Гражданское дело № 2-471/22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Курагино 02 июня 2022 г.

Курагинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Мамоля К.В.,

при секретаре судебного заседания Васильевой Ю.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-412/21 по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк) обратилось в Курагинский районный суд Красноярского края с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов.

Исковые требования Банка аргументированы тем, что 02.08.2019 г. между клиентом ФИО1, далее по тексту - Ответчик, и АО «Тинькофф Банк», далее по тексту - Банк, был заключен договор кредитной карты № (далее по тексту - Договор) с лимитом задолженности 85,000.00 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной парте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии сп. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 21.02.2021 Г. путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования почтовый идентификатор) : 4571357014536. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с 7,4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 137813,68 рублей, из которых:

- сумма основного долга 107 591.82 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов 29 1 84.1 2 рублей - просроченные проценты;

- сумма штрафов 1 037.74 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

- сумма комиссии 0,00 руб. – плата за обслуживание карты.

Основываясь на изложенных обстоятельствах, Банк, ссылаясь на положения ст. ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п.п. 1.4, 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 г. № 266-П, Положение Банка России «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П от 31 августа 1958 г., просит суд: «1) взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 28.10.2020 г. по 21.02.2021 г. включительно, состоящую из суммы общего долга – 137813,68 руб. из которых: 107591 руб. 82 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 29184 руб. 12 коп. - просроченные проценты; 1037 руб. 74 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; суммы комиссий 00 руб. 00 коп. - плата за обслуживание кредитной карты; государственной пошлины в размере 3956 руб. 27 коп.».

Представитель истца Банка, будучи извещенным о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в зал судебного заседания не явился, согласно исковому заявлению, просит провести судебное разбирательство без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что договор кредитной карты с Банком он заключал, денежные средства снимал один раз и один раз пополнял, как могла образоваться такая задолженность, не знает. С расчетом не согласен, свой расчет предоставить не желает, а также не может предоставить доказательства того, что не пользовался кредитной картой.

Разбирательство гражданского дела суд, согласно ст. ст. 113, 153, 167 ГПК РФ, проводит в отсутствие представителя истца, который не пожелал воспользоваться своим правом на личное участие в судебном заседании.

Рассмотрев представленные материалы дела, с учетом доводов, изложенных в исковом заявлении, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования Банка подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Гражданским кодексом РФ (далее - ГК РФ) в ст. 421 регламентировано, что: 1) граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при это стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); 2) к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Положениями ст. 432 ГК РФ установлено, что: 1) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; 2) существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Правилами п. 1 ст. 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

ГК РФ в п. 3 ст. 438, п. 1 ст. 441 установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Правилами ст. 819 ГК РФ регламентировано, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

ГК РФ в ст. ст. 309, 310 ГК РФ определено, что: 1) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; 2) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Положениями п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ установлено, что стороне договора (в том числе и кредитного) предоставлена возможность установления в нем условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определенном договоре размере.

ГК РФ в ст. 319 предусмотрено правило, согласно которому сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

ФИО1, как установлено судом, 19.07.2019 г. заполнил заявление-анкету (оферту) на заключение Договора кредитной карты №, с тарифным планом ТП 7.27 (Рубли РФ), в которой подтвердил об ознакомлении и согласии с действующими в АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк) Условиями комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО) (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет на странице Tinkoff.ru, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями Договора, понимает их, и, в случае заключения Договора, обязуется их соблюдать; уведомлен о том, что полная стоимость кредита (ПСК) для тарифного плана, указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,197% годовых; при погашении кредита минимальными платежами - 29,770%.

Согласно тарифному плану, ТП 7.27 (рубли, РФ), беспроцентный период действует до 55 дней, базовая процентная ставка по кредиту составляет 29,9% годовых, плата за обслуживание карты - 590 руб. 00 коп., минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. 00 коп., сумма лимита задолженности составляет до 300 000 руб. 00 коп., при этом суд учитывает и то, что, согласно п. 7.3.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Общие условия), лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению и данная кредитная организация в праве в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

Банком в соответствии с указанным тарифом кредитной карты установлена плата - штраф за неоплату минимального платежа 590 руб. 00 коп., при этом процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 49,9% годовых, плата за включение в программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб., комиссия за снятие наличных и приравненных к ним операциям 2,9% плюс 290 руб. 00 коп.

Положениями пп.2.1 УКБО и 2.2 Общих условий установлено, что: 1) Банк предоставляет Клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями; 2) если какое-либо положение настоящих условий противоречит положениям, установленным соответствующими общими условиями, то применяются положения, установленные общими условиями; 3) договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете или заявке клиента.

