05RS0№-32

Заочное решение

Именем Российской Федерации

г.Хасавюрт 08 августа 2023 г.

Хасавюртовский городской суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Гереева К.З. при секретаре ФИО14, с участием ответчика ФИО2, представителя ФИО3 – ФИО18, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделение № к ФИО3, ФИО1 и ФИО4 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

установил:

ДД.ММ.ГГГГ Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны (далее - Банк Кредитор, Истец) заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор) с ФИО3, ФИО19 Шамилём Гереевичем и ФИО2 (далее по тексту Заемщики) о предоставлении кредита: «Приобретение готового жилья» в сумме 7 миллионов 600 тысяч рублей и на приобретение земельного участка и дома, находящиеся по адресу: Республик: Дагестан, <...> <адрес> под 10,2 процентов годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заёмщики предоставили Кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости в виде земельного участка общей площадью 470 кв.м. из земель населенных пунктов расположенный по адресу: <адрес>, г Хасавюрт, <адрес>., кадастровым номером №39. Запись в ЕГРП: в силу закона Дом, общей площадью 428 кв.м., назначение: жилой дом, расположенный по адресу: Республик; Дагестан, г Хасавюрт, <адрес>.. Кадастровый (условный) №.

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнена обязательств не допускается.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора.

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора (п.6 и п.8 Кредитного договора), а также Графиком платежей являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашен кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 8,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченой задолженности (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщиков по Кредитному договору составляет 8950507,65 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 7404292,23 руб. задолженности по просроченным процентам 1159165,27 руб., неустойки 387050,15 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заёмщики обязуются возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, всех расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.3.4 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Нарушение данных обязательств со стороны Заемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что Заемщиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать or Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Из изложенного следует, что убытки Банка от нарушений условий Кредитного договора Ответчиками полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая Кредитный договор.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.

В связи с изложенным просит взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № в солидарном порядке с ФИО15, ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8950507,65 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 7404292,23 руб., задолженности по просроченным процентам 1159165,27 руб., неустойки 387050.15 рублей; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк в лице Дагестанского отделения № с ФИО15, ФИО1 и ФИО2; обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № на имущество ФИО3, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: земельный участок, общей площадью 470 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов расположенный по адресу. <адрес>, <...> <адрес>., кадастровый (условный №. Запись в ЕГРП: в силу закона, дом, общей площадью 428 кв.м., назначение: жилой дом, расположенный по адресу: Республик; Дагестан, <...> <адрес>., кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: в силу закона, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 100% залоговой стоимости имущества - 8487000 рублей; взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Дагестанской отделения №в солидарном порядке с ФИО15, ФИО1 и ФИО2 расходы по оплат государственной пошлины в сумме 58952 рублей 54 копеек.

Банк, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, явку своего представителя в суд не обеспечил, направив в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Далее Банк в своём ходатайстве указывает, что решением Арбитражного суда РД от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А15-1716/2021 ФИО3 признана банкротом, в отношении неё введена процедура реализации имущества. Решением Арбитражного суда РД от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А15-6533/2022 ФИО4 признан банкротом, в отношении него введена процедура реализации имущества.

В связи с указанными обстоятельствами просит оставить исковое заявление ПАО Сбербанк к ФИО3, ФИО2 и ФИО1 о досрочном взыскании задолжености, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) без рассмотрения в части требований к ФИО3 и ФИО4, а исковые требования в отношении ответчика ФИО5 поддерживает и просит удовлетворить его.

Не явились также ответчик ФИО1 и третье лицо – финансовый управляющий ФИО16, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрение дела, о причинах неявки суду не сообщили, возражения на исковое заявление не представил.

Согласно ст.233 ГПК РФ данное обстоятельство, с учётом согласия представителя истца, является основанием для рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалынастоящего гражданского дела, оценив в совокупности все имеющиеся в деле доказательства, пришел к выводу о необходимости удовлетворения искового заявления Банка по следующим основания.

Согласно абз.3 п.2 ст.213.11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Как следует из материалов дела, решением Арбитражного суда РД от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А15-1716/2021 ФИО3 признана банкротом, в отношении неё введена процедура реализации имущества.

Решением Арбитражного суда РД от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А15-6533/2022 ФИО4 признан банкротом, в отношении него введена процедура реализации имущества.

Соответственно, исковые требования Банка к ФИО3 и ФИО2 следует оставить без рассмотрения.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.12 ГК РФ способами защиты гражданских прав являются возмещение убытков, взыскание неустойки.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 319 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны и ФИО3, ФИО19 Шамилём Гереевичем и ФИО2 с другой стороны заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на приобретение готового жилья и земельного участка в сумме 7 миллионов 600 тысяч рублей, находящихся по <адрес> Республики Дагестан.

По условиям договора, проценты за пользование кредитом составляет 10,2 процентов и срок действия договора по ДД.ММ.ГГГГ, считая с даты его фактического предоставления.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, ответчики получили оговорённую договором сумму в полном объёме.

