РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июля 2022 г. пос. Дубна Тульской области

ФИО2 межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Никифоровой О.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Костиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-462/2022 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1, мотивируя свои требования тем, что 03 августа 2016 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлен потребительский кредит в размере 126661,79 руб., на срок 36 месяцев с процентной ставкой 19,90% годовых. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил. Однако ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у нее образовалась задолженность, которая по состоянию на 20 апреля 2022 г. составила 102185,47 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 98009,38 руб., просроченные проценты – 3982,22 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 44,87 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб. Банку стало известно, что ФИО1 умерла. Банк обратился к наследникам ФИО1 с уведомлением о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору, в котором также указано требование банка погасить данную задолженность, однако требование банка не исполнено.

Просит суд взыскать с наследника ФИО1 - ФИО3 в пользу банка задолженность по кредитному договору № в размере 102185,47 руб. а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3243,71 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, представитель по доверенности ФИО4 просила рассмотреть дело в отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, представила письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором также указала, что является наследницей ФИО1., с исковыми требованиями не согласилась, просила применить срок исковой давности, поскольку последний платеж по кредиту был внесен ФИО1 в 2017 году.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле, заблаговременно и надлежащим образом извещенных о времени и месте его проведения.

Изучив материалы дела, руководствуясь положениями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации об обязанности доказывания обстоятельств по заявленным требованиям и возражениям каждой стороной, об отсутствии ходатайств о содействии в реализации прав в соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также требованиями статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации об определении судом закона, подлежащего применению к спорному правоотношению, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 30 Закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 03 августа 2016 г. ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении ей потребительского кредита, что подтверждается заявлением заемщика с собственноручной подписью ФИО1 а также анкетой заемщика.

03 августа 2016 г. между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит на потребительские цели в размере 126661,79 руб. с правом досрочного возврата, на срок 36 месяцев (то есть по 05 августа 2019 г.) с взиманием за пользование кредитом 19,90 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязалась осуществлять погашение основного долга, уплату процентов и иных платежей по кредитному договору в размере, в сроки и на условиях, установленных договором.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей по кредиту – 36, размер платежа по кредиту: 4701,48 руб. В случае частичного досрочного погашения кредита, а также изменения существенных условий договора потребительского кредита, заемщик обязан подойти в банк для подписания дополнительного соглашения в течение пяти календарных дней с момента получения уведомления от банка способом, установленным договором потребительского кредита.

В соответствии с пунктом 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан заключить договор банковского счета.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заключенного с ФИО1 также предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (пункт 12 Индивидуальных условий).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита, заявление о предоставлении кредита являются неотъемлемой частью кредитного договора, содержат положения о порядке, условиях предоставления и погашения кредита, график его погашения.

Кредитный договор заключен ФИО1 на вышеупомянутых условиях свободно, разумно и осознанно, подписан ею.

Кроме того, ФИО1 в письменном заявлении согласилась на подключение услуги SMS-информирование на номер телефона №, что подтверждается ее подписью в заявлении от 03 августа 2016 г.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику ФИО1. денежные средства путем зачисления денежной суммы в размере 121462,79 руб. на счет.

ФИО1 с июля 2017 г. перестала исполнять обязанности по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на 20 апреля 2022 г. у нее образовалась задолженность в размере 102185,47 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 98009,38 руб., просроченные проценты – 3982,22 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 44,87 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб.

06 июля 2017 г. ФИО1. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии <...>, выданным 08 июля 2017г. сектором записи актов состояния администрации МО Дубенский район Тульской области.

Абзацем вторым пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании пункта 1 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 указанного кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования, либо лишены наследства, либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Статьей 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно частям 1 - 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно не находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Нотариусом Дубенского нотариального округа Тульской области ФИО5 заведено наследственное дело № 137-2017 к имуществу умершей 06 июля 2017 г. ФИО1

Из наследственного дела № 137-2017 усматривается, что наследником первой очереди к имуществу умершей ФИО1 является ее дочь ФИО3, которая 22 декабря 2017г. обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти матери ФИО6

Иных наследников нотариусом не установлено.

Нотариусом ФИО5 27 февраля 2018 г. ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, согласно которому она является наследником ФИО1 наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из 1/5 доли в праве общей долевой собственности на часть жилого дома с кадастровым номером № площадью 70,7 кв.м., расположенного по адресу:

Таким образом, исходя из наследственного дела, суд приходит к выводу, что наследником после смерти заемщика ФИО1 является ее дочь ФИО3, которая приняла наследство после смерти матери, а потому ФИО3 является надлежащим ответчиком по данному делу.

На основании статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 14 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в состав наследства входят в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Смерть должника не является обязательством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как усматривается из материалов гражданского дела, ФИО1. на момент смерти являлась собственником 1/5 доли в праве общей долевой собственности на часть жилого дома с кадастровым номером № площадью 70,7 кв.м., расположенного по адресу: , что подтверждается выпиской из ЕГРН от 30 января 2018 г. № 71/106/014/2018-55.

В настоящее время собственником 1/5 доли в праве общей долевой собственности на часть жилого дома с кадастровым номером № является ФИО3, которая унаследовала данное имущество после смерти матери ФИО1 что подтверждается выпиской из ЕГРН от 10 июня 2022 г. № КУВИ-001/2022-92326209.

