сумму основного долга в размере 36 601,95 рублей; проценты по договору займа за период с 20.07.2021 по 12.07.2022 г. в размере 13 923,26 рублей; неустойку за нарушение сроков возврата займа в размере 1 851,27 рублей; государственную пошлину в размере 4 771,29 рублей; почтовые расходы в размере 115,5 рублей; а всего 57 263,27 рублей; взыскивать с ответчика в пользу истца проценты по договору займа в размере 83,95% годовых исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 36 601,95 рублей, начиная с 13.07.2022 года по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более чем 1,5 кратного размера суммы займа; удовлетворить исковые требования истца в сумме 52 376,48 рублей за счет обращения взыскания на заложенное имущество - транспортное средство ФИО2, выпуска 2009 года, кузов (коляска) <***>, цвет черный, идентификационный номер (VIN) <***>, государственный регистрационный знак <***>, установив начальную продажную стоимость с торгов в размере 63 000 рублей.

Истец явку представителя в судебное заседание не обеспечил, извещен, в материалах дела имеется ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен в соответствии со ст. 118 ГПК РФ по месту жительства, о причинах неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ решение суда постановлено в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - ФЗ № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации.

Так, согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

На основании ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Из содержания ч. 2 ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор займа подписан между его сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

В силу ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ (ред. от 31.07.2020) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Пунктом 2 ст. 12.1 указанного Закона, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Договором между сторонами предусмотрено, что не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени) и иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратную сумму непогашенной части займа.

Из материалов дела следует, что 20 июля 2021 года ответчик заключил с истцом договор займа <***> и получил денежные средства в размере 52 500 рублей, которые должен был вернуть в оговоренный срок – 28.06.2022: основной долг в размере 52 500 рублей и определенные сторонами договора проценты в размере 83,95% годовых от суммы займа (п. 4 "Индивидуальные условия договора займа") (л.д. 10-11).

Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора займа, сумма ежемесячного платежа, включающего в себя сумму основного долга и сумму процентов за пользование кредитом, начиная с 28.08.2021 года, составляет 7 100 руб., последний платеж 28.06.2022 - 7 614,20 руб. (л.д. 12).

С данными условиями и графиком платежей ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его электронная подпись (аналог собственноручной подписи), соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, имеющееся в материалах дела, сторонами заключено 20.07.2021 (л.д. 13).

Истцом обязательства по договору займа, предусматривающего выдачу кредита посредством перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика (пункт 18), выполнены 20.07.2021, что подтверждается выпиской Тинькофф Банка от 30.06.2022 и платежным поручением № 352869 от 20.07.2021 (л.д. 18, 19, 20).

Однако ответчиком допущены нарушения условий договора по возврату основной суммы долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Пунктом 12 договора займа установлено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга и (или) уплате процентов на сумму займа условий начисляется неустойка в размере 20% годовых от непогашенной заемщиком суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 12.07.2022 задолженность составляет: сумма основного долга - 36 601,95 руб.; сумма процентов – 13 923,26 руб.; сумма неустойки – 1 851,27 руб.

Представленный истцом расчет произведен в соответствии с требованиями закона, условиями договора займа, является арифметически верным. Неустойка, начисленная по условиям договора, является разумной, соответствует сроку и последствиям нарушенного обязательства, основания для применения судом положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) в ходе рассмотрения дела не установлены. Доказательства возврата суммы задолженности по договору займа ответчиком не представлены, расчет не оспорен.

Анализируя имеющиеся в материалах дела документы, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании задолженности по договору займа в общем размере 52 376,48 руб., а также процентов по договору займа в размере 83,95% годовых, исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 36 601,95 руб., начиная с 13.07.2022 по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более чем 1,5 кратного размера суммы займа.

Разрешая заявленные истцом требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель) за изъятиями, установленными законом.

В силу статьи 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинивших просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по содержанию.

В соответствии со статьей 340 вышеназванного кодекса стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно статье 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, в соответствии с вышеизложенными положениями закона взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено по решению суда, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. При этом реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа между сторонами был заключен договор залога от 20.07.2021 транспортного средства ФИО2, выпуска 2009 года, кузов (коляска) <***>, цвет черный, идентификационный номер (VIN) <***>, государственный регистрационный знак <***>, принадлежащего на праве собственности ответчику (л.д. 11).

Пунктом 2.4.5. настоящего договора установлено право залогодержателя обратить взыскание на транспортное средство в случае нарушения залогодателем условий договора микрозайма в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов более чем три раза в течение последние двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно сведениям отделения № 3 МОРЭР ГИБДД УМВД России по Смоленской области ответчик с 20.10.2018 является собственником транспортного средства ФИО2, выпуска 2009 года, кузов (коляска) <***>, цвет черный, идентификационный номер (VIN) <***>, государственный регистрационный знак <***>.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору займа, обеспеченному залогом транспортного средства, обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество не имеется, суд приходит к выводу об удовлетворении требований об обращении взыскания на принадлежащее ответчику транспортное средство.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на предмет залога путем его реализации на публичных торгах подлежит удовлетворению.

В соответствии с положениями части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с частью 1 статьи 88 настоящего Кодекса судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, а также расходы на оплату услуг представителя.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 7 771,29 (4 771,29 + 3000) руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в сумме 7 771,29 руб.

Требование о взыскании почтовых расходов в сумме 115 рублей 50 копеек подтверждено списком внутренних почтовых отправлений и кассовым чеком. При этом почтовые расходы составили 220,80 (148.80 + 72) руб. (л.д. 34-37). Данные расходы суд признает издержками истца по настоящему делу, в связи с чем, данная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 7 886,79 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МКК "Центрофинанс Групп" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов по день фактической уплаты суммы задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ООО МКК "Центрофинанс Групп" (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 20.07.2021 в размере 52 376 (Пятьдесят две тысячи триста семьдесят шесть) рублей 48 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ООО МКК "Центрофинанс Групп" (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты по договору займа в размере 83,95% годовых, исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 36 601 (Тридцать шесть тысяч шестьсот один) рубль 95 копеек, начиная с 13.07.2022 года по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более чем 1,5 кратного размера суммы займа.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки ФИО2, выпуска 2009 года, кузов (коляска) <***>, цвет черный, идентификационный номер (VIN) <***>, государственный регистрационный знак <***>.

Определить способ продажи заложенного имущества путем его продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ООО МКК "Центрофинанс Групп" (ИНН <***>, ОГРН <***>) судебные расходы в размере 7 886 (Семь тысяч восемьсот восемьдесят шесть) рублей 79 копеек.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Р.Е. Воронков

Мотивированное решение составлено 22 ноября 2022 года.

Решение суда вступает в законную силу 23 декабря 2022 года.