Дело № 2-1910/2022
УИД 58RS0008-01-2022-004287-10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 ноября 2022 года г. Пенза
Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе:
председательствующего судьи Аравиной Н.Н.,
при секретаре Прониной К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 17.02.2021 ФИО1 оформила и подписала в Банке заявление о присоединении, которым просила Банк открыть банковский счёт в валюте Российской Федерации и в соответствии со ст. 428 ГК РФ присоединилась к действующей редакции Договора-Конструктора (Правилам банковского обслуживания), с которым ответчик ознакомилась, поняла их текст, выразила своё согласие с ним и обязалась исполнять. Также должник присоединилась к «Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации» и просила на указанных Условиях ДБО заключить договор о предоставлении услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания, в заявлении от 17.02.2021 года ответчик подтвердила, что ознакомлена, понимает и согласна в Правилами банковского обслуживания и УДБО. В названном заявлении ответчик самостоятельно выбрала необходимые ей услуги дистанционного банковского обслуживания, просила предоставить себе доступ к системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» на неограниченный срок с правом единственной подписи с защитой и подписанием документов при помощи одноразовых SMS-паролей, указав свой контактный номер телефона. Согласно разделу 1 «Правила и определения» Условий ДБО, СББОЛ - это капал отправки электронных документов в Банк посредством браузера (программного обеспечения для просмотра веб-сайтов, для запроса веб-страниц, их обработки, вывода и перехода от одной страницы к другой). СББОЛ является частью системы электронного документооборота между Банком и клиентами, предоставляющей клиентам возможность удаленного управления банковскими счетами, а также получения банковских услуг через сеть Интернет. В соответствии с п. 2.11.1 Условий ДБО при подаче заявления о присоединении и выборе канала СББОЛ, клиент может выбрать для каждого из своих работников, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, наделенных полномочиями по подготовке, подписанию и направлению документов в Системе, один из вариантов защиты данных, в том числе с использованием простой электронной подписи и одноразовых паролей, передаваемых посредством SMS-сообщений. При каждом подписании документа/ сообщения в Системе, Система запрашивает одноразовый пароль, который Уполномоченное лицо клиента получает на мобильный телефон посредством SMS-сообщения. SMS-сообщение с одноразовым паролем содержит основные реквизиты подписываемого документа/ сообщения, которые клиент обязан проверять. Пунктом 3.4 Условий ДБО предусмотрено, что подтверждение операции в Системе Уполномоченное лицо клиента осуществляет с помощью ПЭП при выборе канала СББОЛ. Должник согласился с тем, что подтверждение операций (электронных документов/ поручений) в Системе электронной подписью Уполномоченных лиц является аналогом собственноручной подписи, то есть электронные документы с ПЭП равнозначны бумажным документам/ договорам, подписанным собственноручными подписями уполномоченных должностных лиц и заверенным оттисками печатей сторон (п. 3.5. Условий ДБО). В разделе 5 «Отметки Банка» заявления от 17.02.2021 г. Банк подтвердил факт заключения с ответчиком единого договора банковского обслуживания в форме Договора-Конструктора. Согласно буллиту 17 п. 2.6 Условий ДБО, Банк предоставил ответчику ряд услуг с использованием Системы, в том числе подписание Кредитной документации (кредитный договор, договор об открытии невозобновляемой кредитной линии, общие условия кредитования, заявление о присоединении к общим условиям кредитования и др.). На основании п. 3.24 Условий ДБО стороны признают, что создание корректной ПЭП возможно только в рамках непрерывного защищенного интернет-соединения с Банком после идентификации и аутентификации ответчика, с использованием одноразовых паролей, передаваемых Банком ответчику посредством SMS-сообщений, при корректном SMS- подтверждении ответчиком пароля в ограниченный период времени. Подписание электронного документа корректной ПЭП равнозначно подписанию собственноручной подписью Уполномоченным лицом клиента бумажного документа. Ответчик признаёт все юридически значимые электронные документы, направленные им или полученные посредством Системы, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручными подписями Уполномоченных должностных лиц и заверенным печатями (при наличии) сторон. Электронные документы, подписанные ПЭП ответчика, могут быть представлены Банком в качестве доказательств в случае рассмотрения спора, возникшего в результате применения Системы. Введение Уполномоченным лицом в Системе одноразового пароля, переданного Банком ответчиком посредством SMS-сообщения, содержащего основные реквизиты подписываемого документа/ сообщения, подтверждает факт подписания Кредитной документации со стороны ответчика.
