Решение по делу № 2-636/2022 от 03.10.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, процентов и неустоек по дату фактического возврата суммы кредита.

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Саянск 3 октября 2022 года

Гражданское дело № 2-636/2022

Саянский городской суд Иркутской области в составе председательствующего Гущиной Е.Н., при секретаре судебного заседания Соколовой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, процентов и неустоек по дату фактического возврата суммы кредита,

установил:

Акционерное общество «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и компенсации судебных расходов, процентов и неустоек по дату фактического возврата суммы кредита, указав в обоснование заявленных требований, что решением Арбитражного суда Иркутской области от 27.05.2019 по делу №А19-27176/2018 АО «ВостСибТранскомбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Полномочия конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Между АО «ВостСибТранскомбанк» и ФИО1 30.05.2014 был заключен кредитный договор №974, в соответствии с которым, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 155000 рублей. Размер процентов за пользование кредитом, в соответствии с п. 4.1 индивидуальных условий кредитования составлял: в течение 65 дней - 31 % годовых; в оставшийся период по 29.05.2019 – 19 % годовых от суммы кредита, а Заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленных кредитным договором. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав сумму 155000 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету <номер изъят>.

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме, по состоянию на 12.11.2021 размер полной задолженности ФИО1 по кредиту составил 45243,98 рубля, из которых, сумма основного долга по кредитному договору – 21720,00 рублей; сумма просроченных процентов – 2713,94 рублей; сумма неустойки – 20810,04 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ВостСибТранскомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №0202, в соответствии с которым, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 65000 рублей. Размер процентов за пользование кредитом, в соответствии с п. 4 индивидуальных условий кредитования составлял: с 23.12.2014 по 23.04.2015 - 38 % годовых; с 24.04.2015 по 23.12.2015 - 22 % годовых; с 24.12.2015 по 23.08.2016 - 21 % годовых; с 24.08.2016 по 20.12.2019 - 19 % годовых от суммы кредита, а Заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленных кредитным договором. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав сумму 65000 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету <номер изъят>.

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности ФИО1 по кредиту составил 31872,76 рубля, из которых, сумма основного долга по кредитному договору – 17234,00 рубля; сумма просроченных процентов – 4054,98 рубля; сумма неустойки – 10583,78 рубля.

На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «ВостСибТранскомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 30.05.2014 по состоянию на 12.11.2021 в общей сумме 45243,98 рубля, задолженность по кредитному договору <***> от 23.12.2014 по состоянию на 12.11.2021 в общей сумме 31872,76 рубль и расходы по оплате госпошлины в размере 2514 рублей; сумму процентов за пользование кредитом по кредитному договору №974 от 30.05.2014 по ставке 19,00 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 13.11.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку по кредитному договору №974 от 30.05.2014 в размере 500 рублей за каждый случай просрочки платежа по оплате за несвоевременное внесение суммы ежемесячного платежа по оплате кредита, а также оплате процентов за пользование кредитом, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 13.11.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; сумму процентов за пользование кредитом по кредитному договору №0202 от 23.12.2014 по ставке 19,00 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 13.11.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку по кредитному договору <***> от 23.12.2014 по ставке 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за период с 13.11.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В судебное заседание представитель истца не явился, действующая по доверенности ФИО2, предъявившая от имени АО «ВостСибТранскомбанк» исковые требования, просила в исковом заявлении о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, выразив согласие на принятие заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. В направленном в суд заявлении просила о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие, указав, что заявленные исковые требования не признает, заявляет о пропуске срока исковой давности и ходатайствует перед судом о снижении размера неустойки. Также считает, что согласно п.1 ст.406 ГК РФ, факт закрытия банком офиса в г. Саянске, следует считать просрочкой кредитора, поскольку заемщик был лишен возможности своевременного исполнения обязательства. В связи с чем, ответчик считает, что требование о взыскании неустойки не может быть удовлетворено в виду отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательства и наличия просрочки со стороны истца.

Суд, в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ определил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие истца и ответчика.

Изучив доводы искового заявления, исследовав представленные письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.819, ст.812, ст.820 ГК РФ заемщик вправе оспаривать кредитный договор по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от кредитора или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре; поскольку кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с кредитором или стечения тяжелых обстоятельств.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии с требованиями ст.809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.17 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01 июля 2014 года, положения данного закона применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу. К договорам, которые были заключены ранее этого срока, применяются положения ГК РФ и других законов.

