дело № 2-2501/2022

18RS0011-01-2022-003369-16

Решение

Именем Российской Федерации

24 ноября 2022 года г.Глазов

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Бекмансуровой З.М.,

при секретаре Леонтьевой Н.М.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее ООО «РСВ») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» (прежнее наименование Закрытое акционерное общество «Связной Банк») и ФИО2 был заключен кредитный договор № №, выдана карта с лимитов кредитования в размере 20 000,00 руб., срок действия карты – февраль 2014, с начислением процентов за пользование денежными средствами в размере 42 % годовых, минимальный платеж 3 000,00 руб., дата платежа - каждое 10-е число месяца, комиссия за выпуск и годовое обслуживание банковской карты – 600,00 руб. Ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор цессии, в соответствии с которым право требования задолженности по кредитному договору перешло к ООО «Феникс».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД заключен договор цессии, в соответствии с которым право требования задолженности по кредитному договору перешло к СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД.

ДД.ММ.ГГГГ между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «РСВ» заключен договор цессии, в соответствии с которым право требования задолженности по кредитному договору перешло к ООО «РСВ».

На дату уступки общая сумма задолженности составляла 115 085,04 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 49 650,55 руб., задолженность по процентам – 41 470,36 руб., задолженность по штрафам – 4 300,00 руб., задолженность по комиссиям и иным платежам – 1 447,40 руб. задолженность по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ – 16 749,92 руб., задолженность по госпошлине – 1 466,81 руб. По состоянию на дату обращения в суд задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом составляет 91 120,91 руб. Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании данной задолженности с ФИО2 отменен.

Настоящим иском поставлены требования о взыскании с ответчика ФИО2 в пользу ООО «РСВ» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 120,91 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 922,62 руб.

В судебное заседание истец не явился, будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела. В исковом заявлении высказана просьба о рассмотрении дела в его отсутствии.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Направила в суд заявление о рассмотрении дела без ее участия. Ранее в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, заявила ходатайство о применении исковой давности к заявленным требованиям, так как последний платеж ею был произведен ДД.ММ.ГГГГ, следующий платеж согласно графика платежей - ДД.ММ.ГГГГ, который заемщик не оплатила. Ответчик считает, что срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ. Просила отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 пункт 4 ГК РФ).

Применительно к пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заполнила заявление для оформления банковской карты «MasterCard Unembossed», в котором предлагала Связной Банк (ЗАО) открыть ей специальный карточный счет, выпустить карту в соответствии с Тарифами Банка на следующих условиях: лимит кредитования - 20000 руб., процентная ставка - 42% годовых, минимальный платеж - 3000 руб. расчетный период - с 21 по 20 число месяца, дата платежа - 10 число каждого месяца.

Подписывая заявление на оформление кредитной карты, ответчик подтвердила присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, обязалась их выполнять.

Согласно расписке в получении карты от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила банковскую карту №. Как следует из выписки по счету, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активировала кредитную карту и с этого момента договор на обслуживание кредитной карты между сторонами считается заключенным.

Факт получения и использования ФИО1 денежных средств по кредитной карте не оспаривается ответчиком. Таким образом, Связной Банк (ЗАО) исполнил свои обязательства по договору на обслуживание кредитной карты надлежащим образом. Однако в нарушение условий договора заемщик не исполнил надлежащим образом свои обязательства перед Связной Банк (ЗАО) по кредитному договору.

Как следует из выписки по счету, заемщиком производилось снятие наличных денежных средств по кредитной карте, а также частичное погашение задолженности. Вместе с тем, свои обязательства по своевременному возврату средств она неоднократно нарушала. Ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом до настоящего времени не исполнены. Доказательств обратного, суду не представлено.

Согласно Общим условиям, действующим с ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитными средствами начисляются, начиная с даты, следующей за датой отражения кредита на СКС, до даты полного погашения основного долга включительно. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по процентной ставке, установленной тарифами, действующими на дату заключения договора. После окончания каждого расчетного периода начинается платежный период. В течение платежного периода, но не позднее наступления даты платежа, клиент обязан внести денежные средства в размере не менее минимального платежа. В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. За несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами. Неустойка взимается если по истечении 5, 35 и 65 календарных дней просроченная задолженность остается непогашенной с даты возникновения. Договор действует в течение неопределенного срока.

