Дело № 2-5-144/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2023 года пгт. Сонково Тверская область

Бежецкий межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Смирновой Е.В., при секретаре Синициной Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Тверское отделение № 8607 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Тверского отделения № 8607 обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте за период с 01.08.2022 по 23.05.2023 в размере 145313,78 рублей, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4106,28 рублей, а всего взыскать 149420,06 рублей.

Требования мотивированы тем, что ПАО "Сбербанк России" и ответчик заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classik по эмиссионному контракту № 0268-Р-733525586 от 12.05.2013. Также ответчику был открыт счет N № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по карте, который определением суда от 13.04.2023 отменен на основании ст. 129 ГПК РФ. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставлением заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом 19% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 1 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Поскольку платежи по Карте производились заемщиком с нарушением в части и сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 01.08.2022 по 23.05.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 145313,78 рублей, из которых: 16 974,94 руб.- просроченные проценты; 128338,84 руб.- просроченный основной долг. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки. Требование не выполнено.

Надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена заранее и надлежащим образом. В письменном возражении указала, что не согласна с суммой заявленных исковых требований, считает их незаконными, необоснованно завышенными, нарушающими права и законнее интересы. В 2021 году ответчик оказался в тяжелой финансовой ситуации, поэтому длительное время не вносились платежи по кредиту, допустив просрочку не преднамеренно, а по причине тяжелого материального положения. Со стороны ответчика предпринимались попытки урегулировать спорную ситуацию в досудебном порядке, что подтверждается письмами и квитанциями об отправке. Истцу в том числе было направлено заявление о реструктуризации кредита с подобным изложением обстоятельств, препятствующих внесению обязательных платежей, на что ответ не поступил. На заявление о расторжении договора, также ответ не поступил. Со ссылкой на положения ст. 333 ГПК РФ просит снизить размер задолженности по неустойке, начисленной за просроченный к возврату основной долг по кредитному договору.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Изучив доводы иска, возражений ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Как следует из положений ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что предусмотрено п.1 ст.421 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Как следует из содержания п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу положений п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По правилам п. 1 ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 12.03.2013 года между ПАО "Сбербанк" и ФИО2 заключен договор N № 0268-Р-733525586 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Visa Classik с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, с лимитом 130000 рублей, с процентной ставкой по кредиту 19% годовых, дата окончания кредитного договора 31.07.2024. Также ФИО2 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия) полная стоимость кредита составляет 24,20% годовых. Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются заключенным между Клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее - договор). Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полной (оплата суммы Общей задолженности на дату Отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)), погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Положениями п. 3.2 Условий предусмотрено, что для отражения операций, совершаемых с использованием карты/реквизитов карты/NFC-карты в соответствии с Договором, Банк открывает клиенту Счет карты в рублях РФ. Датой выдачи кредита является отражение операции по Счету карты.

Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на Счет карты и оплачиваются за счет Лимита кредита, предоставленного Клиенту с одновременным уменьшением Доступного лимита (п. 3.3 Условий).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году- действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами банка (п. 3.5 Условий).

В силу п. 3.6 Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее Обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы Общей задолженности на дату Отчета (задолженность льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии и информацией, указанной в Отчете.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты одним из способов с учетом порядка, установленного в Памятке Держателя. (п. 3.7 Условий).

В соответствии с п. 4.1.3 Условий Клиент обязан ежемесячно до наступления Даты платежа пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счета карты Клиент определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на Счет карты, указанных в п. 3.7 Условий.

Клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму Основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссии и неустойку (в случае наличия), указанные в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Договора (п. 4.1.4 Условий).

Клиент отвечает по свои обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с ее принудительным взысканием (п. 4.1.5 Условий).

Со всеми вышеуказанными документами ФИО2 была ознакомлена, обязалась исполнять все условия, о чем свидетельствует её подпись в заявлении на получение кредитной карты, Информации о полной стоимости кредита по карте.

Данные обстоятельства не оспорены ответчиком, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Как следует из искового заявления, и не оспорено ответчиком, заемщиком ФИО2 платежи по Карте производились с нарушением в части и сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем за ответчиком за период с 01.08.2022 по 23.05.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 145313,78 рублей, из которых: 16 974,94 руб.- просроченные проценты; 128338,84 руб.- просроченный основной долг, что подтверждается расчетом, а также представленным стороной истца сведениями из лицевого счета в отношении ФИО2 по эмиссионному контракту (банковская карта) 0268-Р-733525586-Отчет по кредитной карте за период с 11.04.2013 по 11.06.2023.

Судом проверен расчет взыскиваемой суммы истцом с ответчика, суд соглашается с представленным расчетом. Ответчиком контррасчета взыскиваемых сумм не представлено. Доказательств погашения кредитных обязательств ответчиком в суд также не представлено.

Ответчику ФИО2 истцом было направлено требование (претензия) от 24.01.2023 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в общем размере на 22.01.2023 - 143043,07 рублей, в срок не позднее 24.02.2023.

Данное требование Банка ответчиком оставлено без удовлетворения.

Определением мирового судьи судебного участка N 53 Тверской области от13.04.2023 года, судебный приказ от 27.03.2023 года (производство № 2-287/2023) о взыскании со ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитной карте в размере 145313,78 рублей и госпошлины в размере 2053,14 руб., отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

Исследовав собранные по делу письменные доказательства, принимая во внимание, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются, заемные средства не возвращены и проценты за пользование кредитом не уплачены, суд считает исковые требования истца о взыскании со ФИО2 задолженности по кредитной карте в заявленном размере обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Доводы возражений ответчика ФИО2 о тяжелом материальном положении не могут являться основанием для освобождения от прямо установленной ст. 307 - 310 ГК РФ обязанности надлежащего исполнения кредитного обязательства.

Доводы возражений ответчика о необходимости применения ст. 333 ГК РФ, основаны на ошибочном толковании норм материального права. Оснований для применения требований ст. 333 ГК РФ суд не находит, поскольку истец просит взыскать с ответчика задолженность по эмиссионному контракту (банковская карта), включающего основной долг и проценты. Применение ст. 333 ГК РФ о задолженности по основному долгу и процентам не предусмотрено, поскольку определены эмиссионным контрактом.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст.96 настоящего Кодекса.

С ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 4106,28 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 - удовлетворить.

Взыскать со ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк России, задолженность по кредитной карте по эмиссионному контракту от 12.03.2013 № 0268-Р-733525586, за период с 01.08.2022 по 23.05.2023, по состоянию на 23.05.2023, в размере 145 313 рублей 78 копеек, из которых: 16 974 руб. 94 коп-просроченные проценты; 128338 руб. 84 коп.-просроченный основной долг, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4106 руб. 28 коп., а всего взыскать 149420 (сто сорок девять тысяч четыреста двадцать) рублей 06 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бежецкий межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в пгт. Сонково Сонковского района) в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Смирнова

Решение в окончательной форме принято 12.07.2023 года.