РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2022 года адрес

Кунцевский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Самойловой И.С., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 5483/2022 по исковому заявлению адрес в лице Краснодарского регионального филиала адрес к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении договора,

УСТАНОВИЛ:

адрес в лице Краснодарского регионального филиала адрес (далее – Истец, Займодавец, Банк) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 (Ответчик, Заемщик, Клиент) о расторжении кредитного договора №2003541/0163 от 17.08.2020г., о взыскании задолженности в размере сумма, из которых: сумма – задолженность по уплате основного долга, сумма – неустойка за несвоевременный возврат основного долга, сумма - проценты за пользование кредитом, сумма – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере сумма, оплаченной при подаче иска.

Исковые требования мотивированы тем, что 17.08.2020г. между сторонами был заключен кредитный договор №2003541/0163, состоящий из Соглашения №2003541/0163 от 17.08.2020г. и Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее- Кредитный договор, Договор).

Размер лимита кредитования установлен в сумме сумма, процентная ставка (полная стоимость кредита-ПСК) установлена в размере 10,942% годовых, срок возврата кредита – 17.08.2027г. Договор (совместно-Правила и Соглашение) вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

В соответствии с условиями Кредитного договора (пункты 1-4 раздела 1 Соглашения) Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства в размере кредитного лимита, а Клиент обязуется возвратить полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в размере 8,5 годовых на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы Кредита на счет.

17.08.2020г. Банк предоставил Заемщику кредит, перечислив денежные средства в размере сумма на счет №40817810303540007335.

Заемщик приняла на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, однако не выполнила своих обязательств в части сроков и размеров внесения ежемесячных платежей в счет погашения кредиторской задолженности, в связи с чем, образовалась задолженность в вышеуказанном размере.

В судебное заседание представитель истца адрес в лице Краснодарского регионального филиала адрес не явился, надлежащим образом и заблаговременно извещался о дате, времени и месте судебного разбирательства, причины неявки не сообщил, ходатайств об отложении дела не заявлял, ранее представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчик фио в судебное заседание не явилась, надлежащим образом и заблаговременно извещалась о дате, времени и месте судебного разбирательства путем направления повесток, однако не воспользовалась своим правом на участие в судебном заседании, причину неявки не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла, возражений на иск не представила.

В соответствии со ст. 6 Конвенции «О защите прав человека и основных свобод» от 04.11.1950 года, каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на справедливое публичное разбирательство дела в разумный срок. При этом суд учитывает, что гражданским процессуальным законодательством предусмотрен двухмесячный срок для рассмотрения дела, в связи с чем, руководствуясь также ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело по имеющимся в деле материалам, которые полает достаточными для рассмотрения его по существу.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в отдельности и в их совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в силу следующих обстоятельств.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободы в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки, когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, что 17.08.2020г. между адрес в лице Краснодарского регионального филиала адрес (дополнительный офис №3349/3/4 в адрес) и ФИО1 заключен кредитный договор №2003541/0163, состоящий из Соглашения №2003541/0163 от 17.08.2020г. и Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный».

По условиям Кредитного договора (пункты 1-4 раздела 1 Соглашения) Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере сумма, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в срок до 17.08.2027г. и уплатить проценты на нее в размере 8,5% годовых. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Графиком, содержащимся в Приложении №1 к Соглашению и являющимся его неотъемлемой частью.

Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» определены общие условия предоставления, обслуживания и возврата потребительских кредитов, а также установлены права и обязанности Заемщика и Банка, возникающие у них в связи с заключением Договора. Договор заключается путем присоединения Заемщика к Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все индивидуальные условия Договора (раздел 2).

Пенсионный счет – банковский счет/вклад в валюте РФ, открытый Банком Заемщику на основании договора банковского счета/вклада и используемый для поступления пенсии/части пенсии Заемщика. Пенсионный счет может использоваться в качестве счета для предоставления кредита и осуществления расчетов, включая погашение кредита, уплату процентов по кредиту и иных платежей по Договору (п.1.9 Правил).

Кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы Кредита на счет. Документов, подтверждающим факт предоставления кредита, является выписка со счета Заемщика (раздел 3 Правил).

В соответствии с п.4.1.1 Правил в целях погашения задолженности по кредиту Клиент обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа, установленного Правилами, в платежный период не позднее платежной даты (включительно).

В соответствии с п.4.1.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (Основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству календарных дней.

В соответствии с п.4.1.2 Правил проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчиваются датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со счета заемщика/представителя заемщиков на основании предоставленного Банку права в соответствии с п.4.5 Правил. Денежные средства списываются Банком в размере достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств достаточной для погашения задолженности), либо в размере имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).

В соответствии с п.6 Соглашения стороны договорились, что платежной датой является 5 число каждого месяца. Периодичность платежей – ежемесячно, способ платежа - аннуитентный.

В соответствии с п.6.1 Правил кредитор вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или ненадлежащим образом исполнит какое-либо свое денежное обязательство по Договору, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 Правил.

Таким образом, при заключении договора №2003541/0163 от 17.08.2020г., состоящего из Соглашения №2003541/0163 от 17.08.2020г. и Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», ответчик фио располагала полной информацией об условиях заключаемого договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись, приняла на себя все права и обязанности по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, определенные Договором.

Банк свои обязательства по договору о выдаче потребительского кредита выполнил.

Факт заключения договора, а также получения и использования кредита подтверждается выпиской из лицевого счета Заемщика, в соответствии с которой 17.08.2020г. сумма кредита в размере сумма была перечислена на ее счет №40817810303540007335, что подтверждается выпиской со счета Заемщика, представленной в материалы дела

Таким образом, суд приходит к выводу, что Займодавец, со своей стороны, исполнил взятые на себя обязательства в полном объеме, надлежащим качеством и в срок.

