Дело № 2-453/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Варгаши

Курганской области «5» сентября 2022 года

Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Столбова И.В.,

при секретаре Веретенниковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 01.08.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику была предоставлена кредитная карта, которой ответчик воспользовался. В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по возврату кредита, у него перед Банком в период с 05.02.2014 по 17.07.2019 образовалась задолженность в размере 81 308,65 руб. 17.07.2019 на основании договора уступки прав требования Банк уступил права требования задолженности ответчика ООО «Феникс». Направленное в адрес ответчика требование о полном погашении задолженности ответчиком до настоящего времени не исполнено. Судебный приказ о взыскании с ответчика указанной задолженности отменен по заявлению должника. Просило взыскать с ответчика в его пользу указанную задолженность, расходы по уплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца ООО «Феникс» не присутствовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил в суд заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из иска следует, что 01.08.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен договор предоставления банковской карты №, в соответствии с которым последнему предоставлена кредитная карта.

Согласно п. 4.2.1. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее - Общих условий) договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.

В соответствии с п. 4.2.3. Общих условий Банк открывает клиенту счет по карте, выпускает и передает карту, устанавливает лимит, в пределах которого выдает клиенту кредит, осуществляет обслуживание и иные действия, предусмотренные договором о карте. Активация карты подтверждает право клиента на использование карты и его согласие с условиями выпуска и обслуживания карты (п. 4.2.9. Общих условий).

Все расходные операции по Договору о карте, в рамках которого выпущена кредитная карта, осуществляются за счет кредита и с использованием карты. Кредит предоставляется в рамках кредитной линии под лимит задолженности для осуществления расходных операций с использованием карты и уплаты соответствующих платежей. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете по карте сумм операций, осуществляемых за счет кредита. Погашение клиентом задолженности по Договору о карте осуществляется на условиях и с учетом очередности, установленными Общими условиями, путем погашения минимального платежа (п. 4.4.1., 4.4.6., 4.4.8., 4.4.13. Общих условий).

В соответствии с п. 1.2.2.7., 1.2.2.8. Общих условий клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед Банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных Договором. Надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат по Договору, является обеспечение наличия на счете/счете по карте, соответственно, суммы денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими Условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания Банком в такую дату платежа.

В случае неисполнения/ненадлежащего исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных Договором, иных обязанностей, клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по Договору в порядке и размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по Договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по Договору. Уплата неустойки, применение к клиенту мер ответственности не освобождает клиента от исполнения своих обязательств по Договору (п.п. 1.2.2.11., 1.2.2.12. Общих условий).

Согласно Тарифному плану «ТП94/1» льготный период кредитования составляет до 55 календарных дней, процентная ставка по кредиту составляет 42 % годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте - 2,9 % плюс 290 руб., минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж - 5 % от задолженности, штраф за нарушение срока платежей - 750 руб.

Обстоятельства получения ответчиком кредита подтверждаются материалами дела и никем в судебном заседании не оспаривались.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставил заемщику кредитную карту, что подтверждается письменными материалами дела и ответчиком не оспаривалось.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Ответчик воспользовался денежными средствами по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету №, расчетом задолженности, однако обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнил, последний платеж по кредиту был им произведен 05.02.2014, в связи с чем, у него перед Банком образовалась задолженность. Данный факт подтвержден материалами дела и не оспаривался ответчиком.

Согласно расчету суммы задолженности по кредиту у ответчика перед банком за период с 13.06.2013 по 31.03.2015 образовалась задолженность в сумме 81 308,65 руб., из них основной долг – 53 130,90 руб., проценты - 8 317,67 руб., проценты на просроченный основной долг - 17 610,08 руб., неустойка – 2 250 руб.

Как видно из представленного расчета, последнее начисление процентов за пользование кредитом произведено Банком 31.03.2015, после указанной даты начисление не производилось, таким образом, фактически задолженность ответчика перед Банком образовалась в период с 13.06.2013 по 31.03.2015.

16.07.2019 года между КБ «Ренессанс Кредит» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования №, по условиям которого истец приобрел права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том числе по договору № (акт приема-передачи прав (требований) от 17.07.2019).

Согласно п.п. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора согласие должника не требуется, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 1.2.3.18 предусмотрено право Банка передать (уступить) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Ответчик был уведомлен о состоявшейся между Банком и ООО «Феникс» уступке прав требования, в его адрес также было направлено требование о полном погашении задолженности в размере 81 308,65 руб. в течение 30 дней, которое ответчиком не было исполнено.

Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 кредитных обязательств и наличия у него задолженности перед истцом по кредитному договору, что подтверждено материалами дела.

29.05.2021 ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по настоящему кредитному договору.

11.06.2021 года мировым судьей судебного участка № 3 Варгашинского судебного района Курганской области выдан судебный приказ № 2-1769/2021 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» суммы задолженности по кредитному договору № в сумме 81 308,65 руб., а также государственной пошлины в сумме 1 319,63 руб.

20.09.2021 года постановлением Варгашинского РОСП УФССП России по Курганской области в отношении ФИО1 возбуждено исполнительное производство №-ИП, в рамках которого 18.11.2021 с должника в счет погашения задолженности были удержаны денежные средства в сумме 915,13 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Варгашинского судебного района от 02.12.2021 года вышеуказанный судебный приказ в связи с возражениями должника отменен, исполнительное производство прекращено.

03.07.2022 истец обратился в Варгашинский районный суд с настоящим иском.

Ответчик просил применить срок исковой давности к требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору и в иске отказать.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых предусмотрено договором в виде периодических платежей, исчисляется с момента наступления срока каждого отдельного платежа. При этом в случае предъявления кредитором предусмотренного условиями договора требования о досрочном возврате всей суммы займа (кредита), срок исковой давности исчисляется с момента неисполнения заемщиком такого требования.

Задолженность ответчика перед Банком по Договору предоставления банковской карты образовалась в период с 13.06.2013 по 31.03.2015. Требование о возврате задолженности в полном объеме направлено в адрес ответчика после состоявшейся между Банком и истцом уступки прав требования - 17.07.2019, то есть спустя четыре года с момента окончания формирования задолженности по кредиту.

Из материалов дела следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 29.05.2021, с исковым заявлением - 03.07.2022, то есть по истечении срока исковой давности (03.07.2022 - 3 года - 7 месяцев 27 дней судебной защиты (период действия судебного приказа), поскольку срок исковой давности по обязательству истек 6 ноября 2018 года.

Соответственно, срок исковой давности истек как на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, так и на дату обращения с иском.

Требование о полном погашении долга, направленное в адрес ответчика за пределами срока исковой давности, исчисление срока исковой давности не изменяет.

Удержанные в рамках исполнительного производства со счета ФИО1 денежные средства в сумме 915,13 руб. не могут служить подтверждением признания должником долга, и не изменяют тем самым срок исковой давности, поскольку были удержаны в принудительном порядке.

Доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска срока исковой давности, истцом суду не представлено, о восстановлении данного срока истец не просил.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда PФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Положения ст. 204 ГК РФ в данном случае не могут быть применены, так как заявление о выдаче судебного приказа было подано уже за пределами срока исковой давности.

Исходя из вышеизложенного и принимая во внимание заявление ответчика об истечении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Мотивированное решение изготовлено 9 сентября 2022.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья И.В. Столбов