Банк и ответчик заключили кредитный договор № от 24.09.2021 путём подписания ответчиком Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования №. Согласно штампу электронной подписи в данном кредитном договоре, документ подписан простой электронной подписью. Общие условия кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направленной ответчику посредством СББОЛ. Условия кредитования и Заявление от 24.09.2021, заполненное и подписанное ответчиком, принятое Банком и акцептованное со стороны Банка зачислением суммы кредита на счёт ответчика, в совокупности являются заключённой между ответчиком и Банком сделкой кредитования (п. 2.1, п. 2.2 Условий кредитования). К кредитному договору прилагается копия протокола проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка (Протокол операции), что является документальным подтверждением факта подписания ответчиком Заявления от 24.09.2021. В соответствии с п. п. 1, 2 и 6 Заявления от 24.09.2021 и п. 3.1. Условий кредитования Банк предоставил ответчику кредит на цели развития бизнеса в размере 500 000,00 руб. на срок 36 месяцев, а ответчик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении от 24.09.2021 г. Банк зачислил кредит 24.09.2021 на счёт ответчика в соответствии с преамбулой и п. 5 Заявления от 24.09.2021, что подтверждается выпиской по счёту. Пунктом 7 Заявления от 24.09.2021, разделом 1 и пунктами 3.3 и 3.3.2 Условий кредитования предусмотрено исполнение обязательств по кредитному договору, в т. ч. уплата начисленных процентов ежемесячно в Дату платежа, соответствующую дате выдаче кредита, то есть 24 числа каждого месяца, и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии Даты платежа в месяце очередного платежа, платёж осуществляется в последний календарный день месяца. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора по первую дату уплаты процентов устанавливалась в размере 16% годовых, а с даты, следующей за первой датой уплаты процентов, по дату окончания срока кредитования - 17%. При этом ответчик был уведомлен и согласен, что в случае подключения и наличия у него продуктов Банка, указанных в Таблице 1 п. 3 Заявления от 24.09.2021, процентная ставка уменьшается на размер, указанный в Таблице 1 на условиях, приведённых в п. 3 Заявления от 24.09.2021. Так, в период с 25.10.2021 по 24.05.2022 была установлена процентная ставка в размере 16,7% годовых. По состоянию на 13.09.2022 по кредитному договору № от 24.09.2021 образовалась задолженность: просроченная ссудная задолженность - 420 949,80 руб., просроченные проценты за кредит - 26 037,39 руб., а всего в размере 446 987,19 руб.
Банк и ответчик заключили кредитный договор № от 24.09.2021 путём подписания ответчиком Заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» №. Условия кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», являющиеся приложением № 2 к «Правилам предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя)», размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направленной ответчику посредством СББОЛ. Заявление КБК от 24.09.2021 и Условия кредитования КБК в совокупности являются заключённым между ответчиком и Банком кредитным договором (преамбула Заявления КБК от 24.09.2021 г., п. 1.1. и п. 1.2 Условий кредитования КБК). Протокол операции также является документальным подтверждением факта подписания ответчиком Заявления КБК от 24.09.2021. В соответствии с п. 1.1. Заявления КБК от 24.09.2021, Приложением № 1 к Заявлению КБК от 24.09.2021 и п. 3.1. Условий кредитования КБК Банк открыл ответчику возобновляемую кредитную линию в размере 100 000,00 руб. на срок 36 месяцев к банковскому счёту кредитной бизнес-карты в валюте РФ для совершения расчётов с использованием кредитной бизнес-карты, а ответчик обязался возвратить Банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с условиями, указанными в Заявлении КБК от 24.09.2021. Согласно п. 3.1 Заявления КБК от 24.09.2021, текущая задолженность по договору подлежит погашению ежедневно в соответствии с п. 5.1 Условий кредитования КБК путём списания денежных средств со счёта при наличии кредитового остатка на счёте на конец операционного дня. В соответствии с Приложением 1, п. 3.2, п. 4.1 Заявления КБК от 24.09.2021, п. 4.2, п. 4.3 Условий кредитования КБК на сумму имеющейся ссудной задолженности (сумму выбранного Лимита кредитования) за пользование Лимитом кредитования ежемесячно начисляются проценты по ставке 21% годовых за период с даты, следующей за датой окончания предыдущего Расчётного периода начисления процентов (включительно) по дату окончания текущего Расчётного периода (включительно). Дата начала первого Расчётного периода и дата окончания Расчётного периода соответствует числу месяца открытия Лимита кредитования (п. 5.6 Условий кредитования КБК). Погашение обязательств по договору в рамках выбранного Лимита кредитования, уплата процентов за пользование Лимитом кредитования осуществляется в течении 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого Расчётного периода (п. 3.4 Заявления КБК от 24.09.2021, п. 5.2. Условий кредитования КБК). Обязательный платёж включает в себя сумму процентов за Расчётный период, а также 5% от суммы основного долга по выбранному Лимиту кредитования, сумму превышения Лимита кредитования и неустойки, рассчитанные (начисленные) в соответствии с условиями договора (п. 5.3, п. 5.4 Условий кредитования КБК). Должник в период с 28.09.2021 по 05.03.2022 списывал денежные средства со счёта карты, используя доступный Лимит кредитования, как видно из карточки движения денежных средств и выписки по счёту. По состоянию на 13.09.2022 по кредитному договору № от 24.09.2021 образовалась задолженность: просроченная ссудная задолженность - 54 440,03 руб., просроченные проценты за кредит - 6 433,71 руб., а всего на сумму 60 873,74 руб. Ответчику были направлены письма с требованием о досрочном возврате суммы кредита. Данные требования до настоящего момента не выполнены.
