Дело № 2 – 3123/2023

УИД59RS0011-01-2023-000130-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники 02 октября 2023 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Халявиной Ю.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Иванчиной В.И.,

с участием ответчика ЦРА,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ЦРА о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

истец ПАО «Сбербанк» обратился в суд с исковым заявлением к ЦРА о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование исковых требований указал, что на основании заявления ЦРА на получение карты, ПАО «Сбербанк России» открыло счёт № и предоставило ЦРА кредитную карту. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам (Тарифы Банка) являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Ответчик был ознакомлен и согласен с данными документами, обязался их выполнять. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19 % годовых. Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка в размере 36% годовых. Поскольку ЦРА платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за период с 16.11.2022 по 10.01.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме ..... руб., в том числе: просроченный основной долг – ..... руб. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое должником не исполнено.

ПАО Сбербанк просят взыскать с ЦРА сумму задолженности по банковской карте со счётом № за период с 16.11.2022 по 10.01.2023 (включительно) в размере 162 871,19 руб., в том числе: просроченный основной долг – 162 871,19 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 457,42 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк – ГЕС, действующая на основании доверенности от 23.03.2022, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в своё отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ЦРА в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, просил применить срок исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы настоящего дела, обозрев судебный приказ №, суд пришел к следующему.

Судом установлено, что на основании заявления ЦРА между ПАО «Сбербанк России» и ЦРА заключен договор кредитной карты ПАО «Сбербанк», согласно которому Банк предоставил заемщику кредитную карту Visa Classic с лимитом кредита ..... руб. под 19,0% годовых (л.д. 9,28).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, заполненным и подписанным клиентом, Тарифами банка, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

ЦРА при заключении договора был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами ПАО «Сбербанк России», что подтверждается его личной подписью в заявлении на получение кредитной карты (л.д.28). С информацией о полной стоимости кредита ответчик был ознакомлен и согласен (л.д.9).

Банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, ЦРА была выдана кредитная карта со счётом №, получена, активирована. Данными денежными средствами ЦРА воспользовался, что подтверждается материалами гражданского дела.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России должник обязан получать отчет по карте ежемесячно, не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж рассчитывается как 4 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредитной карты), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период (л.д.23).

Дата платежа – дата, не позднее которой клиент должен пополнить счет карты на сумма в размере не менее суммы обязательного платежа (по совокупности платежей). Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс следующие 20 (двадцать) календарных дней. Если 20 (двадцатый) день приходится на воскресенье, в отчете будет указана дата понедельника (л.д.22 об.).

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19 % годовых(л.д.23об).

Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. (л.д.23об).

Установлено, что ответчик ЦРА, воспользовавшись предоставленным кредитом, в нарушение условий кредитного договора, принятые на себя обязательства не исполняет, денежные средства в соответствии с условиями кредитного договора не выплачивает.

Согласно ст. 12 Гражданского процессуального Российской Федерации (далее ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. (п. 1 ст. 807 ГК РФ)

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. (п. 1 ст. 809 ГК РФ)

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Исходя из положений п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. (п.1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

По состоянию на 10.01.2023 включительно, задолженность ЦРА по банковской карте со счётом № за период с 16.11.2022 по 10.01.2023 (включительно) составляет ..... руб., в том числе: просроченный основной долг –..... руб., руб., что подтверждается расчётом, представленным истцом (л.д. 15-19).

Расчет задолженности ответчиком не оспаривается, своего расчета ответчик не представил, равно, как и не представил доказательств отсутствия задолженности или наличие её в ином размере.

07.12.2022 истец направлял в адрес ответчика требование о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе неустойкой указав, что в случае неисполнения требования в установленный срок, Банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 21).

Требования Банка до настоящего времени не исполнено.

ПАО Сбербанк в лице филиала – Западно-Уральский банк ПАО Сбербанк обращалось к мировому судье судебного участка № Березниковского судебного района Пермского края с заявлением выдаче судебного приказа.

20.11.2015 мировым судьей судебного участка № Березниковского судебного района Пермского края БТВ, и.о. мирового судьи судебного участка № БСР ПК вынесен судебный приказ о взыскании с ЦРА в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитной карте № за период с 04.02.2015 по 11.10.2015 в размере ..... руб., а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере ..... руб. На основании заявления ЦРА данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи от 08.11.2021. ( л.д.34)

Каких-либо доказательств, подтверждающих необоснованность исковых требований, ответчик не представил.

В ходе судебного заседания ответчиком ЦРА заявлено ходатайство о применении срока исковой давности в отношении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 25 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как следует из материалов дела, кредитный договор заключен 05.04.2011. Последний платеж по кредитной карте был осуществлен 04.02.2015.

Судебный приказ по заявлению ПАО «Сбербанк» вынесен 20.11.2015, отменен - 08.11.2021 (течение срока исковой давности приостанавливалось на 5 лет 11 месяцев 18 дней.) В Березниковский городской суд истец обратился 18.01.2023.

На день предъявления иска, срок исковой давности, не истек (04.02.2015 + 3 года + 5 лет 11 мес. 18 дней = 22.01.2024).

Таким образом, суд не находит оснований для применения срока исковой давности, в связи с чем, исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору по банковской карте со счётом № являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

В связи с чем, учитывая положения ч.3 ст. 196 ГПК РФ, с ЦРА в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию сумма задолженности по кредитной карте в размере ..... руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истец уплатил госпошлину в размере ..... руб. (л.д.10), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку исковые требования удовлетворены судом в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО «Сбербанк России» ( ИНН №) к ЦРА (паспорт № выдан ..... ....., код подразделения №), о взыскании задолженности по кредитной карте, - удовлетворить.

Взыскать с ЦРА, ..... года рождения, уроженца ....., в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по банковской карте со счётом № за период с 16.11.2022 по 10.01.2023 (включительно) в размере 162 871,19, в том числе: просроченный основной долг –162 871,19руб.

Взыскать с ЦРА, ..... года рождения, уроженца г....., в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 457,42 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: подпись

Копия верна: Судья Ю.А. Халявина