УИД 74RS0002-01-2023-003931-42

Дело № 2-3537/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации.

26 декабря 2023 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Барашевой М.В.,

при секретаре Баранцевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3537/2023 по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратился в Центральный районный суд г. Челябинска с иском, в котором просит взыскать солидарно с наследников имущества должника ФИО2 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 86736 рублей 84 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 802 рубля 11 копеек.

В обоснование своих требований указал, что ФИО2 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договора, просил открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора, предоставить кредит. При подписании заявления указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием (акцептом) банком его предложения (оферты) о заключении договора являются действия банка по открытию на его имя счета; составными и неотъемлемыми частями договора являются заявление, условия и график платежей, с которыми он ознакомлен, согласен, и положения которых обязался соблюдать. На основании данного предложения банк открыл счет, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях и графике платежей. Таким образом, стороны заключили договор №. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Сумма неисполненных им обязательств перед банком составляет 86736 рублей 84 копейки.

Определением Центрального районного суда г. Челябинска от ДД.ММ.ГГГГ дело по подсудности передано в Златоустовский городской суд (л.д. 43).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1 (л.д. 87).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований привлечены Акционерное общество «Русский Стандарт Страхование» (далее АО «Русский Стандарт Страхование»), Общество с ограниченной ответственностью «КБС» (далее ООО «КБС») (л.д. 108).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом (л.д. 140, 141), просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 8).

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом (л.д. 138-139), просит применить срок исковой давности (л.д. 135).

Представители третьих лиц АО «Русский Стандарт Страхование», ООО «КБС» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д. 137, 136).

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, решением внеочередного Общего собрания акционеров ЗАО «Банк Русский Стандарт» от ДД.ММ.ГГГГ внесены изменения в Устав, изменено наименование Банка на Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (л.д. 96-99).

Из содержания заявления-оферты (л.д. 14-15) следует, что ФИО2 обратился в банк, просил заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить кредит в сумме 76 628 рублей 24 копейки путем зачисления суммы кредита на счет; в безналичном порядке перечислить со счета в пользу организации, указанной в разделе «Организация» ИБ, денежные средства в сумме, указанной в графе «Сумма кредита на товар» раздела «Информация для организации» ИБ.

По условиям договора кредит предоставлен на срок 639 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 32,00 % годовых. Полная стоимость кредита составляет 37,14% годовых, ежемесячный платеж - 4820 рублей, последний платеж – 4571 рубль 45 копеек, дата платежа – 27 число каждого месяца, ДД.ММ.ГГГГ.

При оформлении договора кредитования ФИО2 заключил с ЗАО «Русский Стандарт Страхование» договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому ФИО2 является застрахованным лицом на условиях Правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности. Страховая премия за каждый день действия договора страхования составляет 24 рубля 63 копейки, которая уплачивается единовременно. Срок действия договора 21 месяц (л.д. 25-26).

Также, ФИО2 заключил с ООО «Компания Банковского Страхования» договор страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы заемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому страховыми случаями являются расторжение трудового договора застрахованного лица по инициативе Работодателя в связи с ликвидацией организации, сокращением численности или штата работников организации, а также расторжение трудового договора застрахованного лица, являющегося сотрудником филиала, представительства или иного обособленного структурного подразделения работодателя, расположенного в другой местности, в случае прекращения его деятельности. Страховая премия составляет 8486 рублей 67 копеек, которая уплачивается единовременно. Срок действия договора 21 месяц с даты вступления в силу договора (л.д. 27-28).

Согласно графику платежей (л.д. 18) и индивидуальным условиям кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет 4820 рублей 00 копеек, кроме последнего платежа – 4 571 рубль 45 копеек. Платежи вносятся ежемесячно 27 числа.

В случае неоплаты очередного платежа, повлекшей нарушение условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями. Неустойка не взимается с заемщика в случае, если заемщик в срок не позднее 2 календарных дней с даты возникновения первого пропуска платежа обеспечит наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме просроченного основанного долга и сумме просроченных процентов за пользование кредитом. Первым пропуском считается случай, если заемщик в установленную графиком платежей дату, не оплатил платеж (т.е. не обеспечил на дату платежа наличие на счете суммы денежных средств достаточной для оплаты такого платежа) при отсутствии просроченных процентов, просроченного основного долга, просроченной комиссии за услуги.

