УИД: 34MS0006-01-2022-001969-81
Дело № 2-282/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
р.п. Даниловка 15 ноября 2022 года
Даниловский районный суд Волгоградской области в составе:
председательствующего судьи Ливенцевой Е.В.,
при секретаре Арчаковой И.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» (далее по тексту ООО МФК «Займер», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займер» и ФИО1 был заключен договор займа №, согласно которому истец передал ответчику денежные средства в размере 30 000 руб., в свою очередь ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365 % годовых, в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Указанный договор займа был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредствам использования функционала сайта истца в сети интернет и подписан ответчиком простой электронной подписью. В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору займа, образовалась задолженность. Истец обращался с настоящими требованиями в порядке приказного производства к мировому судье судебного участка № Даниловского судебного района Волгоградской области, однако ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебный приказ был отменен в связи с поступлением от должника соответствующих возражений. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 113 руб., из которых: сумма займа – 29800 руб., проценты по договору за 80 дней пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 8940 руб., проценты за 230 дней пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 19 279 руб. 56 коп., пеня за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1093 руб. 44 коп. Также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 1973 руб. 39 коп.
Представитель истца – ООО МФК «Займер», надлежаще извещенный о месте, дне и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил суду ходатайство об уменьшении исковой задолженности, в котором просил снизить размер задолженности по процентам до 16 710 руб., рассчитав её следующим образом: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 81 день проценты в размере 24 138 руб., а за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 151 руб. 36 коп., применив при их начислении средневзвешенную процентную ставку по кредитам, установленную Банком России. В связи с невозможностью явки в судебное заседание, просил рассмотреть дело без его участия.
Суд определил на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ провести судебное заседание в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п.1 ст.158 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки совершаются устно или в письменной форме.
В силу абз.1 п.1 ст.161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.
В абз.2 п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Пункт 2 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными, а пункт 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
На основании ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
По договору займа, как предусмотрено ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Как указано в ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займер» и ФИО1 заключен договор займа № путем акцепта заимодавцем заявки-оферты заемщика, сформированной на сайте, направление которой означает согласие заемщика на получение займа/микрозайма на условиях договора.
Перед заключением договора ФИО1 была подана заявка через сайт истца с указанием его паспортных данных и иной необходимой информации, а также ответчиком была создана учетная запись, то есть совершены действия по регистрации на сайте ООО МФК «Займер», в том числе с указанием номера своего телефона, на что ему были предоставлены специальные коды для регистрации в системе.
Согласно пункту 1 индивидуальных условий договора потребительского займа, сумма кредита составила 30 000 руб.
Из справки о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что по договору № ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в 14:58 часов на карту №хххххх9809 ООО МФК «Займер» было произведено перечисление денежных средств в сумме 30 000 руб. (л.д.22).
Пунктом 2 индивидуальных условий предусмотрено, что договор вступает в законную силу с момента перечисления денежных средств заемщику со счета займодавца и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок пользования займом составляет 30 календарных дней. Дата возврата суммы займа и начисленных процентов: ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий, процентная ставка по договору составляет 365 % годовых (1 % в день) за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную п. 2 договора, включительно. Дата, с которой начисляются проценты за пользование займом: ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно пункту 7 индивидуальных условий, заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращенную сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части.
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного займа.
В установленный договором срок – ДД.ММ.ГГГГ сумму займа и проценты за пользование им ФИО1 в полном объеме не возвратил.
Согласно выписке от ДД.ММ.ГГГГ по договору займа №, задолженность ФИО1 перед ООО МФК «Займер», за вычетом произведенных им выплат, на ДД.ММ.ГГГГ определена истцом в 60 313 руб. С учетом положений части 24 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ истец снизил размер подлежащих взысканию с ответчика сумм по договору займа до следующих размеров: сумма основного долга – 29 800 руб., срочные проценты – 8940 руб., просроченные проценты – 19 279 руб. 56 коп., пеня – 1093 руб. 44 коп. Размер уплаченных ответчиком денежных средств по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 14 687 рублей, из которых: оплата основного долга – 200 руб., оплата процентов – 13 434 руб., оплата просроченных процентов – 1053 руб.
Позицию ответчика о необходимости применения средневзвешенной процентной ставки по кредитам, установленной Банком России, при определении суммы процентов, исчисляемых за период после наступления срока возврата займа по договору, суд находит не основанной на законе, по следующим основаниям.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены и правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
ДД.ММ.ГГГГ вступил в силу Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», который, в частности, внес изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.
В соответствии с частями 2, 3 статьи 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
В силу части 11 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
В силу части 23 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12. 2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (часть 24 введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ)
Законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.
Договор микрозайма между сторонами заключен ДД.ММ.ГГГГ, то есть после вступления в силу Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №554-ФЗ, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до полуторного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Средневзвешенные процентные ставки по потребительским кредитам при заключении договора микрозайма, установленные Банком России, подлежали применению до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом.
Указанные в пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, на который ссылается ответчик, судебные акты приняты при иных юридически значимых обстоятельствах, и до изменения правового регулирования спорных правоотношений.
Таким образом, определяя размер процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (как заявлено истцом в иске) суд учитывает срок действия заключенного между сторонами договора микрозайма, его условия, а также положения пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, в совокупности с правилами и ограничениями, установленными частью 24 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ.
Договор займа заключен сторонами на срок до одного года, сумма предоставленного ответчику потребительского кредита составляет 30 000 руб., тогда как сумма начисленных процентов и неустойки составляет 29 113 руб. (за минусом произведенных ответчиком выплат), что не превышает полуторакратный размер суммы указанного кредита.
Разрешая заявленные требования, суд исходит из того, что ответчик исполнял свои обязательства по договору займа ненадлежащим образом, что привело к образованию указанной задолженности, в добровольном порядке задолженность не погашает, в связи с чем находит иск подлежащим удовлетворению.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 1973 руб. 39 коп., в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ размере 59 113 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 1973 рубля 39 копеек, а всего 61 086 (шестьдесят одна тысяча восемьдесят шесть) рублей 39 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Даниловский районный суд Волгоградской области.
Мотивированное решение изготовлено 22 ноября 2022 года.
Судья подпись. Е.В. Ливенцева