№ 2-654/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
3 августа 2022 года
г. Бахчисарай
Бахчисарайский районный суд Республики Крым в составе:
председательствующего судьи –
Корбут А.О.
при секретаре–
Таранцовой О.К.
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Сибирский банк ПАО «Сбербанк» к ФИО2, ФИО3, о расторжении кредитного договора, взыскании просроченных процентов, -
установил:
9 декабря 2021 года публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала – Сибирский банк ПАО «Сбербанк» обратилось в Бахчисарайский районный суд Республики Крым с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3, о расторжении кредитного договора, взыскании просроченных процентов.
Исковое заявление мотивировано тем, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора <***> от 5 июня 2015 года выдало кредит ФИО3 в сумме 591 000 руб. на срок 60 месяцев под 22,4 % годовых.
Истец указывает, что для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от 5 июня 2015 года с ФИО2
Истец отмечает, что согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взыскание задолженности.
Истец указывает, что поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 27 сентября 2021 года составила 141 138,51 руб.
Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.
Истец просит расторгнуть кредитный договор <***> от 5 июня 2015 года, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО3; взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» солидарно с ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору <***> от 5 июня 2015 года по состоянию на 27 сентября 2021 года в размере 141 138,51 руб., в том числе: просроченные проценты – 141 138,51 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 022,77 руб.
Стороны о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, явку своих представителей не обеспечили (л.д. 205, т.-1, л.д. 1, т.-2, л.д. 4, т.-2, л.д. 5, т.-2).
От истца в адрес суда поступило ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие его представителя и удовлетворить иск в полном объеме.
Ответчики обратились в суд с ходатайством о применении срока исковой давности, которое мотивировано тем, что сумма основного долга по кредитному договору взыскана на основании судебного приказа № 2-466/2018 судебного участка № 3 Кировского судебного района г. Томска от 19 марта 2018 года. Ответчики прекратили все действия в сторону истца в несудебном порядке с момента вынесения указанного судебного приказа. По мнению ответчиков, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитным платежам истек 19 марта 2021 года.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Изучив материалы дела, исследовав в их совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении искового заявления, по следующим основаниям.
В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Частью 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Судом установлено, а материалами дела подтверждено, что 5 июня 2015 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен кредитный договор №.
Согласно индивидуальных условий кредитования, сумма кредита составляет 591 000 рублей (п. 1).
В соответствии с п. 2 индивидуальных условий кредитования, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления.
Процентная ставка составляет 22,40 % годовых (п. 4).
Пунктом 10 индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, заемщик предоставляет кредитору поручительство гражданина ФИО2.
Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования) должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Пунктом 4.3.6 договора предусмотрено, что заемщик/созаемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3 общих условий кредитования.
Согласно условиям кредитного договора, обязанности заемщика/созаемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (п. 4.4. договора).
В соответствии с п. 6.1 договора, договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (л.д. 19-20, 21-25).
Истцом выполнены взятые на себя обязательства, согласно копии лицевого счета ФИО3 №, 5 июня 2015 года истцом зачислены денежные средства в размере 591 000 на указанный счет (л.д. 33).
Судом также установлено, что 5 июня 2015 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен договор поручительства №.
Согласно п. 1.1 указанного договора, поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО3 всех его обязательств по кредитному договору № от 5 июня 2015 года, заключенному между заемщиком и кредитором.
Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за неисполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям кредитного договора:
Сумма кредита 591 000 рублей; срок кредита 60 месяцев, считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/счет дебетовой банковской карты заемщика; процентная ставка 22,40 % годовых; порядок погашения кредита: аннуитетными платежами ежемесячно в день, соответствующий дню фактического предоставления кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита; порядок уплаты процентов за пользование кредитом: в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части: неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Пунктом 2.1 договора поручительства предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 2.2).
Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором (п. 2.3) (л.д. 26-27, т.-1).
До наступления срока, указанного в п. 3.4 договора, договор прекращает действие после выполнения заемщиком всех своих обязательств по кредитному договору, либо после выполнения поручителем обязательств по договору, либо в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Одностороннее расторжение поручителем договора не допускается (п. 3.5).
Согласно ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии с ч. 1 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель или поручители и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч. 2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Судом также установлено, что 19 марта 2018 года мировым судьей судебного участка № 3 Кировского судебного района г. Томска вынесен судебный приказ № 2-466/18 которым солидарно с ФИО3 и ФИО2 взыскана в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Томского отделения № 8616 задолженность по кредитному договору <***> от 5 июня 2015 года по состоянию на 1 февраля 2018 года в размере 430 411,08 руб., а именно: 410 215,83 руб. – просроченная ссудная задолженность; 14 638,24 руб. – просроченные проценты; 4 036,01 руб. – неустойка за просроченную ссудную задолженность; 1 521 руб. – неустойка за просроченные проценты; 3 752,06 руб. – расходы по оплате государственной пошлины (л.д. 170).
Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по Кировскому району г. Томска УФССП России по Томской области от 29 октября 2020 года, в связи с выполнением требования исполнительного документа, окончено исполнительное производство №-ИП, возбужденное на основании судебного приказа № 2-466/18 от 19 марта 2018 года, выданного органом: судебный участок № 3 Кировского судебного района г. Томска, предмет исполнения: задолженность по кредитным платежам в размере 434 163,14 руб. в отношении должников: ФИО3, в пользу взыскателя: ПАО «Сбербанк России».
Как установлено судом, в нарушение договорных обязательств, погашение задолженности ответчиками своевременно не осуществлялось, как до обращения кредитора в мировой суд в порядке приказного производства, так и после окончания исполнительного производства №-ИП, в связи с чем, по состоянию на 12 мая 2021 года у них образовалась задолженность в размере 150 587,56 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом.
