Решение по делу № 2-7687/2022 от 29.07.2022 - о взыскании задолженности, расторжении договора.

Дело №2-7687/22

45RS0026-01-2022-007104-48

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29.07.2022 г. Курган

Курганский городской суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Захарова В.С.

при ведении протокола секретарем Мотыциной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО3 о взыскании задолженности, расторжении договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «ФИО1 капитал» и ФИО2 был заключен кредитный договор. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: индивидуальные условия договора потребительского кредита в АКБ «ФИО1 капитал», общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «ФИО1 капитал». Указанные документы получены и подписаны ответчиком. Банк принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 112000 руб. на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 22,9 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет, что подтверждается выпиской по счету. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заемщику заключительное требование о полном погашении задолженности. Требование в установленные сроки исполнено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составил 190592,70 руб., в том числе 81574,58 руб. просроченная ссуда, 29 718,98 руб. просроченные проценты, 47085,54 руб. срочные проценты на просроченную ссуду, 23610,80 руб. неустойка на просроченную ссуду, 8602,80 руб. неустойка на просроченные проценты. Просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 190592,70 руб., проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользованием кредитом в размере 22,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 012 руб., расторгнуть кредитный договор №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 и АКБ «ФИО1 капитал» (ПАО).

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» не явился, извещался надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате и месте судебного заседания извещена надлежаще, в письменных возражениях ходатайствовала о снижении неустойки и применении к исковым требованиям последствия пропуска срока исковой давности.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «ФИО1 капитал» (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №/№ на предоставление потребительского кредита суммой 112000 руб., сроком на 60 месяцев, процентной ставкой 22,9 % годовых.

Согласно уставу в соответствии с решением единственного акционера банка наименование банка АКБ «ФИО1 капитал» (АО) изменено на АО «Банк ДОМ.РФ».

Неотъемлемыми частями кредитного договора, содержащими в себе все его условия являются индивидуальные условия договора потребительского кредита в АКБ «ФИО1 капитал», общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «ФИО1 капитал».

Указанные документы заемщик подписала и своей подписью подтвердила свое согласие с условиями договора и с получением кредитной карты.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 3.2.2. общих условий кредит предоставляется заемщику путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика. Днем фактического предоставления кредита является день зачисления банком предоставленных денежных средств.

Кредит ФИО2 был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно п. 3.3.2 общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

В соответствии с п. 3.6.1, 3.6.1.1 общих условий заемщик обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредиту.

Банк вправе направить заемщику требование о досрочном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления (п. 3.6.3 общих условий).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В настоящее время предусмотренные кредитным договором порядок и сроки погашения обязательств по кредитному договору заемщик нарушила.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика банком направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, расторжении договора. Данное требование ответчиком не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 163 02,66 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2230,23 руб.

ФИО2 обратилась в мировой суд судебного участка № судебного района <адрес> с заявлением об отмене судебного приказа по делу №, в котором просила судебный приказ отменить в связи с ее несогласием.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района <адрес> было вынесено определение об отмене судебного приказа по делу №.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика составляет 190 592,70 руб., в том числе 81 574,58 руб. просроченная ссуда, 29 718,98 руб. просроченные проценты, 47 085,54 руб. срочные проценты на просроченную ссуду, 23 610,80 руб. неустойка на просроченную ссуду, 8 602,80 руб. неустойка на просроченные проценты.

Расчет осуществлен истцом в размерах и в порядке, определенных законом и договором, соответствует принятым методикам и является арифметически верным.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком доказательств погашения задолженности по кредитному договору, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения обязательств суду не представлено, заявлено ходатайство о снижении неустойки.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, Гражданский кодекс Российской Федерации вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. При этом, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд учитывает конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Учитывая вышеизложенное, а также соотношение сумм неустойки и остатка суммы основного долга, суд приходит к выводу о частичном снижении неустойки до 5000 руб.

Статьей 425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии со ст. 453 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства сторон считаются прекращенными с момента вступления решения суда в законную силу.

Поскольку ответчиком существенно нарушаются условия заключенного с банком кредитного договора, требование кредитора о досрочном возврате суммы долга и процентов не исполнено, исковые требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» являются обоснованными и подлежат удовлетворению в части, в общей сумме 163379,10 руб.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Исходя из положений ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года, со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК Российской Федерации, однако не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен.

На основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Учитывая установленные в ходе судебного заседания обстоятельства, в том числе дату выставления истцом заключительного счета, период судебной защиты при подаче заявления о выдаче судебного приказа, суд приходит к выводу, что на момент подачи настоящего искового заявления срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГПК РФ не истек.

Оснований для отказа в удовлетворении исковых требований суд не усматривает.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 467,58 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 и АКБ «ФИО1 капитал» (ПАО).

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» 163379,10 руб. задолженность по договору, 10 467,58 руб. в счет возврата государственной пошлины.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом в размере 22,9 % годовых на остаток суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Ответчик вправе подать в Курганский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем подачи жалобы через Курганский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем подачи жалобы через Курганский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.С. Захаров

Мотивированное решение изготовлено 17.08.2022