Решение по делу № 2-599/2023 от 16.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-599/2023

УИД: 58RS0027-01-2023-000081-94

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 марта 2023 года г.Пенза

Октябрьский районный суд г.Пензы

в составе председательствующего судьи Романовой В.А.,

при секретаре Катковой Ю.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что на основании заключенного в оферно-акцептной форме кредитного договора № от 09.09.2020 г. истец выдал ФИО1 (ответчик) кредит в размере 650 000,00 руб. на срок 180 месяцев под 7,70 % годовых на приобретение объекта надвижимости: квартиры по адресу: <адрес>. По состоянию на 22.11.2022 г. задолженность ответчика составляет 645 064,70 руб.

На основании изложенного, просил суд: 1) расторгнуть кредитный договор № от 09.09.2020 г.; 2) взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 09.09.2020 за период с 12.05.2022 по 22.11.2022 (включительно) в размере 645064,70 руб., в том числе: просроченный основной долг - 611 956,19 руб., просроченные проценты - 33 108,51 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере15650,65 руб.; расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 1 200,00 руб.; 4) обратить взыскание на объект недвижимости: однокомнатную квартиру, назначение жилое, общей площадью 28,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №; установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 658400,00 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк Россиив судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена по известному суду месту жительства (неполучение корреспонденции по адресу регистрации свидетельствует о надлежащем извещении), уважительные причины неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

Суд в отсутствие возражений истца посчитал возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства и, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора,… и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.1 и п.2 ст.432, п.1 ст.433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. На основании п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, а именно, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (…, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, ….

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ответчик ФИО1 (именуемая заемщик) и истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк», подписав Индивидуальные условия кредитования, заключили кредитный договор № от 09.09.2020 г., неотъемлемой частью которого являются «Общие условия предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», размещённые на официальном сайте банка и в его подразделениях.

В соответствии с п. п. 1-4, 11 Индивидуальных условий кредитного договора банк предоставил заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в размере 650 000 руб.00 коп.под 7,70% годовых на срок 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита на приобретение объекта недвижимости: квартиры по адресу: <адрес>

Как следует из п. 17 Индивидуальных условий кредитования, с содержанием Общих условий кредитования ответчикознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручной подписью.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Согласно п. 1 Общих условий кредитования, платежная дата календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий кредитования).

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами. Платежная дата – 9 число каждого месяца, начиная с 09 октября 2020 г. (с п. 7 Индивидуальных условий кредитования)

Согласно п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, подп. «а» п. 4.3.4 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ заёмщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Однако, ответчик, получив денежные средства, обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнял ненадлежащим образом.

В связи с чем по состоянию на 22.11.2022 г. образовалась задолженность в размере 645064,70 руб., в том числе: просроченный основной долг - 611 956,19 руб., просроченные проценты - 33 108,51 руб.

Суд соглашается с представленным истцом подробным расчетом задолженности, основанным на условиях заключенного между сторонами договора, ответчиком не оспоренным.

Таким образом, исковые требования в части взыскания задолженности подлежат удовлетворению.

Как установлено судом и следует из материалов дела, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (п. 11 Индивидуальных условий).

Согласно п. 1.1 договора купли-продажи от 09.09.2020 г. ответчик ФИО1 приобрелауказанный объект недвижимости: квартиру по адресу: <адрес>. Стоимость указанной квартиры составила 1 360 000,00 руб. Оплата покупателем стоимости квартиры производилась в следующем порядке: часть стоимости в размере 710 000,00 руб. оплачивается покупателем наличными денежными средствами в момент подписания договора купли-продажи, а сумма в размере 650 000,00 руб. за счёт кредитных средств, полученных в банке.Право залога в силу ст. 488 ГК РФ у продавца не возникает. Квартира будет находиться в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности Покупателя на квартиру. Залогодержателем по данному залогу является Банк, залогодателем Покупатель. (п. 2.4, 2.5 договора купли-продажи).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, право собственности на указанную квартиру зарегистрировано за ответчиком ФИО1, ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции закона на момент регистрации ипотеки в силу закона по объекту недвижимости), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой помещение, приобретенное либо построенное полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге смомента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 указанной статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п. 2 ст. 77Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения обязательства или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и ст. 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 данного федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51 Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), аналогичное положение содержится в п. 1 ст. 349 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.

Согласно отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 073 000,00 руб.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость в размере 1 658 400,00 руб.

В соответствии со ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушая его в части сумм и сроков погашения задолженности, в связи с чем истец лишался того, на что рассчитывал при заключении договора, банк уведомил заемщика о необходимости досрочного погашения всей суммы кредита и расторжении кредитного договора, что подтверждается соответствующим требованием, ответ не получен.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 19.10.2022 г. в адрес ответчика направлялось письменное требование о погашении долга и расторжении кредитного договора, однако в добровольном порядке требования банка не удовлетворены.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что имеются основания для расторжения кредитного договора, в связи с чем исковые требования и в данной части подлежат удовлетворению. Таким образом, исковые требования удовлетворяются судом в полном объеме.

На основании п.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 650,65 руб., расходы по оценке предмета залога в размере 1 200,00 руб.

Руководствуясь статьями 194-199,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк России к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 09.09.2020 г., заключенный между ПАО Сбербанк России к ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ИНН №,в пользу ПАО Сбербанк России (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 09.09.2020 за период с 12.05.2022 по 22.11.2022 (включительно) в размере 645 064 руб. 70 коп., в том числе: просроченный основной долг - 611 956 руб.19 коп., просроченные проценты - 33 108 руб.51 коп.

Взыскать с ФИО1, ИНН №, в пользу ПАО Сбербанк России (ИНН <***>, ОГРН <***>) судебные расходы в размере 17 850 руб. 65 коп., в том числе: расходы по оплате государственной пошлины в размере 15650 руб.65 коп., расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 1 200 руб.00 коп.

Обратить взыскание на объект недвижимости: однокомнатную квартиру, назначение жилое, общей площадью 28,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №; установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 658 400 руб.00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г.Пензы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 23 марта 2023 года.

Председательствующий