Судом установлено, что 30.05.2014 между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №974 на сумму 155000 рублей до 29.05.2019 года. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита должно производиться заемщиком согласно графику платежей (5.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом должна производиться ежемесячно в срок по 01 число каждого месяца в соответствии с графиком платежей. Из п.4.1 кредитного договора следует, что установлены следующие процентные ставки: 31 % годовых в течение 65 дней с даты получения кредита, в оставшийся период по 29.05.2019 размер процентов составляет 19 процентов годовых. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 500 рублей за каждый случай просрочки платежа (п. 8.3 и 8.4 кредитного договора).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав заемщику денежные средства.

Однако, ответчик ФИО1 нарушила условия договора, требования ст.ст. 819, 810 ГК PФ, ненадлежащим образом выполнял свои обязательства по кредиту, несвоевременно и не в полном объеме производил платежи, допускал просрочку платежей, в результате чего возникла задолженность.

Задолженность по состоянию на 12.11.2021 составляет 45243,98 рублей, в том числе, просроченный основной долг – 21720,00 рублей, просроченные проценты – 2713,94 рубля, неустойка – 20810,04 рублей.

23.12.2014 между АО «ВостСибТранскомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №0202, а соответствии с условиями которого погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными дифференцированными платежами согласно графику платежей (п.6 индивидуальных условий). Уплата процентов за пользование кредитом должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Из п.4 индивидуальных условий кредитования следует, что установлены следующие процентные ставки: с 23.12.2014 по 23.04.2015 - 38 % годовых от суммы кредита; с 24.04.2015 по 23.12.2015 – 22 % годовых от суммы кредита; с 24.12.2015 по 23.08.2016 – 21 % годовых от суммы кредита и с 24.08.2016 по 20.12.2019 – 19 % годовых от суммы кредита. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.12 индивидуальных условий кредитования).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав заемщику денежные средства.

Однако, ответчик ФИО1 нарушила условия договора, требования ст.ст. 819, 810 ГК PФ, ненадлежащим образом выполнял свои обязательства по кредиту, несвоевременно и не в полном объеме производил платежи, допускал просрочку платежей, в результате чего возникла задолженность.

Задолженность по состоянию на 12.11.2021 составляет 31872,76 рубля, в том числе, просроченный основной долг – 17234,00 рубля, просроченные проценты – 4054,98 рубля, неустойка – 10583,78 рубля.

Просроченная задолженность до настоящего времени истцу не возвращена, что подтверждается выписками из лицевых счетов ответчика.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, которые в соответствие с п. 16. Постановления ПВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08 октября 1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» могут быть взысканы в установленном кредитным договором размере вплоть до дня, когда сумма займа должна быть возвращена.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

Суду не представлено доказательств принуждения ответчика к заключению кредитных договоров и, поэтому суд исходит из того, что вступая в договорные отношения с АО «ВостСибтранскомбанк», ответчик ФИО3 сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договорами прав и обязанностей.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Анализ установленных по делу фактических обстоятельств, позволяет суду сделать вывод о том, что ответчиком ФИО1 получены указанные в исковом заявлении кредиты, однако, условия кредитных договоров ею нарушены, денежная сумма в установленный сторонами срок кредитору не возвращена.

Сумма долга, предъявленная истцом к взысканию, ответчиком не оспорена.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (абзац 2 пункта 2 статьи 450 Кодекса).

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.При этом, согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с ч.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Таким образом, по смыслу приведенных положений закона требования кредитора о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению за три последних года, предшествующих дате обращения в суд.

В соответствии с абз. 2 п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи.

В Саянский городской суд Иркутской области с исковым заявлением истец обратился 5 мая 2022 года, следовательно, срок исковой давности в отношении периодических платежей до 05 мая 2019 года считается истекшим, в связи с чем, задолженность ответчика подлежит взысканию: по кредитному договору №974 от 30.05.2014 за период с 05.05.2019 по 12.11.2021 в размере 2714,88 рублей, в том числе, 2680,00 рублей – основной долг, 34,88 рубля – проценты; по кредитному договору №0202 от 23.12.2014 за период с 05.05.2019 по 12.11.2021 в размере 9898,38 рублей, в том числе, 8840,00 рублей – основной долг, 1058,38 рублей – проценты (согласно представленному истцом и не оспоренному ответчиком уточненному расчету с учетом срока исковой давности).

