РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

№

<адрес> **.**.** года

Зиминский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Соболевой Т.А., при секретаре судебного заседания ФИО2, с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от **.**.**, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты в размере 56 251,32 руб., в том числе: просроченные проценты - 4 758,19 руб., просроченный основной долг - 51 493,13 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 887,54 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО Сбербанк на основании заявления на получение кредитной карты заключило договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № и предоставило Заемщику кредитную карту (далее - Карта).

Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты заключен 17.02. 2013.

**.**.** был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменён определением суда от **.**.** на основании ст. 129 ГПК РФ.

В соответствии с положениями ст.ст. 432, 437, 438 ГК РФ указанное заявление следует считать акцептом оферты, и на указанные правоотношения должны распространяться все правила гражданского законодательства о договоре. Все существенные условия договора содержатся в Условиях использования международных карт Сбербанка России. Указанные условия опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/Usl_card_cred.pdf. Условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в Информации о полной стоимости, а также опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк www.sberbank.ru. Подпись ответчика в заявлении свидетельствует о его ознакомлении с данными условиями и Тарифами. Процентная ставка за пользование кредитом: 19 % годовых. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 21 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Ответчиком производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В связи с изложенным, за Ответчиком по состоянию на **.**.** образовалась просрочке задолженность согласно расчету цены иска: просроченные проценты - 4 758,19 руб., просроченный основной долг - 51 493,13 руб.

На основании изложенного и действующего законодательства истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № в размере 56 251,32 руб., в том числе: просроченные проценты - 4 758,19 руб., просроченный основной долг - 51 493.13 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 887,54 руб. Всего взыскать: 58 138 рублей 86 копеек. На основании пп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации произвести зачёт государственной пошлины в размере 963,60 рублей, уплаченной Истцом за подачу заявления о вынесении судебного приказа (платёжное поручение № от **.**.**).

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился. О месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности от **.**.**, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признал, в письменных возражениях от **.**.** на исковое заявление просит применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении заявленных требований. В судебное заседании **.**.** поддержал заявление о применении срока исковой давности, пояснив, что он заключил договор со Сбербанком на выпуск банковской карты, карту ему навязали. Он картой пользовался до 2021г., вносил за кредит определенные суммы ( не помнит. Какие). Просит применить срок исковой давности.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО4 в письменном отзыве на возражения ответчика о применении сроков исковой давности считает ходатайство ответчика не подлежащим удовлетворению, указав, что для подсчета сроков исковой давности по платежам, срок исполнения которых наступил, но не погашенных ответчиком в срок (просроченных платежей) необходимо руководствоваться следующим: Просроченная задолженность по основному долгу начала образовываться **.**.** (т.е. в дату невнесения Заемщиком суммы обязательного повременного платежа), что подтверждается расчетом задолженности и отчетом по кредитной карте, представленными в материалы гражданского дела. Также дата выхода на просрочку указана на титульном листе в представленном расчете задолженности.

Согласно ч. I ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. Срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. То есть начиная с даты **.**.**, срок исковой давности по платежу истекает **.**.**.

Исковое заявление Банка направлено в Зиминский городской суд <адрес> **.**.**. Таким образом, можно сделать вывод, что по задолженности, начиная с **.**.** срок исковой давности Банком не пропущен. Также **.**.** мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитной карты с ФИО1, который был отменён определением суда от **.**.** (с **.**.** по **.**.** течение срока исковой давности было приостановлено).

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п. 2 ст. 435 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что **.**.** между ПАО Сбербанк России в лице филиала Байкальского Банка ПАО Сбербанк и ФИО1 в на основании заявления на получении кредитной карты был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты №. Подписав заявление, ФИО1 дополнительно выразил свое согласие на присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Банке в порядке ст. 428 ГК РФ. Подпись ответчика в заявлении свидетельствует о его ознакомлении с условиями и Тарифами. Ответчиком была получена кредитная карта и банком открыт счет в целях осуществления расчетов по операциям с использованием данной банковской карты.

Таким образом, между ФИО1 и банком был заключен кредитный договор с использованием кредитной карты. Процентная ставка за пользование кредитом: 19 % годовых. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Минимальный платеж составляет 5 процентов от суммы задолженности. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

В соответствии с п.п. 5.1, 5.2, 5.3, 5.6, 5.9 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк:

- Банк предоставляет клиенту средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствие с разделом 1 Индивидуальных условий.

- датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты.

- проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

- в случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

- ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

- клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в Индивидуальных условиях, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

Из материалов дела следует, что ПАО Сбербанк исполнил свои обязанности.

Просроченная задолженность по основному долгу начала образовываться **.**.** (т.е. в дату невнесения Заемщиком суммы обязательного повременного платежа), что подтверждается расчетом задолженности и отчетом по кредитной карте, представленными в материалы гражданского дела (Приложение № к расчету задолженности).

Таким образом, суд приходит к выводу, что с мая 2021 Банку стало известно о нарушении своего права, в связи с чем, с этого времени началось течение срока исковой давности. Следовательно, срок исковой давности истекает по платежам в мае 2024 года.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.** № установлено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Из пункта 18 Пленума Верховного Суда РФ от **.**.** №, следует, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.** № указано, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из материалов гражданского дела следует, что в адрес мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес> **.**.** было направлено заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № с ФИО1 за период с **.**.** по **.**.**.

Судебный приказ № вынесен **.**.** и отменен определением судьи **.**.**.

Таким образом, на момент подачи истцом заявления о выдаче судебного приказа срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты не истек и с **.**.** по **.**.** течение срока исковой давности было приостановлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 1 887,54 руб., что подтверждается платежными поручениями № от **.**.** и № от **.**.**.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах в пользу истца с ответчика следует взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 887,54 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 214 ГПК РФ, суд

Решил :

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальского банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1. **.**.** года рождения, уроженца <адрес>, (№, выдан **.**.** отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> и <адрес>е), в пользу Банка ПАО Сбербанк (№) задолженность договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № от **.**.** в размере 56 251, 32 руб., из которых:

51 493,13 руб. просроченный основной долг,

4 758,19 руб.- просроченные проценты;

а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 887, 54 руб., всего взыскать 58 138 ( пятьдесят восемь тысяч сто тридцать восемь) рублей 86 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Зиминский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.А. Соболева

Мотивированное решение изготовлено **.**.**г.

Судья Т.А. Соболева