Решение по делу № 2-3801/2023 от 03.11.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

дело № 2-3801/2023

УИД - 26RS0003-01-2022-000524-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 ноября 2023 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд города Ставрополя Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Шандер Н.В.,

при секретаре судебного заседания Левине Р.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Октябрьского районного суда города Ставрополя гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (далее - ООО «Югория») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 156,75 рублей, из них: сумма основного долга 28 360,43 рублей, сумма процентов в размере 36 796,32 рублей, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 154,70 рублей.

Решением Октябрьского районного суда г. Ставрополя от ДД.ММ.ГГГГ указанные исковые требования ООО «Югория» были удовлетворены.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда от ДД.ММ.ГГГГ указанное решение Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения, апелляционная жалоба ФИО1 без удовлетворения.

Определением Пятого кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ (так указано в определении) решение Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда от ДД.ММ.ГГГГ отменены с направлением дела на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

В обоснование исковых требований истец ООО «Югория» указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Национальный банк «Траст» и ФИО1 был заключён кредитный договор № о предоставлении должнику кредита в размере 28 360,43 рублей, по условиям которого ООО «Югория»вправе уступить полностью или частично свои права требования по данному кредитному договору третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Национальный банк «Траст» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №-УПТ уступило ООО «Югория»права требования по просроченным кредитам (займам), в том числе, по вышеуказанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1

В судебное заседание представитель истца ООО «Югория», надлежаще извещенный о времени и месте его проведения, не явился, при подаче искового заявления в суд просил рассмотреть дело без участия представителя общества в соответствии с п. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Из отчёта АО «Почта России» об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № следует, что ООО «Югория»получило судебное извещение ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1 и её представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещены о времени и месте его проведения. От представителя ответчика в суд поступили ходатайство о рассмотрении дела без его участия и без участия ФИО1, а также возражения на заявленные требования, содержащие просьбу о применении срока исковой давности и, соответственно, об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объёме.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения данного гражданского дела в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы данного гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положениям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (статьи 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статьи 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В исковом заявлении ООО «Югория» указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Национальный банк «Траст» и ФИО1 был заключён кредитный договор № о предоставлении должнику кредита в размере 28 360,43 рублей.

В обоснование своих требований о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности ООО «Югория» К исковому заявлению приложены следующие доказательства: расчет суммы задолженности по кредитному договору № (л.д. 12), определение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности и расходов по уплате государственной пошлины по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 156,75 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 077,35 рублей (л.д. 19), расписка о получении кредитной карты и ПИН-кода ФИО1 от 16 мая (без указания года), заявление ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о перевыпуске карты в связи с окончанием срока действий карты (л.д. 20 оборотная сторона), приложение № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21), тарифный план «Частный» (приложение №) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21 оборотная сторона, л.д. 22), условия предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «Траст» (ОАО) с льготным периодом кредитования (подписанные ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 23 оборотная сторона, л.д. 24 оборотная сторона), анкета-заявление о предоставлении кредитной карты на имя ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25), договор уступки прав требования №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО НБ «Траст» и ООО «Югорское коллекторское агентство» (л.д. 27-28).

При изучении представленных истцом в обоснование заявленных требований доказательств судом установлено следующее.

По заявлению ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «Траст» в связи с окончанием срока действия карты была перевыпущена кредитная карта №.

Согласно расписке в получении кредитной карты и ПИН-кода от 16 мая (год не указан) ФИО1 получила перевыпущенную на её имя карту № с кредитным лимитом в размере 30 000 рублей, карта № открыта ей в соответствии с анкетой-заявлением, условиями и тарифами, полная стоимость кредита составила 45,34% годовых, в расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по основному долгу 30 000 рублей, проценты по кредиту 10 087 рублей, ежемесячная плата за ведение счета 6 578 рублей, полная сумма, подлежащая выплате, составляет 46665 рублей и определяется как сумма платежей, включенных в расчёт полной стоимости кредита.

Из представленного расчёта задолженности по кредитному договору следует, что он произведён истцом по кредитному договору № по условиям договора уступки права требования по просроченным кредитам в объёме и на условиях, действующих к моменту перехода прав требований на основании кредитных договоров, а также договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по кредитным договорам.

Из анкеты-заявления на предоставление кредитной карты следует, что ФИО1 предоставлена карта VISAELECTRON с суммой установленного кредитного лимита в размере 30000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» и ООО «Югория» заключён договор уступки прав требований №-УПТ (л.д. 27-28).

Из приложения № к договору уступки прав требований №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ, а именно реестра заемщиков №, следует, что истцом были приняты и оплачены права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника ФИО1 с суммой основного долга в размере 28 360, 43 рублей, процентов в размере 36796, 32 рублей.

