Решение изготовлено в окончательной форме 12 сентября 2025 года
Дело № 2-1964/2025
УИД 51RS003-01-2025-000568-41
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 сентября 2025 года город Мурманск
Ленинский районный суд города Мурманска в составе:
председательствующего судьи Кузнецовой Т.С.
при секретаре Гулиевой А.И.
с участием ответчика, представителя ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО МКК «Центрофинанс Групп» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа.
В обоснование исковых требований представитель истца указал, что 22 декабря 2023 года между ООО МКК «Центрофинанс Групп» и ФИО2 был заключен договор займа № №, в соответствии с которым ФИО2 предоставлен заем в размере 8710 рублей, а заемщик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в срок до 22 января 2024 года.
25 декабря 2023 года заемщик умер, после его смерти было открыто наследственное дело.
Задолженность по договору займа до настоящего времени не погашена.
Просил взыскать с наследников ФИО2 задолженность по договору займа в размере 8879 рублей 84 копейки, из которых: 8170 рублей – основной долг, 169 рублей 85 копеек – проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Определением суда от 01 апреля 2025 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО3
Представитель истца ООО МКК «Центрофинанс Групп» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, представляющий также интересы ответчика ФИО3, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился по доводам, приведенным в письменных возражениях по иску.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного разбирательства.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен.
Заслушав ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу пункта 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктами 1 - 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что 22 декабря 2023 года между ООО МКК «Центрофинанс Групп» к ФИО2 был заключен договор потребительского микрозайма № №, на основании которого заемщику предоставлен кредит (займ) в размере 8710 рублей со сроком возврата – 22 января 2024 года, с процентной ставкой 237,25 % годовых.
Договор займа заключен сторонами посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи. При этом на номер телефона заемщика было отправлено смс-сообщение с кодом, которым ФИО2 подписал заявление заемщика, договор займа № № от 22 декабря 2023 года, приложение № 1 к договору займа (график платежей), а также поручения на перевод третьим лицам, а именно ООО «Финтех Солюшенс», в пользу которого заемщик поручил кредитору перечислить часть суммы займа в размере 390 рублей в счет оплаты стоимости лицензионного ключа № ПО Дистанционный помощник, а также ИП ФИО5, в пользу которого поручил перечислить часть суммы займа в размере 320 рублей в счет оплаты страхового полиса № от 22 декабря 2023 года Финансовой защиты, приобретенного у филиала ПАО СК «Росгосстрах» в Архангельской области. Денежные средства в размере 8000 рублей из предоставленной суммы займа по поручению заемщика зачтены в счет исполнения ранее действовавшего договора потребительского микрозайма № № от 06 декабря 2023 года. Исполнение поручений заемщика подтверждены представленными истцом в материалы дела платежными поручениями и справкой.
В силу 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством; стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В силу пункта 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса.
Как следует из пункта 1 статьи 160 данного Кодекса, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.
В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно статье 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Договор между кредитной организацией и клиентом - физическим лицом, а также соглашение об электронном документообороте и иные документы, необходимые для обеспечения их взаимодействия после идентификации клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», могут быть подписаны его простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, устанавливаемых Правительством Российской Федерации. Указанные документы, подписанные простой электронной подписью, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью данного физического лица.
Частью 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В соответствии с частью 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите (займе) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Заключенный между ООО МКК «Центрофинанс Групп» и ФИО2 договор займа содержит все существенные условия, в частности, сумму займа, срок возврата займа, процентную ставку за пользование займом, порядок расторжения договора.
Вышеприведенные нормы закона предусматривают возможность заключения кредитного договора (займа) с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность стороне сделки, посредством сети «Интернет».
При этом заключение договора потребительского кредита (займа) предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.
Договор потребительского займа № № от 22 декабря 2023 года соответствует требованиям закона, в целом или в какой-либо его части не оспорен и недействительным в установленном законом порядке не признан.
Также в судебном заседании установлено, что в установленный договором займа срок и до настоящего времени обязательства заемщика по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами не исполнены, размер задолженности заемщика составляет 8879 рублей 84 копейки, из которых: 8710 рублей – сумма займа, 169 рублей 85 копеек – проценты.
Указанный расчет составлен в соответствии с условиями кредитного договора, судом проверен, ответчиками не оспорен, в связи с чем принимается для определения суммы задолженности, числящейся за заемщиком.
Из материалов дела также следует, что 25 декабря 2023 года ФИО2 умер, о чем отделом ЗАГС администрации города Мурманска 29 мая 2024 года составлена запись акта о смерти №.
В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.
Пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Из приведенных положений закона следует, что права требования кредитора к заемщику по договору займа, не связанные с личностью потерпевшего, в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство после смерти заемщика по договору займа.
Из материалов наследственного дела №, открытого 20 июня 2024 года нотариусом нотариального округа Кольский район Мурманской области ФИО4, следует, что наследниками ФИО2 являются ФИО1 и ФИО3 в ? доле каждый, 02 июля 2024 года им выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию. Наследство, на которое выданы свидетельства, состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1 241 744 рубля 79 копеек.
Согласно разъяснениям, приведенным в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что ответчики ФИО1 и ФИО3 приняли обязательства по долгам наследодателя и должны нести ответственность по возврату истцу задолженности наследодателя по договору займа в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Таким образом, с указанных ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке сумма задолженности по договору займа размере 8879 рублей 84 копейки.
Оснований для исполнения обязательств умершего заемщика за счет страхового возмещения по договору личного страхования в данном случае не имеется.
Из материалов дела следует, что между ФИО2 и ПАО СК «Росгосстрах» 22 декабря 2023 года был заключен договор страхования по программе страхования от несчастных случаев «Финансовая защита микрокредит 2019.1», о чем страховщиком выдан страховой полис-оферта серии № №.
По условиям договора страхования страхователем (застрахованным лицом) по данному договору является ФИО2, выгодоприобретателем – застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица – его наследники. Страховыми рисками определены смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни; инвалидность 1 и 2 группы в период действия договора страхования в результате несчастного случая и болезни. Страховая сумма установлена в размере 8000 рублей. Договор страхования заключен на период с 23 декабря 2023 года до 22 января 2024 года. Данный договор является самостоятельной финансовой (страховой) услугой, его заключение не является обязательным условием для предоставления каких-либо иных услуг или заключения каких-либо иных договоров.
По общему правилу страховое обеспечение по личному страхованию, причитающееся выгодоприобретателю в случае смерти застрахованного лица, в состав наследственного имущества не входит, поскольку не относится к подлежавшим выплате наследодателю, но не полученным им при жизни по какой-либо причине денежным суммам, учитывая, что право на получение страхового возмещения не принадлежало наследодателю при жизни, а возникло лишь после его смерти.
ООО МКК «Центрофинанс Групп» выгодоприобретателем по заключенному ФИО2 договору личного страхования не является, а определение выгодоприобретателем по данному договору наследников застрахованного лица в случае смерти последнего не влияет на перешедшие к ним обязательства по погашению задолженности, в том числе учитывая, что выгодоприобретатель вправе распоряжаться страховым возмещением по собственному усмотрению.
Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей. Указанные судебные расходы подлежат возмещению истцу ответчиками.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО3, ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» задолженность по договору займа от 22 декабря 2023 года № №, заключенному между обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» и ФИО2, умершим 25 декабря 2023 года, в размере 8879 рублей 84 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья Т.С. Кузнецова