В удовлетворении требований о взыскании: по кредитному договору <***> от 30.05.2014 года основного долга в размере 19040,00 рублей, процентов в размере 2679,06 рублей, итого в общем размере 21719,06 рублей; по кредитному договору <***> от 23.12.2014 года основного долга в размере 8394,00 рубля, процентов в размере 2996,60 рублей, итого в общем размере 11390,60 рублей, должно быть отказано в связи с истечением срока исковой давности.

Требования о взыскании с ответчиков в пользу истца неустойки по кредитному договору <***> от 23.12.2014 года не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Договор <***> между ФИО1 и АО «ВостСибтранскомбанк» заключен 23.12.2014, поэтому к спорным правоотношениям подлежит применению Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.22 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в договоре потребительского кредита (займа) стороны могут установить один способ или несколько способов исполнения заемщиком денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор обязан предоставить заемщику информацию о способе бесплатного исполнения денежного обязательства по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по указанному в договоре потребительского кредита (займа) месту нахождения заемщика.

В пункте 8.1 кредитного договора стороны согласовали бесплатные способы исполнения заемщиком обязательств по договору: заемщик ежемесячно в срок по 24 число каждого месяца вносит через кассу Банка, расположенную в населенном пункте по месту получения Заемщиком кредита, сумму очередного платежа на текущий счет заемщика, к которому оформлено письменное заявление заемщика о перечислении поступивших денежных средств в погашение задолженности по настоящему договору.

Согласно п.1 ст.406 ГК РФ, кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Решением Арбитражного суда Иркутской области от 20.05.2019 № А19-27176/2018 АО «ВостСибтранскомбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» утверждена конкурсным управляющим АО «ВостСибтранскомбанк».

Определением Арбитражного суда Иркутской области от 21.10.2021 продлен срок конкурсного производства, открытого в отношении АО «ВостСибтранскомбанк» до 14.04.2022.

Доказательства обеспечения истцом ответчика иными бесплатными способами погашения задолженности наличными денежными средствами по месту получения заемщиком кредита истцом, несмотря на поступившие в этой части возражения истца, в материалы дела не представлены. Также не представлены доказательства, что между сторонами было в надлежащей форме достигнуто соглашение об изменении согласованных условий договора о способах исполнения заемщиком обязательств.

Доказательств того, что внесение денежных средств в депозит нотариуса, через кассы или терминалы ПАО «Сбербанк России», как способ исполнения обязательства, является для заемщика бесплатным, суду не представлено.

В судебном заседании установлено, что в связи с отзывом лицензии истца должник ФИО1 была лишена возможности своевременного исполнения обязательств. Истцом мер к своевременному уведомлению должника об изменении реквизитов принято не было. Предоставленная ФИО1 информация об ином способе исполнения обязательств, который не является бесплатным, по существу является изменением в одностороннем порядке условий договора, что является недопустимым.

Указанные обстоятельства признаются судом просрочкой кредитора.

В соответствии с п. 3 ст. 406 ГК РФ по денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

Таким образом, требование о взыскании с ответчика неустойки не подлежит удовлетворению ввиду отсутствия вины ответчика в неисполнении обязательства и просрочки со стороны истца.

Кроме того, суд не принимает расчет неустоек истца по кредитному договору <***> от 30.05.2014, поскольку он произведен без учета положений п. 8.1, 8.3 и 8.4 кредитного договора, уточненный расчет произведен истцом исходя из размера неустойки 20 % годовых, в то время как п. 8.1 неустойка не предусмотрена.

Между тем истцом заявлено требование о взыскании неустойки по кредитному договору №974 от 30.05.2014 в размере 20810,04 рублей, в том числе начисленного штрафа, в соответствии с п. 8.3, 8.4 кредитного договора. От данного требования истец не отказывался.

Принимая во внимание тот факт, что по кредитному договору <***> от 30.05.2014 судом установлено право взыскания только по просроченному платежу от 29.05.2019 года, то предусмотренный п. 8.3, 8.4 кредитного договора штраф, подлежит взысканию в размере 1000 рублей, в том числе 500 рублей за нарушение срока оплаты по основному долгу и 500 рублей за нарушение срока оплаты процентов.