Согласно выписке из ЕГРН от 10 июня 2022 г. № КУВИ-001/2022-92330315 кадастровая стоимость части жилого дома с кадастровым номером № на дату смерти ФИО1 – 06 июля 2017 г., составляла 382958,57 руб.

Таким образом, стоимость наследственного имущества в виде 1/5 доли в праве общей долевой собственности на часть жилого дома, перешедшего к ФИО3 после смерти матери ФИО6, на дату смерти составила 76591,71 руб. (382958,57 руб. / 1/5 долю).

Также судом установлено, что на имя ФИО6 в ПАО Сбербанк открыты следующие счета:

- счет №, открыт 01 августа 2006 г., остаток денежных средств на дату смерти ФИО1 – 06 июля 2017 г. составляет 13,07 руб.;

- счет №, открыт 21 ноября 2007 г., остаток денежных средств на дату смерти ФИО1 – 06 июля 2017 г. составляет 250,23 руб.;

Согласно ответу №5538-16/11985 от 17 июня 2022г. ГУ – Отделения Пенсионного фонда Российской Федерации по Тульской области ФИО3 11 июля 2017 г. обращалась в территориальный орган ПФР с заявлением о выплате социального пособия на погребение в связи со смертью ФИО1 пособие ей было выплачено в размере 5562,25 руб.

Иного имущества после смерти ФИО1 судом не установлено.

Таким образом, проанализировав вышеизложенное, суд приходит к выводу, что у ФИО1 на момент смерти имелось наследственное имущество, состоящее из: 1/5 доли в праве общей долевой собственности на часть жилого дома (76591,71 руб.), а также денежных средств, находящихся на счетах в ПАО Сбербанк, в общем размере 263,30 руб., которое фактически принято ее дочерью ФИО3

Исходя из смысла вышеприведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принимая во внимание, что ФИО3 приняла после смерти ФИО1 вышеуказанное наследство, суд приходит к выводу, что гражданско-правовая обязанность по возврату задолженности по кредитным обязательствам ФИО1 должна быть возложена на ответчика ФИО3

В нарушение условий кредитного договора и положений вышеуказанных правовых норм, ответчик ФИО3, как наследник заемщика, не исполняет обязательства по погашению задолженности, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету о движении денежных средств, в связи с чем у истца возникло право требования досрочного возвращения кредита и уплаты процентов.

На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. №13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

На момент обращения истца в суд обязательства по кредитному договору не исполнены, сумма кредита банку не возвращена.

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО3 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку последний платеж по кредиту был внесен в 2017 году, и банк узнал о смерти ФИО1. в июле 2017 г.

Проверяя данные доводы, суд приходит к следующему.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности в три года.

На основании статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43).

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как следует из материалов дела, уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору направлено наследнику заемщика 14 января 2022 г.

ПАО «Совкомбанк» представлена выписка по счету №, открытому на имя ФИО1 в рамках заключенного договора, и информация о движении денежных средств по договору № за период с 03 августа 2016 г. по 20 апреля 2022 г.

Из выписки усматривается, что последний платеж по кредитному договору № внесен 03 июля 2017 г. в размере 5600 руб. Платежи позднее, чем 03 июля 2017 г., не вносились (л.д.24-25).

06 июля 2017 г. ФИО1 умерла.

Сведений о вынесении судебного приказа истцом не представлено, также как и не представлено доказательств движения денежных средств по кредитному договору за период с 03 июля 2017 г. по 20 апреля 2022 г.

Кроме того, о смерти заемщика ФИО1 ПАО «Совкомбанк» узнало 11 июля 2017 года в 14 часов 26 минут, в тот момент, когда наследник ФИО1 – ФИО3 обратилась в банк с заявлением о смерти клиента ФИО1 и просьбой не начислять штрафных санкций по кредиту, приложив к нему копию паспорта и свидетельства о смерти ФИО1 Данное заявление было принято банком 11 июля 2017 г. в 14:26, что подтверждается представленной ФИО3 копией заявления.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что о нарушении своего права банк узнал или должен был узнать 11 июля 2017 г., то есть в момент предоставления ФИО3 (наследником заемщика) свидетельства о смерти ФИО6

Квитанцией об отправке иска в электронном виде подтверждается, что настоящее исковое заявление направлено в суд 23 мая 2022 г., что говорит о пропуске истцом трехлетнего срока исковой давности для обращения в суд.

Обстоятельств прерывания и приостановления течения срока исковой давности по делу не установлено.

Из абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку срок исковой давности по требованиям истца к ФИО1 а также к ее наследнику ФИО3, истек, о чем ответчик заявила в своем письменном заявлении, суд приходит к выводу об отказе ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении заявленных им исковых требований.

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика суммы госпошлины не подлежат удовлетворению, поскольку являются производными от основного требования о взыскании задолженности по кредитному договору, в удовлетворении которого отказано.

Рассмотрев дело в пределах заявленных требований, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 03 августа 2016 г., за счет наследственного имущества, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда через ФИО2 межрайонный суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено 26 июля 2022 г.

Председательствующий О.А. Никифорова