Истец просит взыскать досрочно с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитным договорам № от 24.09.2021 и № от 24.09.2021 в размере 507 860,93 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 475 389,83 руб., просроченные проценты за кредит - 32 471,10 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 278,61 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена в установленном порядке, уважительности причин своей неявки суду не представила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не ходатайствовала.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
С учетом положений ст.233 ГПК РФ, судом постановлено рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства, против чего от истца возражений не поступило.
Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (ч.2 ст.160 ГК РФ).
В соответствии с ч.ч.1,2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" определяет, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (ст.2).
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5).
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Частью 1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа.
В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.ч.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, ФИО1 являлась индивидуальным предпринимателем и прекратила деятельность в качестве ИП на основании заявления от 18.04.2022, что подтверждается выпиской из ЕГРИП от 13.09.2022.
По делу также установлено, что 17.02.2021 ФИО1 оформила и подписала в Банке заявление о присоединении, которым просила Банк открыть банковский счёт в валюте Российской Федерации и в соответствии со ст. 428 ГК РФ присоединилась к действующей редакции Договора-Конструктора (Правилам банковского обслуживания), с которым ответчик ознакомилась, поняла их текст, выразила своё согласие с ним и обязалась исполнять. Также в соответствии со ст. 428 ГК РФ должник в п. 3.3 Заявления от 17.02.2021 присоединилась к «Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации» и просила на указанных Условиях ДБО заключить договор о предоставлении услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания. В разделе 4 «Подпись клиента» заявления от17.02.2021 ответчик подтвердила, что ознакомлена, понимает и согласна в Правилами банковского обслуживания и УДБО.
В соответствии с п. п. 1.3, 1.4, 4.1-4.4 Правил банковского обслуживания ответчик в Заявлении от 17.02.2021 самостоятельно выбрала необходимые ей услуги дистанционного банковского обслуживания, просила предоставить себе доступ к системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» на неограниченный срок с правом единственной подписи с защитой и подписанием документов при помощи одноразовых SMS-паролей, указав свой контактный номер телефона.
Согласно разделу 1 «Правила и определения» Условий ДБО, СББОЛ - это капал отправки электронных документов в Банк посредством браузера (программного обеспечения для просмотра веб-сайтов, для запроса веб-страниц, их обработки, вывода и перехода от одной страницы к другой). СББОЛ является частью системы электронного документооборота между Банком и клиентами, предоставляющей клиентам возможность удаленного управления банковскими счетами, а также получения банковских услуг через сеть Интернет.
В соответствии с п. 2.11.1 Условий ДБО при подаче заявления о присоединении и выборе канала СББОЛ, клиент может выбрать для каждого из своих работников, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, наделенных полномочиями по подготовке, подписанию и направлению документов в Системе, один из вариантов защиты данных, в том числе с использованием простой электронной подписи и одноразовых паролей, передаваемых посредством SMS-сообщений. При каждом подписании документа/ сообщения в Системе, Система запрашивает одноразовый пароль, который Уполномоченное лицо клиента получает на мобильный телефон посредством SMS-сообщения. SMS-сообщение с одноразовым паролем содержит основные реквизиты подписываемого документа/ сообщения, которые клиент обязан проверять.
