Дело № 2-2024/2023
УИД 50RS0044-01-2023-002066-34
Решение
Именем Российской Федерации
24 мая 2023 год Серпуховский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи: Крутоус Е.Ж.,
при ведении протокола помощником судьи: Яговдик И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в Серпуховский городской суд Московской области с вышеуказанным иском и просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 92003324 за период с 23.09.2011 по 22.03.2023 в размере 456736 рублей 99 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7767 рублей 37 копеек.
Свои требования истец мотивирует тем, что 23.09.2011 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 92003324. Банк открыл счет <номер>, выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 92003324. Впоследствии банк выпустил на имя клиента банковскую карту «Золото», осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.
Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 23.09.2011.
В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в заявлении, а так же условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.
Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия и тарифы по картам «Русский Стандарт».
В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором.
По условиям договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.
В нарушение своих договорных обязательств ответчик не осуществляет внесение денежных средств на свой счет и не возвратил предоставленный кредит.
23.12.2016 банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, с требованием оплатить задолженность в сумме 456736 рублей 99 копеек, не позднее 22.01.2017. Требования банка ответчиком не исполнены.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела судом надлежаще извещен, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела судом надлежаще извещена, представила заявление, в котором просит применить срок исковой давности в отношении требований истца, а также просит рассматривать дело в ее отсутствие (л.д. 37,38).
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Из материалов дела усматривается, что 23.09.2011 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме № 92003324 в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифах по картам "Русский Стандарт", «Русский Стандарт Голд», принятием Банком предложения о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию счета.
Банк открыл счет <номер>, выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом 23.09.2011 договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 92003324. Договор состоит из заявления о предоставлении кредита, Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифов по картам «Русский Стандарт» - «Русский Стандарт Голд тарифный план ТП 83/2 (л.д.9-10,11,12-14,15-19).
Согласно Условий договор может заключаться путем акцепта банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком заявления (оферты) клиента. Акцептом Банком являются действия банка по открытию клиенту счета.
В рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит.
Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.
По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку. Счет-выписка содержит все операции, отраженные на счете.
Клиент обязан при выставлении заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности.
Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку 23.12.2016, из которой усматривается, что лимит кредита составляет 368000 рублей, сумма задолженности по основному долгу 456736 рублей 99 копеек (л.д.23).
Представлена выписка по счету ответчика, отражающая предоставление кредита и движение денежных средств (л.д.20-22).
Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору от 23.09.2011 № 92003324 по состоянию на 22.03.2023 в сумме 456736 рублей 99 копеек (л.д. 6-7). Последняя операция по счету произведена 22.08.2016.
09.02.2023 определением и.о. мирового судьи 296 судебного участка района Соколиная Гора г. Москвы отменен судебный приказ от 21.10.2022, выданный на основании заявления АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании со ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору от 23.09.2011 № 92003324 в размере 456736 рублей 99 копеек, на основании поступивших возражений должника (л.д.24).
09.07.2016 ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о реструктуризации задолженности, с приложенной трудовой книжкой и копией паспорта с новым адресом прописки (л.д.39,40,41,42,43,44-46), однако ответ от банка ответчиком получен не был.
Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.
В силу п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Из положений ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).
На основании п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно п. 1 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику (ст. 807 ГК РФ).
В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).
В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с положениями ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В пункте 24 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение срока давности по вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п.26 Пленума).
Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ст. 204 ГК РФ).
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности на предъявление исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.
С учетом вышеприведенных положений закона, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям в полном объеме.
Как установлено в судебном заседании и не оспорено ответчиком, 23.09.2011 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме, предусматривающий оплату в счет обязательств по кредитному договору в размере не менее минимального платежа ежемесячно.
Согласно условиям предоставления кредита срок действия карты период времени, в течение которого Банк разрешает использовать Карту для совершения Операций.
Заключительный счет-выписка – документ, содержащий требования Банка к Клиенту о погашении Клиентом задолженности, в том числе, о возврате Клиентом Кредита. Формирование и направление Клиенту Заключительного Счета-выписки так же приравнивается к требованию Банка к Клиенту возвратить Карту в Банк.
Как следует из выписки по счету, зачисление наличных произведено 27.05.2016, 22.08.2016 произведено внесение денежных средств, иных операций по счету, в том числе по 22.03.2023, не производилось.
В связи с чем срок исковой давности, исчисляемый со дня последнего платежа по кредитному договору, истек 22.08.2019.
Истец направил в адрес ответчика Заключительный счет-выписку с требованием о возврате кредита 22.12.2016 в срок не позднее 22.01.2017.
Таким образом, истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору предъявлены с пропуском срока исковой давности, установленного ст. 196 ГК РФ. Оснований для приостановления или продления сроков исковой давности не имеется. С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика ФИО1, АО «Банк Русский Стандарт» обратился в октябре 2022 года, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору от 23.09.2011 № 92003324 в сумме 456736 рублей 99 копеек за период 23.09.2011 по 22.03.2023, удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности. При этом, в период с 22.08.2016 года предоставление денежных средств Банком, получение денежных средств, внесение денежных средств, не осуществлялось.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку в иске АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору от 23.09.2011 № 92003324 в сумме 456736 рублей 99 копеек отказано в связи с пропуском срока исковой давности, оснований для взыскания судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 7767 рублей 37 копеек, не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Решил:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 23.09.2011 № 92003324 в размере 456736 рублей 99 копеек за период с 23.09.2011 по 22.03.2023 и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 7767 рублей 37 копеек, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья: Е.Ж.Крутоус
мотивированное решение составлено 30.05.2023