Согласно индивидуальным условиям плата за пропуск очередного платежа, совершенный впервые – 300 рублей, 2-й раз подряд - 500 рублей, 3-й раз подряд - 1000 рублей, 4-й раз подряд - 2000 рублей. В случае нарушения сроков оплаты Заключительного требования Банк вправе начислить подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки (л.д. 19).

Пункт 3 статьи 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Таким образом, совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

С учетом изложенного, поданное ФИО2 заявление, содержащее указание на все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, следует рассматривать как оферту. Банк акцептовал его путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 76628 рублей 24 копейки на лицевой счет ФИО2, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 29).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 8.11 Условий (л.д. 23), заемщик обязался в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также погашать иную задолженность перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, комиссии (-ий) за услуги, сумм неустойки, комиссий за РКО.

Материалами дела подтверждается, что ФИО2 принятые на себя обязательства исполнял не в полной мере, платеж в погашение кредита был внесен единожды - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету задолженность по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ составляет 73 823 рублей 67 копеек, проценты за пользование кредитными средствами – 8 835 рублей 57 копеек, плата за пропуск платежей по графику – 4 100 рублей. Расчет суммы задолженности подтверждается выпиской по счету, проверен судом и признан арифметически верным.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ (копия записи акта о смерти – л.д. 76).

После его смерти заведено наследственное дело № (л.д. 68) на основании заявления ФИО1 о фактическом принятии наследства. Заявлений о принятии наследства от других наследников не поступали (л.д. 69-74).

По смыслу положения ст.418 ГК РФ смертью должника прекращается такое обязательство, которое может быть исполнено исключительно при его личном и непосредственном участии либо иным образом связано с его личностью.

Характер вытекающего из кредитного договора обязательства свидетельствует о том, что оно может быть исполнено без участия самого должника лицами, которые в силу закона несут обязанность по его долгам, в частности, наследниками в пределах стоимости принятого наследственного имущества. Следовательно, такое обязательство не прекращается смертью должника. Обязательство по возврату процентов за пользование заемными денежными средствами имеет единую природу с обязательством по возврату основного долга, следовательно, оно также не связано непосредственно с личностью заемщика и не прекращается его смертью. Данная правовая позиция содержится в п.61 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в соответствии с которой принявший наследство наследник становится должником и несет вытекающие из договора займа обязательства со дня открытия наследства.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ч.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст.1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в абз.3 п.60 названного постановления Пленума Верховного Суда РФ, следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В пункте 34 этого же Постановления разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п.60 Постановления).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п.49 Постановления).

Таким образом, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследника, принявшего наследство.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязанность доказать наличие имущества у должника на момент его смерти, принятие наследниками наследства возлагается на кредитора.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик просил применить срок исковой давности к возникшим правоотношениям (л.д. 135).

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности согласно п.1 ст.196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ).

Пунктом 1 ст.200 ГК РФ предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, содержащихся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43, следует, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Из выписки по счету заемщика (л.д. 29), а также расчета задолженности следует, что последнее внесение денежных средств на счет производилось ДД.ММ.ГГГГ. Заключительное требование было выставлено и направлено в адрес ФИО2 – ДД.ММ.ГГГГ. Дата погашения кредитных обязательств по условию кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-15, 30).

Требование банка о погашении кредитной задолженности заемщиком не исполнено.

Сведений о том, что истец обращался мировому судье за выдачей судебного приказа, в материалах дела не имеется.

С настоящим иском АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5 – штамп на исковом заявлении), то есть за пределами срока исковой давности. Оснований для его продления либо восстановления в рассматриваемом случае у суда не имеется.

С учетом изложенного, доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, с учетом положений п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ, требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1, как с наследника ФИО2, задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, с ответчиков не подлежат взысканию в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований к наследственному имуществу умершего ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» – отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий: М.В. Барашева

Мотивированное решение составлено: