Дело №2-907/2022
(данные изъяты)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 ноября 2022 года г.Нерехта Костромской области
Нерехтский районный суд Костромской области в составе:
председательствующего судьи Бекеновой С.Т.,
при секретаре Матвеевой А.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Консалт Плюс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Консалт Плюс» обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского займа от 02.08.2014г. №Z341207413201 в сумме 173 641 руб. 69 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 672 руб. 83 коп.
Истец заявленные требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым микрофинансовая компания предоставила ответчику кредит в размере 15 680 руб. с процентной ставкой 178,85 % годовых, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ., то есть в течении № календарных дней. Вследствие неисполнения ответчиком обязательств по указанному кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в общей сумме 173641,69 руб., состоящая из основного долга - 13067 руб. и процентов - 160574,69 руб. ДД.ММ.ГГГГ между АО МФК «Центр Финансовой поддержки» (цедент) и ООО «Консалт Плюс» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования №, в рамках которого цедент передал истцу право взыскания вышеуказанного долга с ФИО1, о чем ответчик был поставлен в известность, на требования о возврате долга не отреагировала.
Дело рассматривается в отсутствие надлежаще извещенных участников: истца - ООО «Консалт Плюс» (по ходатайству), ответчика ФИО1
В соответствии ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Ответчик извещалась о дате, месте и времени рассмотрения дела путем направления в её адрес судебной повестки посредством почтового отправления с простым уведомлением по последнему известному суду месту регистрации; (,,,). От получения судебной повестки ответчик уклонилась.
Суд расценивает уклонение ФИО1 от получения повестки как отказ адресата получить её.
Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом и своевременно, в соответствии с требованиями ст.ст.113,117 ГПК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и предоставить доказательства уважительности этих причин.
Каких-либо ходатайств, заявлений об отложении дела слушанием, уважительности причин неявки суду не представлено.
Согласно ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Изучив материалы гражданского дела, оценив в совокупности представленные сторонами доказательства по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), с учетом положений ч.1 ст.56 ГПК РФ, предусматривающей, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд приходит к следующему.
В силу ст.309 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).
Нормой п.1 ст.408 ГК РФ предусмотрено, что только надлежащее исполнение прекращает обязательство.
В соответствии с п.1 ст.819 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ (здесь и далее в редакции на дату возникновения заемных отношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).
В силу п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с положениями п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).
Согласно ч.1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В соответствии с п.4 ч.1 ст.2 Федерального закона от 02.07.2010г. №151-ФЗ, договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Пунктом 1 ст.808 ГК РФ предусмотрено, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Согласно п.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса, устанавливающего, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Также законодателем в п.3 ст.434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
По смыслу п.3 ст.438 ГК РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте и в установленный для её акцепта срок. При этом не требуется выполнение всех условий оферты (предложения) в полном объеме.
По смыслу вышеприведенных норм, заключение кредитного договора (договора займа) и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на неё, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п.1 ст.9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п.3 ст.10 ГК РФ).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, состоящий из Индивидуальных условий договора займа и Правил предоставления займов.
Согласно Индивидуальных условий договора займа, денежные средства были предоставлены ответчику на следующих условиях: сумма кредита (займа) – 15 680 руб. (п.1); срок действия договора (срок возврата займа) - с момента получения или перечисления денежных средств на карту заемщика до ДД.ММ.ГГГГ (№ дней); процентная ставка - переплата по займу 0,49 процентов в день (82,32 процентов за время пользования займом), 178,85 процентов годовых; количество платежей – №, дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 773 (сумма долга - 2 613 руб., проценты за пользование займом - 2 160 руб.), дата второго платежа ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 773 (сумма долга - 2 613 руб., проценты за пользование займом - 2 160 руб.), дата третьего платежа ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 773 (сумма долга - 2 613 руб., проценты за пользование займом - 2 160 руб.), дата четвертого платежа ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 773 (сумма долга - 2 613 руб., проценты за пользование займом - 2 160 руб.), дата пятого платежа ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 773 (сумма долга - 2 613 руб., проценты за пользование займом - 2 160 руб.), дата шестого платежа ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 776 (сумма долга - 2 615 руб., проценты за пользование займом - 2 161 руб.), итого общая сумма выплат – 28641 руб.; ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа - заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. Неустойка может быть применена в случае не соблюдения графика платежей. Начисление неустойки начинается с первого дня просрочки платежа /л.д.26-30/.
Как следует из текста заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ.. №, Индивидуальных условий, ФИО1 была лично ознакомлена с условиями предоставления займа, сроках и порядке его возврата, а также штрафных санкциях за ненадлежащее исполнение/ неисполнение обязанности по возврату займа и процентов за пользование им, о чем свидетельствует подписи под данными документами.
Судом установлено и подтверждается копией расходного кассового ордера, что ФИО1 в рамках договора потребительского займа №, получила ДД.ММ.ГГГГ. на руки денежные средства в сумме 15 680 руб.
Согласно информации о статусе платежа по договору на ДД.ММ.ГГГГ по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ., ответчиком ФИО1 в счет погашения задолженности внесена денежная сумма в размере 26 800 руб., (ДД.ММ.ГГГГ. - 3 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ. - 3 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ. - 3 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ. - 5 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ. - 2 500 руб., ДД.ММ.ГГГГ. -2 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ. - 3 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ. -5 300 руб.) /л.д. №/.
Судом установлено, что по истечении срока действия договора, займ не был возвращен ответчиком на условиях, установленных договором потребительского займа №Z341207413201, в связи с чем образовалась задолженность
Как следует из расчета долга, представленного истцом, ответчиком всего погашено в счет задолженности по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ. № - 26 800 руб., из них ушло в погашение основного долга - 2 613 руб. (в погашение основного непросроченного долга - 00 руб. 00 коп., в погашение основного просроченного долга - 2 613 руб.), в погашение процентов - 24 176 руб. 99 коп. (в том числе: непросроченных процентов - 427 руб. 39 коп., просроченных процентов - 23 749 руб. 60 коп.), в погашение неустойки - 10 руб. 01 коп.