В определении мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указано об отмене судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности и расходов по уплате государственной пошлины по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 156,75 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 077,35 рублей.

В силу ч. ч. 1, 2 ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В данном случае истцом в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено суду доказательств, подтверждающих возникновение между сторонами обязательств, возникших из кредитного договора <***> от 24.04.2007, не представлены сведения о вносимых или не вносимых платежах ответчиком, не указана процентная ставка по договору, срок возврата кредита, а также другие существенные условия по кредиту. К исковому заявлению приложено заявление о перевыпуске кредитной карты №, в связи с окончанием срока действия карты, заявление анкета и расписка в получении кредитной карты в рамках этого же заявления.

Кроме того судом в адрес истца ДД.ММ.ГГГГ было направлено предложение о предоставлении надлежаще заверенной копии кредитного досье ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выписки о движении денежных средств по счёту, однако данное предложение суда истцом не исполнено и до настоящего времени вышеуказанные документы в подтверждение обоснованности заявленного иска ООО «Югория» не представлены, несмотря на наличие более чем достаточного времени для этого.

В соответствии со ст. 55, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По смыслу приведенных норм, в гражданском процессе действует презумпция, согласно которой на ответчика не может быть возложена ответственность, если истец не доказал обстоятельства, подтверждающие его требования.

В силу указанных положений обязанность доказать факт заключения кредитного договора с ответчиком на определенных условиях, исходя из общего правила распределения бремени доказывания возлагается на истца. Однако в данном случае таких доказательств стороной истца не представлено.

Более того ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности. Данное заявление ответчика суд находит обоснованным в силу следующего.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам без исследования иных обстоятельств дела.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик погашает сумму задолженности ежемесячными аннуитетными платежами, в порядке и сроки, установленные в графике платежей ежемесячный платеж включает в себя сумму процентов за пользование кредитом за истекший период и часть суммы основного долга.

Кроме того, в абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В данном случае истцом ООО «Югория» не представлено суду доказательств о заключении между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, не представлены суду также сведения о внесении или невнесении ответчиком в счёт погашения кредитной задолженности ежемесячных платежей.

В свою очередь, даже если исходить из того, что кредитный договор № с ФИО1 все же был заключён ДД.ММ.ГГГГ (о чём было указано как в решении Октябрьского районного суда г. Ставрополя от ДД.ММ.ГГГГ, в апелляционном определении судебной коллегии Ставропольского краевого суда от ДД.ММ.ГГГГ, так и в определении Пятого кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ (так указано в определении) и у ответчика действительно образовалась задолженность в размере 65 156,75 рублей, то, учитывая, что ООО «Югория» просит взыскать ее за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то уже по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитору (первоначально ПАО НБ «Траст») было известно об образовавшейся задолженности ФИО1 перед ним.

Поскольку первоначальному кредитору было известно о просроченной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ, то с требованием о взыскании всей суммы долга он мог обратиться до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как разъяснено в пункте 15 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от30.10.2007 №120«Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации», если иное не предусмотрено законом или договором, при уступке права (требования) или его части к новому кредитору переходят полностью или в соответствующей части также и права, связанные с уступаемым правом (требованием).

Таким образом, ООО «Югория» является новым кредитором ФИО1 и вправе требовать взыскания непогашенной кредитной задолженности.

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

За выдачей судебного приказа ООО «Югория» обратилось к мировому судье в феврале 2021 года, то есть за пределами срока исковой давности. Судебный приказ № о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности отменен определением мирового судья судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

В суд с настоящим иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № ООО «Югория» обратилось ДД.ММ.ГГГГ согласно почтовому штампу на конверте) (л.д. 33), то есть спустя 3 месяца 5 дней после отмены судебного приказа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд за защитой нарушенного права и не усматривает при этом оснований для удовлетворения заявленных истцом требований. Доказательств уважительных причин пропуска названного срока истцом не предоставлено и оснований для восстановления данного срока судом не установлено.

Помимо требования о взыскании задолженности по договору, ООО «Югория» также заявлено требование о взыскании с ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 154,70 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы стороне, в пользу которой состоялось решение суда.

Из содержания указанной нормы следует, что возмещение судебных издержек по уплате государственной пошлины осуществляется той стороне, в пользу которой вынесено решение суда. Поскольку ООО «Югория» отказано в удовлетворении исковых требований, то расходы по уплате государственной пошлины не подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УФМС России по <адрес> <адрес> в <адрес>, код подразделения №, зарегистрирована по адресу: <адрес>) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 156,75 рублей, в том числе: основной долг в размере 28 360,43 рублей, проценты в размере 36 796,32 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 154,70 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Октябрьский районный суд города Ставрополя в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 13 ноября 2023 года.

Судья Н.В. Шандер