Из материалов дела следует, что заемщиками обязательства по погашению кредитной задолженности и процентам, надлежащим образом не исполняются, в связи, с чем ему ДД.ММ.ГГГГ об образовавшейся задолженности по кредитным договорам Банком в претензионном порядке были направлены соответствующие требования, однако погашения задолженности не последовало.

Пунктами 6 и 8 Кредитного договора, а также Графиком платежей являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашен кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщики ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производили.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 8,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщиков по Кредитному договору составляет 8950507,65 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 7404292,23 руб. задолженности по просроченным процентам 1159165,27 руб., неустойки 387050,15 руб.

Расчет суммы произведен в соответствии с условиями кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (8,5%), ст. 3 кредитного договора, регламентирующей порядок пользования кредитом и его возврата, графиком платежей № (Приложение № к кредитному договору), устанавливающим сроки внесения платежей по кредиту.

Согласно ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Материалами дела подтверждается, что в нарушение условий кредитного договора и требований ГК РФ заемщиками свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялось, что привело к образованию указанной задолженности.

Образовавшуюся задолженность заемщики, отвечающие по обязательствам, вытекающим из кредитного договора, как по требованию Банка, так и после его обращения с иском в суд, не погасил, доказательства полного либо частичного исполнения обязательств по кредитному договору в суд не представили.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, п. 6.5 Условий Банк имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные условиями Кредитного договора.

При таких обстоятельствах, когда факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по заключенному с Банком кредитному договору, нашел свое подтверждение, а доказательства обратного стороной не представлены, суд приходит к выводу об обоснованности искового заявления Банка и необходимости его полного удовлетворения.

Что касается исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд также считает их подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заёмщики предоставили Кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости в виде земельного участка общей площадью 470 кв.м. из земель населенных пунктов расположенный по адресу: <адрес>, г Хасавюрт, <адрес>., кадастровым номером 05:41:000120:39. Запись в ЕГРП: в силу закона Дом, общей площадью 428 кв.м., назначение: жилой дом, расположенный по адресу: Республик; Дагестан, г Хасавюрт, <адрес>.. Кадастровый (условный) №.

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ). В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залога недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, каком оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённые просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке).

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечивать неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковсим гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиками обеспеченного залогом обязательства, в соответствии со ст. 348 ГК РФ, у ПАО «Сбербанк России» появилась право обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения своих требований.

Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником это обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимуществен перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Истец просит установит начальную продажную цену заложенного имущества равной 100% залоговой стоимости имущества – 8 миллионов 487 тысяч рублей.

Возражения от ответчика не поступили.

В соответствии со статьями 334 и 348ГК РФ указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Обстоятельства, которые могли бы послужить основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренныепунктами 2 и 3 статьи 348Гражданского кодекса РФ, не установлены.

Поэтому, суд признает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора по причине существенного нарушения условий договора ответчиком.

Согласно положениям ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст.451 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено судом, заемщиком не надлежащим образом исполнялись обязательства по погашению сумм кредита и процентов за пользование кредитом в связи с чем за ним по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщиков по Кредитному договору составляет 8950507,65 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 7404292,23 руб. задолженности по просроченным процентам 1159165,27 руб., неустойки 387050,15 руб., 20 августа и ДД.ММ.ГГГГ заёмщикам были направлены требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и иных предусмотренных договором платежей, но заёмщик каких-либо действий, направленных на возврат суммы кредита, а также иных платежей, предусмотренных договором, не предпринял, в связи с чем нарушил существенные условия заключённого между ними договора кредита.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом до предъявления настоящего иска в суд соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный ч.2 ст.452 ГК РФ, нарушение договора суд признает существенным, в связи, с чем требование о расторжении кредитного договора кредита № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, сумма государственной пошлины в размере 58 тысяч 952 рублей 54 копеек, уплаченная Банком по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ, подлежит возмещению с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения №, удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № с ФИО5 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 7404292,23 рублей – основной долг, задолженности по просроченным процентам 1159165,27 рублей, неустойка 387050,15 рублей, а всего 8950507 (восемь миллионов девятьсот пятьдесят тысяч пятьсот семь) рублей 65 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк в лице Дагестанского отделения № с ФИО15, ФИО1 и ФИО2

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № на имущество, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: земельный участок из категории земель населённых пунктов, общей площадью 470 (четыреста семьдесят) квадратных метров, кадастровый (условный) №, запись в ЕГРП в силу закона, расположенный по адресу: <адрес>; жилой дом, общей площадью 428 (четыреста двадцать восемь) квадратных метров, кадастровый (условный) №, запись в ЕГРП: в силу закона, расположенный по адресу: Республик; Дагестан, <адрес>.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 8487000 (восемь миллионов четыреста восемьдесят семь тысяч) рублей.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Дагестанской отделения № с ФИО5 расходы по оплат государственной пошлины в сумме 58952 (пятьдесят восемь тысяч девятьсот пятьдесят два) рублей 54 копеек.

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделение № к ФИО3 и ФИО4 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), оставить без рассмотрения.

Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Дагестан через Хасавюртовский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 11 августа 2023 года.

Судья К.З. ФИО13