Общая сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составила - 192 889 руб. 16 коп., в том числе: по основному долгу - 13 067 руб. (основной долг непросроченный - 00 руб. 00 коп., основной долг просроченный - 13 067 руб. 00 коп.), по процентам - 160 638 руб. 71 коп. (проценты непросроченные - 00 руб. 00 коп., проценты просроченные - 160 638 руб. 71 коп.), неустойка -19 183 руб. 45 коп. /л.д. 48-49/.
Истцом взыскивается долг в сумме 173641,69 руб. (невозвращенный просроченный основной долг – 13067 руб., проценты – 160574,69 руб.). Суд разрешает иск, исходя из размера заявленных требований.
Контррасчет заявленных сумм ответчиком не представлен.
Проверив правильность представленного расчета, суд не находит оснований не согласиться с ним, так как он соответствует условиям договора займа, периоду просрочки, отсутствия каких-либо платежей со стороны заемщика в спорный период.
Также суд учитывает, что в соответствии со ст.6 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч.8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (ч.9).
В соответствии с ч.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которого зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для договоров, заключенных в № квартале ДД.ММ.ГГГГ года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок от № до № месяцев установлены Банком России в размере 379,452%.
С учетом указанного выше, суд считает расчет задолженности, возникшей у ответчика вследствие неисполнения обязательств по возврату кредита, правильным.
Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию долг в сумме 173641,69 руб.
В силу ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В соответствии со ст.388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п.13 договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ. ответчица при заключении договора займа дала согласие на уступку кредиторам права (требований) по настоящему договору любым третьим лицам (кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского займа третьим лица полностью или частично без согласия заемщика, в том числе право на взыскание просроченной задолженности, включая коллекторские агентства, передавать и раскрывать информацию, касающуюся договора займа или заемщика любым третьим лицам для конфиденциального использования, в том числе в бюро кредитных историй. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора. При уступке прав (требований) по договору займа кредитор вправе передавать персональные данные заемщика в соответствии с законодательством РФ о персональных данных.Лицо, которому были уступлены права (требования) по договору потребительского кредита (займа), обязано хранить ставшую ему известной в связи с уступкой прав (требований) банковскую № и иную охраняемую законом №, персональные данные, обеспечивать конфиденциальность и безопасность указанных данных и несет ответственность за их разглашение /л.д.28/.
Судом установлено, что между МК «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное Общество) и ООО «Консалт Плюс» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требований (цессии) № по условиям которогоцедент передает, а цессионарий принимает все права требования к клиентам, вытекающие из условий договоров займа, согласно акта уступки прав требования (Приложение № к настоящему договору), являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора, и все прочие права, связанные с указанными обязательствами, в том числе, право на основной долг, право на неуплаченные проценты, комиссии, штрафные санкции (неустойка, пени и др.), суммы уплаченной цедентом на дату уступки государственные пошлины, а также иные полагающиеся к уплате клиентом цеденту платежи, предусмотренные соответствующим договором займа в объеме и на условиях, существующих на момент перехода права. С момента подписания сторонами акта уступки прав требования к цессионарию переходят все права кредитора по договорам займа, в том числе, права на получение процентов на сумму займа и иных платежей в порядке и размере, предусмотренных договорами займа и иных платежей в порядке и размере, предусмотренных договорами займа.
Согласно акта № от ДД.ММ.ГГГГ уступки прав требования к договору уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что МК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) уступило свои права ООО «Консалт Плюс» право требования по договору потребительского займа№ от ДД.ММ.ГГГГ., где под № значится должник ФИО1 /л.д№/.
В соответствии с актом приема-передачи кредитных досье от ДД.ММ.ГГГГ. к договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №, кредитное досье по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. передано, в том числе, и на ФИО1, запись под номером № /л.д.№/.
ООО «Консалт Плюс» ДД.ММ.ГГГГ направлялось ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав требования /л.д. №/.
Таким образом, в суд за взысканием обратилось надлежащее лицо.
Из указанного следует, что ООО «Консалт Плюс» имеет право требовать с должника с ФИО1 сумму задолженности по договору займа в размере 173 641,69 руб. и его требования о взыскании указанного долга являются законными и обоснованными.
С ФИО1 в пользу ООО «Консалт Плюс» надлежит взыскать задолженности по договору займа в размере 173 641,69 руб.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно материалам дела при подаче иска истец оплатил государственную пошлину в размере 4 672 руб. 83 коп. /л.д№ – платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 4 672,83 руб./.
Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, то с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 672,83 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-238 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Консалт Плюс» к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт: о взыскании кредитной задолженности, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (дата рождения; ДД.ММ.ГГГГ., место рождения: д.(,,,), паспорт: №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. Отделением УФМС России по Костромской области в Нерехтском районе) в пользу ООО «Консалт Плюс» (ИНН №, КПП № задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ. № в сумме 173 641 руб. 69 коп., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4 672 руб. 83 коп., а всего 178 314 (сто семьдесят восемь тысяч триста четырнадцать) руб. 52 (пятьдесят две) коп
Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Копию заочного решения направить ФИО1, разъяснить ответчику право в течение 7 дней со дня вручения копии решения подать в Нерехтский районный суд заявление об отмене заочного решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых ответчик не имел возможности своевременно сообщить суду с предъявлением доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.
Ответчиком ФИО1 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: С.Т. Бекенова