Пунктом 3.4 Условий ДБО предусмотрено, что подтверждение операции в Системе Уполномоченное лицо клиента осуществляет с помощью ПЭП при выборе канала СББОЛ. Должник согласился с тем, что подтверждение операций (электронных документов/ поручений) в Системе электронной подписью Уполномоченных лиц является аналогом собственноручной подписи, то есть электронные документы с ПЭП равнозначны бумажным документам/ договорам, подписанным собственноручными подписями уполномоченных должностных лиц и заверенным оттисками печатей сторон (п. 3.5. Условий ДБО).
В разделе 5 «Отметки Банка» заявления от 17.02.2021 г. Банк подтвердил факт заключения с ответчиком единого договора банковского обслуживания в форме Договора-Конструктора. Согласно буллиту 17 п. 2.6 Условий ДБО, Банк предоставил ответчику ряд услуг с использованием Системы, в том числе подписание Кредитной документации (кредитный договор, договор об открытии невозобновляемой кредитной линии, общие условия кредитования, заявление о присоединении к общим условиям кредитования и др.).
На основании п. 3.24 Условий ДБО стороны признают, что создание корректной ПЭП возможно только в рамках непрерывного защищенного интернет-соединения с Банком после идентификации и аутентификации ответчика, с использованием одноразовых паролей, передаваемых Банком ответчику посредством SMS-сообщений, при корректном SMS- подтверждении ответчиком пароля в ограниченный период времени. Подписание электронного документа корректной ПЭП равнозначно подписанию собственноручной подписью Уполномоченным лицом клиента бумажного документа. Ответчик признаёт все юридически значимые электронные документы, направленные им или полученные посредством Системы, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручными подписями Уполномоченных должностных лиц и заверенным печатями (при наличии) сторон. Электронные документы, подписанные ПЭП ответчика, могут быть представлены Банком в качестве доказательств в случае рассмотрения спора, возникшего в результате применения Системы. Введение Уполномоченным лицом в Системе одноразового пароля, переданного Банком ответчиком посредством SMS-сообщения, содержащего основные реквизиты подписываемого документа/ сообщения, подтверждает факт подписания Кредитной документации со стороны ответчика.
Банк и ответчик заключили кредитный договор № от 24.09.2021 путём подписания ответчиком Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования № Согласно штампу электронной подписи в данном кредитном договоре, документ подписан простой электронной подписью, способ подписания: ввод одноразового пароля в интерфейсе АС СББОЛ, дата и время подписания: 24.09.2021 16:51:24; лицом, подписавшим документ, является ответчик, указан идентификатор и хэш-код подписанного документа в Системе. Общие условия кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направленной ответчику посредством СББОЛ. Условия кредитования и Заявление от 24.09.2021, заполненное и подписанное ответчиком, принятое Банком и акцептованное со стороны Банка зачислением суммы кредита на счёт ответчика, в совокупности являются заключённой между ответчиком и Банком сделкой кредитования (п. 2.1, п. 2.2 Условий кредитования).
К кредитному договору прилагается копия протокола проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка (Протокол операции), что является документальным подтверждением факта подписания ответчиком Заявления от 24.09.2021.
В соответствии с п. п. 1, 2 и 6 Заявления от 24.09.2021 и п. 3.1. Условий кредитования Банк предоставил ответчику кредит на цели развития бизнеса в размере 500 000,00 руб. на срок 36 месяцев, а ответчик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении от 24.09.2021 г.
Банк зачислил кредит 24.09.2021 на счёт ответчика в соответствии с преамбулой и п. 5 Заявления от 24.09.2021, что подтверждается выпиской по счёту.
Пунктом 7 Заявления от 24.09.2021, разделом 1 и пунктами 3.3 и 3.3.2 Условий кредитования предусмотрено исполнение обязательств по кредитному договору, в т. ч. уплата начисленных процентов ежемесячно в Дату платежа, соответствующую дате выдаче кредита, то есть 24 числа каждого месяца, и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии Даты платежа в месяце очередного платежа, платёж осуществляется в последний календарный день месяца.
Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора по первую дату уплаты процентов устанавливалась в размере 16% годовых, а с даты, следующей за первой датой уплаты процентов, по дату окончания срока кредитования - 17%. При этом ответчик был уведомлен и согласен, что в случае подключения и наличия у него продуктов Банка, указанных в Таблице 1 п. 3 Заявления от 24.09.2021, процентная ставка уменьшается на размер, указанный в Таблице 1 на условиях, приведённых в п. 3 Заявления от 24.09.2021. Так, в период с 25.10.2021 по 24.05.2022 была установлена процентная ставка в размере 16,7% годовых.
