Дело № 2-1219/2025

Уникальный идентификатор дела (УИД): 48RS0004-01-2025-002087-39

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2025 года г. Липецк

Левобережный районный суд города Липецка в составе:

председательствующего судьи Парахиной Т.В.

при секретаре судебного заседания Цверкуновой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований истец указал, что 05.12.2011 года ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключили кредитный договор <***>. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Воспользовавшись заемными денежными средствами, ответчик не исполнила свои обязательства, в результате чего за период с 13.09.2010 года по 23.09.2022 года за ней образовалась задолженность в размере 58 875 руб. 16 коп. 13.09.2013 года ЗАО «Банк Русский Стандарт» уступило право требования по кредитному договору ООО «ЭОС», которое, в свою очередь, 23.09.2022 года уступило право требования истцу на основании договора уступки прав требования №09-22. В период с 23.09.2022 года по 07.10.2025 года задолженность ответчиком не погашена и составляет 58 875 руб. 16 коп.

ООО ПКО «Феникс» просило взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 05.12.2011 года за период с 13.09.2010 года по 23.09.2022 года включительно, в размере 58 875 руб. 16 коп., включающую в себя основной долг в размере 58 875 руб. 16 коп. а также государственную пошлину в размере 4 000 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Феникс» не явился, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба представителя истца по доверенности ФИО2 о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в свое отсутствие. В письменном отзыве на иск просила применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ч. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

05.12.2011 года ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключили кредитный договор о карте <***>.

Получив карту, ФИО1 обратилась в банк с целью ее активации и приступила к использованию карты, расходуя заемные средства, предоставляемые банком.

Выпиской из лицевого счета клиента за период с 05.12.2011 года по 12.09.2018 года установлено снятие наличными ФИО1 кредитных денежных средств в размере 29 000 руб.

Таким образом, банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит.

Ответчиком данное обстоятельство не оспаривалось.

Ответчик, напротив, ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору.

За период с 05.12.2011 года по 23.09.2022 года задолженность по кредитному договору составляет 58 875 руб. 16 коп. и включает в себя основной долг в размере 58 875 руб. 16 коп.

13.09.2013 года ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ООО «ЭОС» заключили генеральное соглашение № 3 в отношении уступки прав (требований) по договорам о предоставлении и обслуживании карт. По условиям соглашения банк обязуется на ежемесячной основе продавать и уступать, а компания – принимать и оплачивать права (требования) к заемщикам.

Согласно выписке из акта приема-передачи прав требования (реестр № 1-А) к договору уступки прав (цессии) № 10, ЗАО «Банк Русский Стандарт» уступило, а ООО «ЭОС» приняло права требования к ФИО1 в отношении задолженности в размере 58 875 руб. 16 коп. по договору <***>.

23.09.2022 года между ООО «ЭОС» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки требования (цессии) № 09-22. По условиям договора цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам – должникам цедента, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи, включая права по обеспечивающим обязательства сделкам.

Согласно акту приема-передачи прав требований к дополнительному соглашению № 1 от 30.05.2023 года к договору уступки требования (цессии) № 09-22 от 23.09.2022 года, ООО «ЭОС» уступило, а ООО «Феникс» приняло права требования к ФИО1 в отношении задолженности в размере 58 875 руб. 16 коп. по договору <***> от 05.12.2011 года.

ООО «Феникс» направило в адрес ФИО1 уведомление об уступке права требования и требование о полном погашении в течение 30 дней долга по кредитному договору <***> в размере 58 875 руб. 16, включающей в себя основной долг в размере 58 875 руб. 16 коп. Требование исполнено не было.

Согласно справке, предоставленной истцом, задолженность ФИО1 по договору <***> по состоянию на 07.10.2025 года составляет 58 875 руб. 16 коп. и включает в себя основной долг в размере 58 875 руб. 16 коп.

Расчет задолженности ответчиком не был оспорен. Оснований для несогласия с представленным истцом расчетом задолженности у суда не имеется.

В то же время ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из разъяснений, изложенных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Задолженность по кредитному договору сформировалась за период с 05.12.2011 года по 23.09.2022 года.

Исчисляя срок исковой давности, суд исходит из представленных истцом и АО «Банк Русский Стандарт» документов.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций по оплате товара, получения наличных денежных средств, банковских переводов с использованием карты, внесения платежей банку и иных операций, предусмотренных соглашением между банком и клиентом (пункт 4.2).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (пункт 4.3).

Расчетный период - это период, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку, равен одному месяцу, датой начала первого расчетного периода является дата открытия банком счета (пункт 1.29).

Счет-выписка - документ, формируемый и направляемый банком клиенту по окончании расчетного периода, содержащий информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, остатке денежных средств на счете, сумме и дате оплаты минимального платежа (пункт 1.31).

Минимальный платеж - это сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора (пункт 1.22).

В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать плату в соответствии с тарифами (пункт 4.13).

В целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства, которые списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме либо в объеме имеющихся на счете денежных средств. Доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме (пункт 4.9).

Задолженностью по договору являются все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом по договору, включая сумму основного долга, сумму сверхлимитной задолженности, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, иные платежи (пункт 1.13).

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом (пункт 4.17).

Согласно имеющемуся в материалах дела тарифному плану ТП 55/1 коэффициент расчета минимального платежа составляет 1%.

Размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете, не начисляется.

Из приведенных выше Условий следует, что кредит предоставляется банком всякий раз при совершении клиентом расходных операций с использованием карты в размере недостаточности денежных средств самого клиента на счете карты.

Каждый расчетный период, то есть каждый месяц, банк формирует счет-выписку с указанием даты и размера минимального платежа, определяемого в том числе от размера задолженности клиента, а клиент обязан ежемесячно вносить минимальный платеж на счет карты, денежные средства с которого списываются банком в погашение задолженности по кредиту.

За просрочку внесения минимального платежа предусмотрена неустойка.

Таким образом, условиями кредитного договора предусмотрено, что возврат кредитных средств осуществляется ежемесячно путем внесения платежей в установленном размере.

Следовательно, в данном случае срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска.

Согласно выписке из лицевого счета №<***> по договору №91754466, последней датой внесения денежных средств на кредитную карту ФИО1 в размере 300 руб. значится 21.03.2012 года.

Последней датой формирования ссудной задолженности АО «Банк Русский Стандарт» значится 09.07.2012 года.

Таким образом, о нарушении своего права банку стало известно в апреле 2012 г., когда заемщиком был просрочен очередной платеж по кредиту.

После указанной даты у истца возникло право предъявления к ответчику требования о взыскании кредитных денежных средств.

С учетом остатка задолженности по основному долгу (58 875 руб. 16 коп.), размера минимального ежемесячного платежа (1% от остатка основного долга) ответчик должна была внести последний платеж в августе 2020 г.

Последним днем трехлетнего срока исковой давности является 22.08.2023 года.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 10.10.2025 года.

Таким образом, принимая во внимание условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком суммы ежемесячного обязательного минимального платежа, срок исковой давности для взыскания задолженности по кредиту, исчисляемый отдельно по каждому предусмотренному договором платежу, пропущен.

Обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа, его выдача 31.07.2024 года и последующая отмена 08.08.2024 года, не влияют на течение срока исковой давности, поскольку данный срок для защиты нарушенного права истек до обращения к мировому судье с соответствующим заявлением.

Истец в исковом заявлении указал, что после уступки прав требования ответчиком денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору не выплачивались.

Согласно ст. 201 ГПК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Пунктом 6 Постановления № 43 от 29 сентября 2015 г. Пленума Верховного суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом, отношения между банком и его цессионарием по договору уступки права требования не влияют на обязательства сторон по кредитному договору, в том числе на порядок исчисления срока исковой давности по требованию банка о взыскании задолженности по кредитному договору.

Задолженность по кредитному договору уже имелась у ответчика по состоянию на дату заключения первоначального договора цессии.

Обращение с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору состоялось более чем через 2 года после истечения срока исковой давности, произошедшего 22.08.2023 года.

При таких обстоятельствах суд считает отказать в удовлетворении исковых требования ООО ПКО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 05.12.2011 года за период с 05.12.2011 года по 23.09.2022 года включительно, в размере 58 875 руб. 16 коп., включающей в себя основной долг в размере 58 875 руб. 16 коп., а также государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 05.12.2011 года за период с 05.12.2011 года по 23.09.2022 года включительно, в размере 58 875 руб. 16 коп., включающей в себя основной долг в размере 58 875 руб. 16 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Левобережный районный суд г. Липецка в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 11 декабря 2025 года.