При таких обстоятельствах, исходя из представленного истцом расчета, не оспоренного ответчиками, отсутствия доказательств исполнения обязательства, требований договора и закона, исковые требования банка подлежат частичному удовлетворению.

С ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность: по кредитному договору <***> от 23.12.2014 по состоянию на 12.11.2021 в общей сумме 9898,38 рублей, в том числе, просроченный основной долг в размере 8840,00 рублей и просроченные проценты в размере 1058,38 рублей; по кредитному договору <***> от 30.05.2014 по состоянию на 12.11.2021 в общей сумме 3714,88 рублей, в том числе, просроченный основной долг в размере 2680,00 рублей, просроченные проценты в размере 34,88 рубля, штраф в размере 1000 рублей.

В удовлетворении требований о взыскании с ФИО1 задолженности: по кредитному договору <***> от 23.12.2014 в общем размере 21974,38 рубля, в том числе, 8394,00 рубля – просроченный основной долг, 2996,60 рублей – просроченные проценты и 10583,78 рублей неустойки; по кредитному договору <***> от 30.05.2014 в общем размере 41529,10 рублей, в том числе, 19040,00 рубля – просроченный основной долг, 2679,06 рублей – просроченные проценты и 19810,04 рублей – неустойка и штраф, должно быть отказано.

Поскольку п. 3.1 Общих условий кредитного договора <***> от 23.12.2014 года предусматривает, что проценты за пользование кредитом начисляются банком ежедневно на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на соответствующем ссудном счете, на начало операционного дня и заканчиваются датой возврата кредита, установленной индивидуальными условиями договора, т.е. (в соответствии с п. 2 индивидуальных условий) начисление процентов заканчивается 20.12.2019 года, п. 4.3 кредитного договора <***> от 30.05.2014 года также предусматривает, что отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается с даты образования задолженности по ссудному счету (не включая эту дату) и заканчивается датой возврата кредита, установленной п. 5.1 договора (т.е. 29.05.2019), с учетом положения ч. 3 ст. 809 ГК РФ, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по кредитному договору <***> от 23.12.2014 и <***> от 30.05.2014 по ставке 19,00 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 13.11.2021 по дату фактического возврата суммы кредита, не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены на 17,65 %, судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 444 рублей (2514 рублей х 17,65%).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 363, 809-811 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов, процентов и неустоек по дату фактического возврата суммы кредита, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ВостСибТранскомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 23.12.2014 по состоянию на 12.11.2021 в общей сумме 9898,38 рублей, в том числе, просроченный основной долг в размере 8840,00 рублей и просроченные проценты в размере 1058,38 рублей; по кредитному договору <***> от 30.05.2014 по состоянию на 12.11.2021 в общей сумме 3714,88 рублей, в том числе, просроченный основной долг в размере 2680,00 рублей, просроченные проценты в размере 34,88 рублей, штраф – 1000 рублей.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «ВостСибТранскомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 444,00 рублей.

В удовлетворении требований о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу АО «ВостСибТранскомбанк» задолженности по кредитному договору №0202 от 23.12.2014 в общем размере 21974,38 рубля, в том числе, 8394,00 рубля – просроченный основной долг, 2996,60 рублей – просроченные проценты и 10583,78 рублей неустойки, процентов за пользование кредитом по кредитному договору <***> от 23.12.2014 по ставке 19,00 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 13.11.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита, включительно, неустойки по кредитному договору №0202 от 23.12.2014 по ставке 20,00 % годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за период с 13.11.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; по кредитному договору №974 от 30.05.2014 в общем размере 41529,10 рублей, в том числе, 19040,00 рубля – просроченный основной долг, 2679,06 рублей – просроченные проценты и 19810,04 рублей неустойки и штрафы; процентов за пользование кредитом по кредитному договору №974 от 30.05.2014 по ставке 19,00 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 13.11.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойки по кредитному договору №974 от 30.05.2014 в размере 500 рублей за каждый случай просрочки платежа по оплате за несвоевременное внесение суммы ежемесячного платежа по оплате кредита, а также оплате процентов за пользование кредитом, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 13.11.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2070,00 рубля отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Саянский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня его принятия.

Судья: Е.Н. Гущина