Учитывая существенное нарушение ответчиками условий кредитного договора и договора поручительства, 14 мая 2021 года ПАО «Сбербанк» направило в адрес ФИО3 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в котором содержалась информация о том, что согласно условиям кредитного договора ФИО3 принял на себя обязательство исполнять условия по кредитному договору № от 5 июня 2015 года, включая возврат основного долга и уплату процентов за пользование кредитом в размере и на условиях предусмотренных кредитным договором. Однако платежи в счет погашения задолженности производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, что привело к образованию просроченной задолженности.
Банк требовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой и предложил расторгнуть кредитный договор.
При этом в требовании (претензии) указано о том, что общая сумма задолженности по состоянию на 12 мая 2021 года составляет 150 587,56 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом.
В случае неисполнения требования в установленный в нем срок (до 15 июня 2021 года), банк обратится в суд с требованием о взыскании с заемщика и поручителя солидарно задолженности по кредитному договору в полном объеме, возмещении судебных расходов и расторжении кредитного договора (л.д. 31).
14 мая 2021 года ПАО «Сбербанк» направило в адрес ФИО2 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в котором содержалась информация о том, что согласно условиям договора поручительства № от 5 июня 2015 года ФИО2 принял на себя обязательство отвечать за исполнение ФИО3 всех его обязательств по кредитному договору № от 5 июня 2015 года, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных издержек и других расходов банка, нести вместе с заемщиком солидарную ответственность по кредитному договору при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору.
Платежи в счет погашения задолженности производились заемщиком не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, что привело к образованию просроченной задолженности.
Банк требовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой и предложил расторгнуть кредитный договор.
При этом в требовании (претензии) было указано о том, что общая сумма задолженности по состоянию на 12 мая 2021 года составляет 150 587,56 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом.
В случае неисполнения требования в установленный в нем срок (до 15 июня 2021 года), банк обратится в суд с требованием о взыскании с заемщика и поручителя солидарно задолженности по кредитному договору в полном объеме, возмещении судебных расходов и расторжении кредитного договора (л.д. 32).
Согласно отчетам об отслеживании отправлений с почтовыми идентификаторами 14586459232368, а также 14586459236847, письма содержащее вышеуказанные требования (претензии) адресованные ФИО3 и ФИО2, возвращены отправителю 22 июня 2021 года с отметкой «истек срок хранения».
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Пунктом 4.3.4. кредитного договора предусмотрено, что в срок не позднее 30 календарных дней заемщик/созаемщик обязуется письменно уведомить кредитора об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства, работы, фамилии или имени, номеров телефонов и иной контактной информации, изменении способа связи с ним.
Вместе с тем, п. 2.4 договора поручительства № 77381406 от 5 июня 2015 года определено, что поручитель обязан в срок не позднее 30 календарных дней уведомить кредитора об изменении адреса регистрации, фактического места жительства, работы, фамилии или имени, паспортных денных, др. (л.д. 26-27, т.-1).
Таким образом, требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора были доставлены ответчикам, поскольку они поступили в адрес должника и поручителя.
В добровольном порядке ответчики требование (претензию) истца о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, не исполнили.
По смыслу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Истцом представлен расчет просроченных процентов за пользование кредитом, согласно которому по состоянию на 27 сентября 2021 года размер задолженности составляет 141 138,51 (л.д. 34).
Указанный расчет соответствует условиям кредитного договора, определяющим размер процентов за пользование кредитом.
Расчет задолженности ответчиками не оспорен, доказательств исполнения обязанности по возврату денежных средств, влекущих за собой отказ в иске, заемщиком и поручителем суду не предоставлено.
В соответствии с п. 1 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.
В силу пункта 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Поскольку досудебный порядок урегулирования спора истцом исполнен, то требование истца о расторжении договора подлежит удовлетворению, а договор расторжению.
Оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Сибирский банк ПАО «Сбербанк» о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору <***> от 5 июня 2015 года и расторжении кредитного договора являются обоснованными.
Доводы ответчиков относительно пропуска истцом срока исковой давности судом отклоняются, поскольку после вынесения судебного приказа мировым судьей судебного участка № 3 Кировского судебного района г. Томска от 19 марта 2018 года, кредитный договор <***> от 5 июня 2015 года не прекратил своего действия, начисление процентов за пользование денежными средствами на невыплаченный остаток задолженности продолжались, согласно условиям данного соглашения.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного кодекса.
Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 4 022,77 руб., соответственно с ответчиков солидарно подлежит взысканию сумма судебных расходов по оплате истцом государственной пошлины в указанном размере.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Сибирский банк ПАО «Сбербанк» - удовлетворить.
Расторгнуть, заключенный 5 июня 2015 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ФИО3 кредитный договор №.
Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (получатель: Сибирский банк ПАО Сбербанк, ИНН: <***>, КПП: 540602001, БИК: 045004641, корр. счет: 30101810500000000641) солидарно с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца (серия и номер паспорта <...>, выдан Отделом УФМС России по Томской области в Томском районе г. Томска, дата выдачи – 25 июля 2007 года, код подразделения 700-013), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 103 км Томской ж/д, (серия и номер паспорта <...>, выдан Отделом УФМС России по Томской области в Томском районе г. Томска, дата выдачи – 4 декабря 2007 года, код подразделения 700-013) просроченные проценты по кредитному договору № от 5 июня 2015 года по состоянию на 27 сентября 2021 года в размере 141 138,51 (сто сорок одна тысяча сто тридцать восемь рублей пятьдесят одна копейка) рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 022,77 (четыре тысячи двадцать два рубля семьдесят семь копеек) рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Крым путем подачи апелляционной жалобы через Бахчисарайский районный суд Республики Крым в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
В окончательной форме решение вынесено 10 августа 2022 года.
Судья: А.О. Корбут