В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В силу статей 809, 810 части 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Часть 2 статьи 811 ГК РФ предусматривает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела гражданского дела №, находившегося в производстве судебного участка № г.Глазова Удмуртской Республики следует, что фамилия заемщика ФИО2 после заключения брака изменена на ФИО3, о чем представлено свидетельство о заключении брака.

Ответчиком ФИО1 в счет исполнения своих обязательств по договору в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ производились платежи по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности. Поступившие денежные средства были направлены на погашение основного долга и процентов за пользование займом.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор цессии, в соответствии с которым право требования задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к ООО «Феникс».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД заключен договор цессии, в соответствии с которым право требования задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД.

ДД.ММ.ГГГГ между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «РСВ» заключен договор цессии, в соответствии с которым право требования задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к ООО «РСВ».

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно статье 857 ГК РФ и статье 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 г. N 395-1 банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (п. 1 ст. 388 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплено в заключенном между сторонами договоре.

В Общих условиях обслуживания физических лиц в Связном банке установлено право ЗАО «Связной Банк» без ограничений уступать любые свои права по договору займа третьему лицу.

Таким образом, право требования перешли от ЗАО «Связной Банк» к ООО «РСВ» в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, включая связанные с ними права, в том числе, права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, права требования возврата основного долга, уплаты сумм процентов за пользование денежными средствами, а также, штрафных санкций.

Истцом предъявлена ко взысканию задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 120,91 руб., из которых: основной долг 49 650,55 руб., проценты по договору - 41 470,36 руб.

Рассматривая ходатайство ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям, суд учитывает следующее.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, и применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (ст. 195 и п. 2 ст. 199 ГК РФ).

По правилам ст. ст. 196, 199 и 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года и подлежит исчислению со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения - по окончании срока исполнения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 26 указанного Постановления).

Исходя из расчета задолженности по договору кредитной линии № № ФИО2, представленному в материалах дела № по заявлению СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с ответчика в судебный участок № г.Глазова Удмуртской Республики, последний платеж заемщиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Как утверждает ответчик ФИО1 последний платеж ею был произведен ДД.ММ.ГГГГ, последующие платежи она не производила.

К правоотношениям по кредитному договору, заключенному с ответчиком, подлежат применению положения п. 1 ст. 196 ГК РФ в действующей редакции, устанавливающей общий срок исковой давности три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

С учетом даты последнего платежа, произведенного должником, установленного судом по представленному «СбязнойБанк» (АО) расчету задолженности, истец о нарушении своих прав как кредитора должен был узнать в апреле 2013 года, когда должен был поступить очередной платеж в погашение кредита. Соответственно, право требования задолженности истекло в апреле 2016 года.

СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД обращался к мировому судье судебного участка № г.ФИО4 с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности, согласно почтового штемпеля на конверте ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № г.Глазова Удмуртской Республики от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 120,91 руб. с ФИО2.

Статьей 201 ГК РФ предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как следует из материалов настоящего дела, с исковым заявлением о взыскании задолженности в Глазовский районный суд УР ООО «РСВ» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, путем направления искового заявления через отделение почтовой связи Почта России.

Соответственно и данное исковое заявление ООО «РСВ» предъявлено в Глазовский районный суд Удмуртской Республики за пределами срока исковой давности.

Судом, истцу разъяснялось бремя доказывания по заявленному ответчиком требованию о применении срока исковой давности. Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом в суд не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока – не заявлено. Оснований для перерыва, приостановления течения срока исковой давности суд не усмотрел.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Поскольку истцом срок исковой давности при обращении с настоящим иском в суд пропущен, требования ООО «РСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 120,91 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 933,62 руб., удовлетворению не подлежат.

С учетом отказа в удовлетворении иска по основному требованию, и положений ст. ст. 98, 100 ГПК РФ, в удовлетворении требований о взыскании расходов по уплате государственной пошлины, также необходимо отказать.

Руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ суд

решил:

в удовлетворении искового заявления Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 120,91 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 933,62 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме, через Глазовский районный Суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья З.М. Бекмансурова