Дело № 2- 191/2023

64RS0022-01-2023-000130-62

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

14 марта 2023 года г. Маркс

Марксовский городской суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Фроловой Н.П.,

при секретаре судебного заседания Романченко С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с наследников ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ.. задолженности по кредитному договору № от 13.08.2018г. в размере 13 838 руб. 79 коп. и взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 553 руб. 55 коп. В обоснование заявленных требований указывает, что 13.08.2018г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № в порядке ст. ст. 434 - 438 ГК РФ. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 15 000,0 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Своей личной подписью в заявлении на получение кредита заемщик подтвердил, что согласился и присоединился к Индивидуальным и Общим условиям потребительского кредита и обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив кредит.

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора на 19.01.2023г. образовалась задолженность в размере 13 838 руб. 79 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 13 554 руб. 06 коп., неустойка на просроченную ссуду -284 руб. 73 коп. ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 умер.

В настоящее время за заемщиком остались неисполненные обязательства перед ПАО «Совкомбанк», сумма задолженности по кредитному договору № от 13.08.2018г. составляет 13 838 руб. 79 коп., которую истец просит взыскать в свою пользу с наследников умершего ФИО2, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 553 руб. 55 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, в заявлении просит рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д.53).

При принятии иска к производству суда, было удовлетворено ходатайство, заявленное в исковом заявлении об истребовании сведений о лицах, принявших наследство после смерти ФИО2, умершего 11.02.2022г.

Из копии наследственного дела № усматривается, что наследником принявшим наследство после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ. является супруга ФИО1

Определением Марксовского городского суда Саратовской области от 16.02.2023г. в качестве ответчика по делу привлечена ФИО1 (л.д. 80-81).

В связи с чем, суд считает, что надлежащим ответчиком по данному делу является ФИО1

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, возражений на заявленные исковые требования не представила, об отложении дела не ходатайствовала. (л.д.83).

В связи с чем, учитывая согласие истца, суд считает возможным рассмотреть возникший между сторонами спор в порядке заочного производства, предусмотренный ст.ст. 233-237 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Исходя из ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как предусмотрено п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

На основании п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В ходе рассмотрения заявленных требований судом установлено, что 113.08.2018г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 15 000,0 руб. на срок 120 месяцев по 0% годовых. Вид вклада карта рассрочки «АвтоХалва» (л.д.45-47).

Пунктами 2, 6, 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что срок возврата кредита, количество, размер и периодичность платежей, ответственность заемщика определяются Тарифами банка и Общими условиями договора потребительского кредита.

Согласно п. 1.1 тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» (далее – тарифный план), базовая процентная ставка по договору 10% годовых, ставка льготного периода кредитования 0%, начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом включительно.

Согласно п.1.5 тарифного плана размер минимального обязательного платежа составляет 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Платеж по рассрочке/ минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно на дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Согласно п.1.7 тарифного плана размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) – 19% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Льготный период кредитования установлен продолжительностью 36 месяцев (п.1.9 тарифного плана). Максимальный срок рассрочки 36 месяцев по операциям, совершенным с использованием карты/номера карты (п.1.10).

Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность составляет 36% годовых. Начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки (п.1.12).

Таким образом, при заключении договора ФИО2 был ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, о чем свидетельствует его подпись в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д. 46).

Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в односторонне порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 18).

Согласно с пп.6.1, 6.2 общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

Судом установлено, что обязательства банка по выдаче кредита исполнены полностью, ФИО2 получил кредитную карту и воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету за период с 13.08.2018г. по 19.01.2023г. (л.д. 40-44). При этом за совершение определенных операций по карте заемщику начислялись комиссии, вид которых и их размер определены Тарифами по финансовому продукту "Карта "Халва".

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 умер (л.д. 58).

Согласно пункту 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

На основании ст. 1111, 1112 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По смыслу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 умер, не оставив завещания, после его смерти открылось наследство в виде 1/2 доли жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>; ? доли индивидуального гаража и земельного участка по адресу: <адрес> ? доли индивидуального гаража и земельного участка по адресу: <адрес> ? доли автомобиля GEELY MK Cross, 2012 года выпуска, (VIN) №; ? доли автомобиля УАЗ469Б, 1981 года выпуска, идентификационный номер отсутствует; прав на денежные средства, находящиеся на счетах в Саратовском отделении №8622 ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами.(л.д.59-60).

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Пунктом 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

После смерти ФИО2 в права наследования на принадлежащее ему имущество в установленный законом срок вступила его супруга ФИО1, которой выданы свидетельства о праве на наследство по закону. Данные обстоятельства подтверждаются заявлениями ФИО1 от 24.06.2022г., 05.09.2022г. (л.д. 59-60) нотариусу нотариального округа: город Маркс и Марксовский район Саратовской области ФИО4 и свидетельствами о праве на наследство по закону от 05.09.2022г. (л.д.69-73).

Согласно разъяснениями в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из расчета задолженности на 19.01.2023г. задолженность по кредитному договору составляет 13 838 руб. 79 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 13 554 руб. 06 коп., неустойка на просроченную ссуду -284 руб. 73 коп. (л.д. 49-52).

Расчет задолженности по кредиту, представленный истцом, судом проверен и признан арифметически верным, основанным на положениях закона и условиях кредитного договора, ответчиком не опровергнут.

Заочным решением Марксовского городского суда Саратовской области от 28.12.2022г. по делу №2-1185 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника и обращении взыскания на заложенное имущество постановлено: Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 13.08.2018г. по состоянию на 22.10.2022г. в размере 195 760 руб. 54 коп., из которых: просроченные проценты – 23 541 руб. 48 коп., просроченная ссудная задолженность – 164 273 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 385 руб. 09 коп., неустойка на остаток основного долга – 4 614 руб. 23 коп., неустойка на просроченную ссуду – 946 руб. 74 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 115 руб. 21 коп., а всего подлежит взысканию 206 875 рублей 75 копеек.

Обратить взыскание на транспортное средство марки GEELY MK Cross, 2012 года выпуска, (VIN) №, являющееся предметом залога по кредитному договору № от 13.08.2018г., заключенному между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО2 для реализации в счет погашения задолженности, путем продажи с публичных торгов. (л.д. 76-78).

Предъявленная к взысканию сумма задолженности находится в пределах стоимости наследственного имущества (л.д.62-64, 65, 66-68), с учетом заочного решения Марксовского городского суда Саратовской области от 28.12.2022г.

Таким образом, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 13.08.2018г. в размере 13 838 руб. 79 коп., поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, а наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Доказательств, свидетельствующих о том, что обязательства по кредитному договору были исполнены в полном объеме, суду не представлено.

Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, отсутствие доказательств, опровергающих заявленные исковые требования, суд находит исковые требования к ответчику ФИО1 обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В силу изложенного и, учитывая условия договора, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчиков в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 553 руб. 55 коп. (л.д. 8).

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника– удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 13.08.2018г. в размере 13 838 руб. 79 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 553 руб. 55 коп., а всего подлежит взысканию 14 392 (четырнадцать тысяч триста девяносто два) рубля 34 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.П. Фролова

.