В свою очередь, Заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по Договору, а именно, за период с 17.08.2020г. допустила просрочки по оплате периодических платежей, с 18.11.2021г. по 28.04.2022г. перестала оплачивать кредит вовсе.

В соответствии с п.12 Соглашения в связи с неисполнением Заемщиком обязательств по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом Банком Заемщику начисляется неустойка на сумму просроченных платежей. При этом, по требованию об уплате неустойки Банк не обязан доказывать причинение ему убытков.

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется п.12 Соглашения.

В соответствии с п. 4.7 Правил Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и возврата суммы задолженности, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредитных средств и уплате начисленных процентов.

В соответствии с частями 1 и 2 ст.14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что Банк 16.03.2022г. направил заемщику требование о возврате кредита и уплате процентов за пользование кредитом, и уплате неустоек за неисполнение обязательств по Договору в установленный срок, расторжении кредитного договора 28.04.2022г., с подтверждением почтового отправления.

В установленный в требовании срок до 28.04.2022г. Заемщик в добровольном порядке кредит не возвратила, проценты не уплатила.

Из материалов дела следует, что поскольку Заемщик не исполняла обязанность по возврату кредитных средств и уплате начисленных процентов по Договору, то по состоянию на 29.04.2022г. общая сумма задолженности перед Банком составила сумма, из которых: сумма – задолженность по уплате основного долга, сумма – неустойка за несвоевременный возврат основного долга, сумма - проценты за пользование кредитом, сумма – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по Договору.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не опровергнут, судом проверен и принят.

Разрешая исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору №2003541/0163, состоящему из Соглашения №2003541/0163 от 17.08.2020г. и Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», суд, руководствуясь вышеперечисленными нормами права, оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам ст. ст. 12,56,67 ГПК РФ, проанализировав законодательство, регулирующее общие положения исполнения обязательств, недопустимость одностороннего исполнения обязательств (ст. ст. 309,310 ГК РФ), положения о кредитном договоре (ст. ст. 810, 811,819 ГК РФ), положения о заключении договора (ст. ст.432,434, 435, 438 ГК РФ), установив, что обязательства фио по Договору с размером лимита кредитования сумма надлежащим образом и добросовестно не исполняет, в частности, злостно и систематически нарушала обязательства в срок возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, приходит к выводу, что требование о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по Договору в размере сумма заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению в указанном размере.

Кроме того, разрешая заявленные исковые требования, суд приходит к выводу о том, что вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ ответчиком ФИО1 не представлено доказательств наличия иного размера задолженности заемных денежных средств, а расчет, предоставленный истцом, суд полагает верным, представляющим собой полную величину задолженности ответчика перед истцом и обоснованным по изложенным выше основаниям.

В силу прямого указания, содержащегося в п.71 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», судом исследуется вопрос о соразмерности неустойки размеру нарушенного обязательства.

Учитывая, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Однако, суд, исследовав письменные материалы дела, усматривает, что доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, не имеется. Размер неустойки соразмерен нарушенному основному обязательству, является должной мерой ответственности ответчика за ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств и не подлежит уменьшению по правилам ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с «Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», утвержденному Центральным Банком Российской Федерации 26.03.2004г. № 254-П, банк обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Банка России сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту, и возвращена она может быть только после окончания исполнительного производства.

Разрешая исковые требования о расторжении кредитного договора №2003541/0163 от 17.08.2020г., заключенного с ФИО1, оценив представленные доказательства по правилам ст. ст. 12,56,67 ГПК РФ, руководствуясь вышеперечисленными нормами права, суд, проанализировав законодательство, регулирующее общие положения исполнения обязательств, недопустимость одностороннего исполнения обязательств (ст. ст. 309,310 ГК РФ), положения о кредитном договоре (ст. ст. 810, 811,819 ГК РФ), исходит из того, что обязательства заемщика ФИО1 по Договору добросовестно и надлежащим образом не исполняются, имеет место существенное нарушение условий Договора, что полностью лишает истца финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая Договор, в связи с чем, суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора №2003541/0163 от 17.08.2020г.

Удовлетворяя исковые требования, суд, исходит из того, что Кредитный договор был заключен ответчиком добровольно, условия договора ею не оспорены, заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению стороны, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом истец принял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик по их возврату, тем самым, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

При этом суд указывает, что исполнение обязанностей по Кредитному договору в соответствии с его условиями не поставлено в зависимость от доходов ответчика, получения им каких-либо выплат, действий третьих лиц, следовательно, независимо от того, изменилось ли финансовое положение ответчика, он обязан выполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере сумма, которая подлежит взысканию по правилам указанной статьи с ответчика в пользу Истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

адрес «Россельхозбанк» в лице Краснодарского регионального филиала адрес к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении договора - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные) в пользу адрес в лице Краснодарского регионального филиала адрес (ИНН <***>) задолженность по Кредитному договору №2003541/0163 от 17.08.2020г. в размере сумма, из которых: сумма – задолженность по уплате основного долга, сумма – неустойка за несвоевременный возврат основного долга, сумма - проценты за пользование кредитом, сумма – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Расторгнуть Кредитный договор №2003541/0163 от 17.08.2020г., заключенный между адрес в лице Краснодарского регионального филиала адрес и ФИО1

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные) в пользу адрес в лице Краснодарского регионального филиала адрес (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Кунцевский районный суд адрес.

Судья И.С. Самойлова