Банком в п.5.6 Общих условий, определено, что на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты, при этом проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Положениями п. 5.7 Общих условий предусмотрено, что Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту счет-выписку; о числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

ФИО1 при заполнении заявления-анкеты указал свои фамилию, имя, отчество, серию и номер паспорта, когда и кем он выдан, дату и место рождения, адрес регистрации, мобильный телефон, а поскольку данное заявление-анкета вместе с копией паспорта заемщика были направлены ФИО1 в Банк, который 02.08.2019 г. активировал представленную ФИО1 кредитную карту, то суд при таких данных, исходя из положений п. 1 ст. 435, п. 3 ст. 438, п. 1 ст. 441, п. 2 ст. 811, ст. 819 ГК РФ, приходит к выводу о заключении между ФИО1 и Банком договора кредитной карты №, связанного с получением ФИО1 заемных денежных средств (далее - Договор К).

Нарушений, допущенных Банком при акцепте заявления-оферты ФИО1, суд из представленных материалов гражданского дела не усматривает, равно как и не усматривает отсутствие у ФИО1 действительных намерений на получение в пользование заемных денежных средств, в связи с чем, принимая во внимание поведение ФИО1, который воспользовался представленными ему заемными денежными средствами, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания Договора К недействительным.

Банком в обоснование заявленных требований представлена выписка о движении денежных средств по Договору К, содержание которой свидетельствует о том, что ФИО1 производились покупки и переводы денежных средств на другие карты по кредитной карте в период с 03.08.2019 г. по 20.01.2021 г., однако обязательства по оплате минимального платежа и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами ФИО1 неоднократно нарушались, последние пополнение по счету датировано 16.09.2020 г. на сумму 3500 руб. 00 коп., в связи с чем в соответствии с п. 11.1 Общих условий Банком 20.02.2020 г. принято решение о расторжении Договора К путем выставления в адрес ФИО1 заключительного счета, при этом суд учитывает то, что на момент расторжения Договора К размер задолженности ФИО1 был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Несоблюдение ФИО1 принятых на себя обязательств по Договору К свидетельствует о том, что у ФИО1, с учетом представленного Банком расчета, по состоянию на 21.02.2021 г. имеется денежная задолженность в размере суммы общего долга – 137813,68 руб. из которых: 107591 руб. 82 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 29184 руб. 12 коп. - просроченные проценты; 1037 руб. 74 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; суммы комиссий 00 руб. 00 коп. - плата за обслуживание кредитной карты; государственной пошлины в размере 3956 руб. 27 коп. Поскольку расчет задолженности, представленный Банком, судом проверен, правилам ст. 319 ГК РФ не противоречит, соответствует положениям Общих условий и установленному Банком Тарифу, математически обоснован, иным расчетом, представленным стороной ответчика, не опровергнут, то при таких обстоятельствах суд учитывает данный расчет при разрешении спорных правоотношений между ФИО1 и Банком.

ФИО2 доказательств надлежащего исполнения обязательств по Договору К суду не представил, в связи чем суд соглашается с требованиями Банка и, согласно положениям ст. 810, 819 ГК РФ, взыскивает в пользу Банка с ФИО1 107591 руб. 82 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 29184 руб. 12 коп. - просроченные проценты; 1037 руб. 74 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; суммы комиссий 00 руб. 00 коп. - плата за обслуживание кредитной карты; государственной пошлины в размере 3956 руб. 27 коп. При этом суд учитывает то, что Банк уже обращался к мировому судье судебного участка № 150 в Курагинском районе Красноярского края за выдачей судебного приказа, однако определением от ДД.ММ.ГГГГ ранее вынесенный судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

Правилами ч. 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Банк при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере 3956 руб. 27 коп., исходя из цены иска в размере 137813,68 руб., а так как денежные требования Банка удовлетворяются судом в полном объеме, то суд в силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ дополнительно взыскивает с ФИО1 в пользу Банка возврат государственной пошлины.

Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по договору кредитной карты от 02.08.2019 №, образовавшуюся за период с 28.10.2020 г. по 21.02.2021 г. включительно, состоящую из суммы общего долга – 137813,68 руб. из которых: 107591 руб. 82 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 29184 руб. 12 коп. - просроченные проценты; 1037 руб. 74 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; суммы комиссий 00 руб. 00 коп. - плата за обслуживание кредитной карты; а также государственную пошлину в размере 3956 руб. 27 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи жалобы через Курагинский районный суд Красноярского края в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий К.В. Мамоля