24.09.2021 путём подписания ответчиком Заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № Банк и ответчик заключили кредитный договор № Условия кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», являющиеся приложением № 2 к «Правилам предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя)», размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направленной ответчику посредством СББОЛ. Заявление КБК от 24.09.2021 и Условия кредитования КБК в совокупности являются заключённым между ответчиком и Банком кредитным договором (преамбула Заявления КБК от 24.09.2021 г., п. 1.1. и п. 1.2 Условий кредитования КБК).
Протокол операции также является документальным подтверждением факта подписания ответчиком Заявления КБК от 24.09.2021.
В соответствии с п. 1.1. Заявления КБК от 24.09.2021, Приложением № 1 к Заявлению КБК от 24.09.2021 и п. 3.1. Условий кредитования КБК Банк открыл ответчику возобновляемую кредитную линию в размере 100 000,00 руб. на срок 36 месяцев к банковскому счёту кредитной бизнес-карты в валюте РФ для совершения расчётов с использованием кредитной бизнес-карты, а ответчик обязался возвратить Банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с условиями, указанными в Заявлении КБК от 24.09.2021.
Согласно п. 3.1 Заявления КБК от 24.09.2021, текущая задолженность по договору подлежит погашению ежедневно в соответствии с п. 5.1 Условий кредитования КБК путём списания денежных средств со счёта при наличии кредитового остатка на счёте на конец операционного дня.
В соответствии с Приложением 1, п. 3.2, п. 4.1 Заявления КБК от 24.09.2021, п. 4.2, п. 4.3 Условий кредитования КБК на сумму имеющейся ссудной задолженности (сумму выбранного Лимита кредитования) за пользование Лимитом кредитования ежемесячно начисляются проценты по ставке 21% годовых за период с даты, следующей за датой окончания предыдущего Расчётного периода начисления процентов (включительно) по дату окончания текущего Расчётного периода (включительно). Дата начала первого Расчётного периода и дата окончания Расчётного периода соответствует числу месяца открытия Лимита кредитования (п. 5.6 Условий кредитования КБК).
Погашение обязательств по договору в рамках выбранного Лимита кредитования, уплата процентов за пользование Лимитом кредитования осуществляется в течении 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого Расчётного периода (п. 3.4 Заявления КБК от 24.09.2021, п. 5.2. Условий кредитования КБК). Обязательный платёж включает в себя сумму процентов за Расчётный период, а также 5% от суммы основного долга по выбранному Лимиту кредитования, сумму превышения Лимита кредитования и неустойки, рассчитанные (начисленные) в соответствии с условиями договора (п. 5.3, п. 5.4 Условий кредитования КБК).
Должник в период с 28.09.2021 по 05.03.2022 списывал денежные средства со счёта карты, используя доступный Лимит кредитования.
Со всеми необходимыми сведениями и условиями банка по предоставлению кредитных средств ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее электронной подписью.
Согласно расчету, представленному истцом, с учетом размера заявленных исковых требований, задолженность ответчика перед банком по состоянию на 13 сентября 2022 г. составила: по кредитному договору № от 24.09.2021 в размере 446 987,19 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 420 949,80 руб., просроченные проценты за кредит - 26 037,39 руб.; по кредитному договору № от 24.09.2021 в размере 60 873,74 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 54 440,03 руб., просроченные проценты за кредит - 6 433,71 руб.
12 августа 2022 г. банком ответчику направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок до 12 сентября 2022 г.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Доказательств исполнения своих обязательств по договорам в полном объеме ответчиком не представлено. Возражений относительно размера задолженности, механизма её расчета от ФИО1 не поступило. Расчет задолженности, представленный истцом, судом признан соответствующим условиям обязательства.
Таким образом, поскольку ФИО1 взятые на себя обязательства по договорам надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о том, что требования банка являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С учетом удовлетворения исковых требований, размера взысканной суммы, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8278,61 руб.
Руководствуясь статьями 194-199, главой 22 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (дата рождения, уроженки р.<адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт №, выдан 28.06.2016 ОУФМС России по Пензенской области в г.Пенза) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 24.09.2021 года в размере 446 987,19 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 420 949,80 руб., просроченные проценты за кредит - 26 037,39 руб.; по кредитному договору № от 24.09.2021 в размере 60 873,74 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 54 440,03 руб., просроченные проценты за кредит - 6 433,71 руб., а всего - 507860 (пятьсот семь тысяч восемьсот шестьдесят) руб. 93 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8278 (восемь тысяч двести семьдесят восемь) руб. 61 коп.
Ответчик вправе подать в Железнодорожный районный суд г.Пензы заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение составлено 15 ноября 2022 года.
Судья: Аравина Н.Н.