Решение по делу № 2-1202/2023 от 16.05.2023

Дело № 2-1202/2023; УИД: 42RS0010-01-2023-000734-18

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Киселёвский городской суд Кемеровской области

в составе: председательствующего – судьи Карповой Н.Н.,

при секретаре – Мироновой Т.Н.,

рассмотрев в отрытом судебном заседании в городе Киселёвске Кемеровской области

16 мая 2023 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Совкомбанк» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 11.04.2013г. между ПАО «<данные изъяты>» и Ответчиком был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 195 000,00 руб. под 31,00%/31,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и л. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14.02.2022г. ПАО КБ «<данные изъяты>» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от 14 февраля 2022 года, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «<данные изъяты>» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 13.08.2013, на 07.03.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 3197 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 13.08.2013, на 07.03.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1870 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 109 916,20 руб.

По состоянию на 07.03.2023г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 321 142,72 руб., из них:

- иные комиссии 25740,00 руб.;

- просроченные проценты 123 524,03 руб.;

-просроченная ссудная задолженность 171878,69 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просят взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 321 142,72 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6411,43 руб.

В судебное заседание ПАО «Совкомбанк», извещенные о слушании дела, в судебное заседание не явились, дело просили рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв по иску, в котором просит о рассмотрении дела в его отсутствие и отказать в удовлетворении исковых требований, применив срок исковой давности.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска по мотиву пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности.

С учетом изложенного, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

При этом, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 329, 330 Гражданского кодекса РФ установлено обеспечение исполнения обязательств в виде неустойки. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как было установлено в судебном заседании и подтверждено письменными материалами дела, что 11.04.2013г. между ОАО «<данные изъяты>» (банк), с одной стороны, и ФИО1 (заёмщик), с другой стороны, был заключен договор кредитования № (л.д.17, 11-16).

Как следует из индивидуальных условий договора кредитования, Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 195 000,00 руб. под 31,00%/31,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 мес.

Размер обязательного платежа – 7605,00 руб.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения денежных средств на банковский счет Заемщика.

В дату платежа заемщик был обязан поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа. Расчетный период начинался со дня открытия кредита. Каждый следующий расчетный период начинался со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

Подписав индивидуальные условия кредитования, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора.

Также при заключении договора кредитования ФИО1 выразил свое согласие быть застрахованным по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт и обязался оплатить оказанные услуги. Оплата производится ежемесячно, не позднее даты платежа по кредиту в течение периода оплаты услуги, который составляет 4 месяца. Размер ежемесячного платежа за оказанные банком услуги по присоединению к Программе страхования жизни в течение всего периода оплату услуги составит 0,60% в месяц от суммы кредита (л,д. 11-12).

Согласно выписке из лицевого счёта (л.д.8-9), ФИО1 воспользовался предоставленными ему денежными средствами, что свидетельствует о том, что истец надлежащим образом выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства.

Ввиду того, что ответчик свои обязательства по договору кредитования исполнял ненадлежащим образом, задолженность по основному долгу по договору кредитования.

20 июля 2022 года ФИО1 было направлено уведомление, в котором ему предлагалось погасить задолженность по договору кредитования и расторгнуть его (л.д.19). Указанные требования ФИО1 до настоящего времени не выполнены.

Согласно расчету задолженность по кредитному договору № от 11.04.2013 года по состоянию на 07.03.2023г. общая задолженность составляет 321 142,72 руб., из них: иные комиссии 25740,00 руб.; просроченные проценты 123 524,03 руб.; просроченная ссудная задолженность 171878,69 руб. (л.д.4-7).

В ходе рассмотрения спора по существу ответчиком ФИО1 представлено заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствие со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Частью 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса

Согласно ч.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При этом, в силу п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети Интернет (п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2,7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Вместе с тем, при принятии решения и исчислении срока исковой давности, суд считает возможным исходить из даты последнего платежа, поступившего от заемщика.

Судом установлено, что последний платеж по кредиту от ФИО1 поступил в 2014 году, согласно графика платежа последний платеж – 13.02.2018г.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня, на основании ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

02 сентября 2022 года мировым судьи судебного участка №3 Киселевского городского судебного района Кемеровской области с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по договору № от 11.04.2013 года. Определением мировым судьи судебного участка №4 Киселевского городского судебного района Кемеровской области и.о. мирового судьи судебного участка №3 Киселевского городского судебного района Кемеровской области судебный приз был отменен 02.11.2022г. в связи с поступившими возражениями от должника (л.д. 18).

Как следует из материалов дела исковое заявление о взыскании задолженности с ФИО1 направлено в суд 31.03.2023 года.

Таким образом, из изложенного выше следует, 11.07.2014 года, то есть с даты последнего внесения ответчиком платежа по договору, именно с указанной даты производится расчет срока исковой давности по платежам, до указанной даты. С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился в сентябре 2022 года.

Как было указано выше графиком платежей последний платеж определен 11.07.2014 года, однако в суд истец с иском о взыскании задолженности в размере 321142,72 рублей, обратился только 31.03.2023 (к мировому суде в сентябре 2022 года), то есть по истечении более трех лет по истечении установленного последнего платежа по графику, срок обращения в суд составляет более трех лет с момента установленного графиком платежей последнего платежа.

Таким образом, истец обратился в суд с пропуском установленного срока, уважительных причин пропуска срока истцом не представлено.

В связи с чем, заявленные истцом требования о взыскании с наследников ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 11.04.2013 года в сумме 321 142,72 руб. удовлетворению не подлежат.

По правилам ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны возместить все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

При подаче в суд искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 6411,43 руб., что подтверждается платёжным поручением № от 15 марта 2023 года.

С учётом того, что истцу в удовлетворении исковых требований отказано, исковые требования о взыскании расходов на оплату государственной пошлины удовлетворению также не подлежат

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11.04.2013 в сумме 321 142,72 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 6411,43 руб., отказать в связи с пропуском истцом без уважительных причин срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 23 мая 2023 года.

Председательствующий - Н.Н. Карпова

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.